資金繰りの強い味方！建設業向けファクタリング・レンディング完全解説

「資金繰りに余裕がない」「次の現場が始まるまでのつなぎ資金が足りない」

建設業に従事されている方なら、一度はこんな悩みを抱えたことがあるのではないでしょうか？

建設業は、工事代金の回収サイトが長期間に及ぶことが多く、資金繰りの管理が難しい業界です。特に、近年は職人不足や材料費の高騰など、経営を圧迫する要因が増えており、資金繰りの重要性はますます高まっています。

そこで、注目されている資金調達方法が「ファクタリング」と「レンディング」です。どちらも、比較的手軽に資金調達ができるという点で共通していますが、それぞれの特徴やメリット・デメリットを理解しておくことが重要です。

本記事では、建設業の経営者の方向けに、ファクタリングとレンディングについて、その仕組みからメリット・デメリット、利用時の注意点まで詳しく解説していきます。資金繰りの改善や事業拡大のヒントとして、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う方法です。ファクタリング会社は、売掛債権を買い取った後、債務者である発注企業から代金を回収します。

建設業の場合、例えば、すでに完了した工事の代金請求書（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化することができます。通常、工事代金の回収には1ヶ月から数ヶ月かかることもありますが、ファクタリングを利用すれば、最短で数日以内に資金調達が可能となります。

ファクタリングのメリット

• 審査が比較的緩やかで、スピード融資が可能
• 担保や保証人が不要
• 借入金ではなく売掛債権の売却となるため、負債比率が上昇しない

ファクタリングのデメリット

• レンディングと比較して手数料が高い場合がある
• 売掛債権の譲渡を債務者に通知する「2社間ファクタリング」の場合、取引先に資金繰りの状況を知られる可能性がある

レンディングとは？

レンディングとは、金融機関や貸金業者からお金を借り入れる、一般的な融資のことです。銀行融資やノンバンク融資など、様々な種類があります。

レンディングのメリット

• ファクタリングと比較して、金利や手数料が低い場合がある
• 銀行融資の場合、長期的な資金調達が可能

レンディングのデメリット

• 審査が厳しく、時間がかかる場合がある
• 担保や保証人が必要な場合がある
• 借入金となるため、負債比率が上昇する

建設業におけるファクタリング・レンディング活用事例

建設業では、ファクタリングやレンディングは、以下のような場面で活用されています。

• 工事代金の入金までのつなぎ資金
• 資材や機材の購入費用
• 人件費や外注費の支払い
• 事業拡大のための設備投資

例えば、大型連休や年末年始の前後など、資金繰りが厳しくなる時期に、ファクタリングを利用して、売掛債権を早期に現金化することで、資金不足を解消することができます。

ファクタリング・レンディングを選ぶ際の注意点

ファクタリングとレンディングは、どちらも有効な資金調達方法ですが、それぞれの特徴を理解した上で、自社の状況に合わせて最適な方法を選ぶことが重要です。以下のような点を考慮して、比較検討しましょう。

• 資金調達のスピード： すぐに資金が必要な場合は、審査の早いファクタリングが有利
• 手数料や金利： ファクタリングは手数料、レンディングは金利を比較検討する
• 資金調達額： 少額の場合はファクタリング、高額の場合はレンディングが適している
• 取引先への影響： 取引先に資金繰りの状況を知られたくない場合は、2社間ファクタリングではなく、3社間ファクタリングやレンディングを検討する

また、ファクタリング会社や金融機関を選ぶ際には、手数料や金利だけでなく、信頼性や実績も重視することが大切です。複数の会社から見積もりを取り、比較検討することをおすすめします。

まとめ

今回は、建設業におけるファクタリングとレンディングについて解説しました。資金繰りの改善は、企業の安定的な成長に欠かせません。本記事を参考に、自社に最適な資金調達方法を検討し、事業の成長につなげていきましょう。