資金繰りの苦境を救う？建設業におけるファクタリングと不渡りリスク

「資金繰りにいつも悩まされている…」

建設業を営むあなたは、そう感じていませんか？

建設業は、完成工事代金の回収まで時間がかかるため、慢性的な資金不足に陥りやすい業界です。特に、近年の資材価格の高騰や人手不足は、その状況に拍車をかけています。

そんな厳しい資金繰りの問題を解決する手段として、近年注目を集めているのが「ファクタリング」です。しかし、その一方で、安易な利用が「不渡り」のリスクを高める可能性もあります。

ファクタリングとは？建設業におけるメリット・デメリット

「ファクタリング」とは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達を行う方法です。銀行融資のように、担保や保証は原則不要で、審査も比較的スピーディーな点が魅力です。特に、資金繰りが厳しい中小規模の建設業者にとって、大きなメリットと言えるでしょう。

建設業におけるファクタリングのメリット

• 資金調達がスピーディー：通常、数日から数週間で資金調達が可能
• 担保・保証が不要：銀行融資のような担保や保証人が原則不要
• 財務体質の改善：負債ではなく、売掛債権の減少として処理されるため、財務体質の改善に繋がる

建設業におけるファクタリングのデメリット

• 手数料が発生する：ファクタリング会社に支払う手数料が発生するため、調達コストは割高になる
• 取引先に知られる可能性がある：取引先にファクタリング会社から連絡が行く場合があり、資金繰りの悪化を知られる可能性がある
• 悪質な業者も存在する：法外な手数料を請求するなど、悪質な業者も存在するため、利用する際は慎重に業者を選ぶ必要がある

ファクタリング利用で「不渡り」になることも？

ファクタリングは、確かに資金繰りの改善に役立つ有効な手段です。しかし、その一方で、安易な利用や不適切な業者選びが、かえって「不渡り」のリスクを高める可能性もあります。

「不渡り」とは？

「不渡り」とは、支払期日までに約束手形や小切手の支払いが銀行口座の残高不足などによって行われないことを指します。不渡りを出すと、取引先からの信用は大きく失墜し、その後の取引停止や損害賠償請求など、事業継続に深刻な影響を及ぼす可能性があります。

ファクタリング利用で不渡りになるケース

• 高額な手数料負担：ファクタリング手数料の負担が重く、次の支払いが滞ってしまう
• 資金繰り計画の甘さ：ファクタリングで一時的に資金繰りが改善しても、根本的な経営改善を行わなければ、再び資金不足に陥り、不渡りを招く可能性がある
• 悪質な業者との契約：法外な手数料を請求する悪質な業者との契約により、資金繰りが悪化し、不渡りになってしまう

不渡りを避けるために！ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングは、正しく利用すれば、資金繰りの改善に大きく貢献する有効な手段です。不渡りを避けるためには、以下の点に注意して、ファクタリングを利用する必要があります。

1. 複数のファクタリング会社を比較検討する

ファクタリング会社によって、手数料やサービス内容が異なります。複数の会社を比較検討し、自社の状況に最適な会社を選ぶことが重要です。

2. 手数料や契約内容をしっかり確認する

手数料や契約内容について、不明な点は必ず事前に確認しましょう。特に、手数料体系や契約解除の条件などは、後々のトラブルに繋がりやすいため、注意が必要です。

3. ファクタリングに頼り切らない資金繰り計画を立てる

ファクタリングは、あくまでも一時的な資金調達の手段です。根本的な経営改善を行わなければ、再び資金不足に陥り、不渡りを招く可能性があります。ファクタリングに頼り切るのではなく、資金繰り計画の見直しやコスト削減など、抜本的な対策を講じることが重要です。

まとめ：ファクタリングは「賢く」利用して資金繰りを改善しよう

ファクタリングは、資金繰りの悩みを抱える建設業者にとって、魅力的な資金調達方法です。しかし、その一方で、安易な利用や不適切な業者選びが、不渡りリスクを高める可能性もあります。

ファクタリングを「賢く」利用し、健全な資金繰りを実現することで、事業の安定成長を目指しましょう。