資金繰りの救世主？建設業で話題の「ファクタリング」人気を徹底解説！

「資金繰りにいつも悩まされている…」

「銀行融資の審査がなかなか通らない…」

こんな悩みを抱えている建設業の経営者の方、少なくないのではないでしょうか？

特に近年は、材料費や人件費の高騰、そして世界情勢による経済の不安定化など、建設業界を取り巻く環境は厳しさを増しています。そんな中、資金繰りの新たな手段として注目を集めているのが「ファクタリング」です。

今回は、建設業におけるファクタリングの人気の理由やメリット・デメリット、利用時の注意点などを詳しく解説していきます。資金繰りの改善策を探している方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

建設業で「ファクタリング」が人気を集めている理由とは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う方法です。近年、このファクタリングが建設業界で急速に普及しています。一体なぜなのでしょうか？

その理由は、建設業界特有の商慣習と深く関係しています。建設業界では、工事が完了してから数ヶ月後に入金されるという「後払い」が一般的です。そのため、どうしても資金回収までの期間が長くなってしまい、その間の資金繰りが課題となっていました。

そこで、資金繰りのスピード解決策として注目されたのがファクタリングです。ファクタリングを利用すれば、通常数ヶ月後に入金される売掛金を、最短即日で現金化することが可能になります。これは、資金繰りの改善に大きく貢献するでしょう。

さらに、ファクタリングは審査が比較的緩く、銀行融資のように担保や保証人が不要という点も、建設業者にとって大きなメリットとなっています。近年、銀行の融資審査は厳格化しており、特に中小規模の建設業者にとっては、銀行融資を受けることが難しい状況です。しかし、ファクタリングであれば、財務状況に不安がある企業でも、比較的容易に資金調達できる可能性があります。

建設業がファクタリングを利用するメリット・デメリット

ファクタリングは、建設業の資金繰り問題を解決する有効な手段となりえますが、メリットだけでなく、デメリットも存在します。利用前に、メリットとデメリットをしっかりと理解しておくことが重要です。

メリット

• 最短即日で資金調達が可能
• 審査が比較的緩く、担保や保証人が不要
• 銀行融資と異なり、借入にならないため、財務状況が悪化しない
• 資金調達の手間が少なく、事務作業を効率化できる

デメリット

• 手数料が発生するため、銀行融資よりもコストがかかる場合がある
• 売掛債権の全てをファクタリングできるわけではなく、取引先にファクタリングの利用を拒否される場合もある
• 悪質なファクタリング会社も存在するため、業者選びには注意が必要

ファクタリング会社を選ぶ上での注意点

ファクタリングの利用を検討する際には、いくつかの注意点があります。特に重要なのが、ファクタリング会社選びです。悪質な業者を選んでしまうと、高額な手数料を請求されたり、不当な契約を結ばされてしまう可能性もあります。

信頼できるファクタリング会社を選ぶためには、以下のポイントに注意しましょう。

• 手数料体系が明確で、わかりやすく説明してくれる
• 実績が豊富で、建設業界に精通している
• 取引先にファクタリングの利用を通知する「2社間ファクタリング」ではなく、取引先に知られずに利用できる「3社間ファクタリング」に対応している
• 金融庁に登録されているなど、法的にも安心して取引できる

複数のファクタリング会社を比較し、自社のニーズに合った最適な業者を選ぶようにしましょう。

まとめ：ファクタリングは建設業の強い味方！

ファクタリングは、資金繰りの改善、資金調達の選択肢の拡大など、多くのメリットをもたらします。しかし、その一方で、デメリットや注意点も存在します。ファクタリングを利用する際は、メリット・デメリット、注意点などをよく理解した上で、慎重に判断することが重要です。

信頼できるファクタリング会社を選び、正しく利用することで、ファクタリングは建設業の経営を支える強力なツールとなるはずです。