建設業を襲う資金繰りの嵐！ファクタリングは自己破産の引き金となるのか？

「最近、資金繰りが苦しい…」「あの案件さえ終われば…」そんな悩みを抱えていませんか？建設業は、受注から入金まで時間がかかることが多く、資金繰りの悩みは尽きないものです。特に、近年の物価高騰や人手不足は、中小規模の建設業者にとって、経営を圧迫する大きな要因となっています。

そんな厳しい状況の中、資金繰りの解決策として「ファクタリング」という言葉を耳にする機会が増えてきたのではないでしょうか？

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できる便利なサービスです。しかし、その手軽さゆえに、安易に利用してしまうと思わぬ落とし穴にはまってしまう可能性も…

今回は、建設業におけるファクタリングの利用について、メリット・デメリットを踏まえながら、自己破産との関係性や、より安全な資金調達方法まで詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？その仕組みをわかりやすく解説

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化するサービス」です。通常、取引先への請求は、月末締め翌々月払いなど、入金までに時間がかかるケースが一般的です。しかし、ファクタリングを利用すれば、このタイムラグを解消し、すぐに資金調達を行うことができます。

例えば、100万円の工事代金を30日後に受け取る契約の場合、ファクタリング会社に依頼すると、手数料を差し引いた金額（例えば95万円）をすぐに受け取ることができます。その後、ファクタリング会社が取引先に請求を行い、30日後に取引先から100万円を回収するという流れになります。

建設業でファクタリングが利用される理由とは？

建設業は、他の業種と比較して、ファクタリングの利用が多い傾向にあります。なぜなら、建設業特有の商習慣や資金繰り事情が関係しているからです。ここでは、建設業でファクタリングが利用される具体的な理由を見ていきましょう。

1. 受注から入金までの期間が長い

建設工事は、規模が大きくなるほど、工期も長くなり、入金までに時間がかかるケースが一般的です。特に、公共工事の場合、完成検査や書類手続きなどが複雑化し、入金が数ヶ月後になることも珍しくありません。

2. 資金繰りの悪化リスクが高い

建設業は、人件費や材料費など、多額の費用が発生するにもかかわらず、資金回収が遅れがちです。そのため、一時的に資金繰りが悪化しやすく、資金ショートのリスクと隣り合わせの状態と言えるでしょう。

3. 銀行融資を受けにくい

近年、金融機関は中小企業への融資に対して慎重な姿勢を強めており、建設業も例外ではありません。特に、業績が不安定な企業や、担保となる資産が少ない企業は、銀行融資を受けにくくなっています。

【危険信号】ファクタリング利用で自己破産？その理由とは

ファクタリングは、確かに資金繰りの悩みを解決する有効な手段の一つです。しかし、その一方で、安易な利用は、自己破産へと繋がる危険性を孕んでいることを忘れてはなりません。ここでは、ファクタリング利用によって自己破産に陥ってしまうケースとその理由について解説します。

1. 高額な手数料負担

ファクタリングは、銀行融資と比較して、手数料が高い傾向にあります。特に、悪質な業者は、法外な手数料を請求するケースもあるため注意が必要です。高額な手数料負担は、会社の利益を圧迫し、資金繰りをさらに悪化させる可能性があります。

2. 借金依存からの脱却困難

ファクタリングは、手軽に資金調達できるため、安易に利用してしまうケースがあります。しかし、根本的な経営改善を行わずに、ファクタリングに頼り続けてしまうと、借金依存の状態に陥り、最終的には自己破産に追い込まれる可能性もあります。

3. 不適切な契約によるトラブル

ファクタリングの中には、違法な契約内容を提示する悪質な業者も存在します。契約内容をよく理解しないまま契約してしまうと、後々トラブルに発展し、多額の損失を被る可能性もあるため注意が必要です。

建設業が取るべき資金繰り対策とは？

ファクタリングは、使い方によっては有効な資金調達方法となりえますが、安易な利用は自己破産のリスクを高める可能性があることを理解しておきましょう。では、建設業者は、安全かつ健全な経営を行うために、どのような資金繰り対策を講じるべきなのでしょうか？

1. 資金管理の徹底

まずは、毎月の収入と支出を把握し、資金の流出入を可視化することが重要です。無駄なコストを削減したり、入金サイクルを短縮したりすることで、資金繰りの改善を目指しましょう。

2. 銀行融資の活用

経営状況が健全なうちに、銀行と良好な関係を築き、必要なタイミングで融資を受けられるように準備しておくことが大切です。政府系金融機関や信用保証協会の制度融資なども活用してみましょう。

3. 補助金・助成金の活用

国や地方自治体では、中小企業の資金調達を支援するために、様々な補助金・助成金制度を用意しています。これらの制度を積極的に活用することで、資金調達の幅を広げることができます。

まとめ

今回は、建設業におけるファクタリングの利用について、メリット・デメリットを踏まえながら、自己破産との関係性や、より安全な資金調達方法まで解説しました。ファクタリングは、あくまでも一時的な資金調達手段の一つであり、根本的な経営課題の解決にはなりません。安易な利用は避け、健全な経営を維持するために、適切な資金繰り対策を講じることが重要です。

もし、資金繰りについてお悩みであれば、専門家である税理士や中小企業診断士に相談してみるのも良いでしょう。専門家のアドバイスを受けることで、より的確な判断材料を得ることができます。