資金繰りの救世主？建設業者が知っておくべきファクタリングのメリット・デメリットとは

「あの現場、早く終われば資金繰りは楽になるんだけど…」

建設業の経営者であれば、誰もが一度は頭を悩ませるのが資金繰りではないでしょうか？特に、人手不足や材料費の高騰が続く昨今、資金繰りの重要性はますます高まっています。そんな状況下で注目を集めているのが「ファクタリング」という資金調達方法です。

ファクタリングは、まだ耳慣れない言葉かもしれません。しかし、資金繰りの悩みを解決する方法として、多くの建設業者から注目されています。今回は、ファクタリングの仕組みからメリット・デメリット、債務者である建設業者側の視点まで、詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛金をファクタリング会社に売却することで、すぐに現金化できるサービス」です。通常、建設工事は完成後に請求書を発行し、支払いを受けるまでには30日〜60日、長い場合は数ヶ月かかることもあります。この支払いまでの期間が、資金繰りを圧迫する大きな要因となっていました。

しかし、ファクタリングを利用すれば、ファクタリング会社が債務者（発注者）に代わって請求書の買取を行い、債権者（建設業者）はすぐに現金を受け取ることができます。つまり、ファクタリングは、従来の資金回収サイクルを大幅に短縮し、資金繰りを改善するための有効な手段と言えるでしょう。

建設業者にとってのファクタリングのメリット

では、具体的にファクタリングにはどのようなメリットがあるのでしょうか？建設業者の視点から見ていきましょう。

1. 資金繰りの改善

最大のメリットは、何と言っても資金繰りの改善です。ファクタリングを利用することで、売掛金を即時に現金化できるため、資金繰りの悩みから解放され、事業運営をスムーズに行うことができます。特に、下記のような状況においては、ファクタリングが大きな効果を発揮します。

• 人材確保や設備投資など、事業拡大のための資金が必要な場合
• 材料費や人件費の高騰により、資金繰りが逼迫している場合
• 急な出費が発生し、早急に資金調達が必要な場合

2. 手間と時間の削減

ファクタリングは、銀行融資のように複雑な手続きや審査がなく、スピーディーに資金調達を行うことができます。また、ファクタリング会社が債権管理業務を代行してくれるため、事務作業の負担を軽減できるというメリットもあります。貴重な時間と労力を、本業である建設業務に集中させることができます。

3. 審査が柔軟

ファクタリングは、銀行融資とは異なり、債務者（建設業者）ではなく、債権者（発注者）の信用力を基に審査が行われます。そのため、設立間もない企業や、財務状況が厳しい企業でも、比較的利用しやすいという特徴があります。

建設業者にとってのファクタリングのデメリット

一方で、ファクタリングにはいくつかのデメリットも存在します。利用前にしっかりと理解しておく必要があります。

1. 手数料が発生する

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。手数料は、ファクタリングする売掛金の金額や期間によって異なりますが、一般的には数%〜20%程度が相場です。手数料を考慮した上で、資金調達コストと比較検討する必要があります。

2. 債権譲渡の通知が必要な場合がある

ファクタリングには、「保証型ファクタリング」と「非保証型ファクタリング」の2種類があります。保証型ファクタリングの場合、債権譲渡の事実を発注者に通知する必要があります。発注者によっては、ファクタリングに対して良い印象を持たない場合もあるため、事前に確認が必要です。

ファクタリング会社を選ぶ上での注意点

ファクタリングを利用する際には、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。悪質な業者も存在するため、以下の点に注意して比較検討しましょう。

• 手数料体系が明確で、追加費用が発生しないか
• 実績や経験が豊富で、信頼できる会社か
• 顧客対応が丁寧で、安心して相談できるか

複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、比較検討することをおすすめします。

まとめ：ファクタリングは資金繰りの強い味方

ファクタリングは、資金繰りの改善、事務作業の効率化など、多くのメリットをもたらす資金調達方法です。しかし、デメリットや注意点も存在するため、ファクタリングの仕組みや特徴をしっかりと理解した上で、自社の経営状況に合わせて利用するかどうかを判断する必要があります。信頼できるファクタリング会社を選び、上手に活用することで、資金繰りの悩みから解放され、事業の成長に繋げることが可能となるでしょう。