建設業の資金繰り課題を解決！AI審査型ファクタリングとは？

「資金繰りにいつも頭を悩ませている…」

「資金回収が遅れてしまうことが多くて、次の現場にスムーズに着手できない…」

こんな悩みを抱えている建設会社経営者の方も多いのではないでしょうか？

建設業は、特に資金回収が遅れがちで、資金繰りが常に不安定になりやすい業種です。しかし、資金繰りが滞ってしまうと、現場がストップしてしまったり、従業員への給料の支払いが遅れてしまったりと、事業全体に悪影響を及ぼしかねません。

そこで、近年注目を集めている資金調達方法が「ファクタリング」です。中でも、審査をAIが行う「AI審査型ファクタリング」は、従来のファクタリングよりも更にスピーディーな資金調達を可能にする画期的なサービスとして、多くの企業から注目を集めています。

今回は、AI審査型ファクタリングの特徴やメリット、利用する際の注意点などを詳しく解説していきます。資金繰りの悩みを抱える建設会社の経営者の方々は、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う方法です。簡単に説明すると、「まだ受け取っていない売掛金（請求書）を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できるサービス」と言えるでしょう。

ファクタリングには、主に下記のようなメリットがあります。

• 審査が比較的早く、資金調達までのスピードが速い
• 担保や保証人が不要な場合が多い
• 借入金ではないため、会社の財務状況に影響を与えにくい

これらのメリットから、ファクタリングは、特に資金繰りのスピード感が求められる中小企業や、資金調達の選択肢が少ないスタートアップ企業にとって、非常に有効な資金調達方法として注目されています。

AI審査型ファクタリングとは？

AI審査型ファクタリングとは、従来のファクタリングとは異なり、審査プロセスにAI（人工知能）を活用したファクタリングサービスです。従来のファクタリングでは、審査担当者が企業の財務状況や取引履歴などを確認し、総合的な判断に基づいて審査を行っていました。しかし、AI審査型ファクタリングでは、これらの審査プロセスをAIが自動で行うため、従来よりもスピーディーかつ、より客観的な審査が可能になります。

AI審査型ファクタリングのメリットとしては、主に下記のような点が挙げられます。

• 審査時間が大幅に短縮され、最短即日で資金調達が可能になる場合もある
• 24時間365日、いつでも申し込みが可能
• 人件費などのコスト削減により、従来よりも低い手数料で利用できる場合がある

このように、AI審査型ファクタリングは、従来のファクタリングよりも更にスピーディーかつ、低コストで利用できる可能性を秘めた、非常に魅力的な資金調達方法と言えるでしょう。

建設業におけるAI審査型ファクタリングの活用事例

建設業は、工事の規模が大きくなるほど、資金調達のニーズも高まります。しかし、建設業は、資金回収期間が長くなりがちで、資金繰りが不安定になりやすいという側面も持ち合わせています。そのため、必要なタイミングで迅速に資金調達できるAI審査型ファクタリングは、建設業にとって非常に有効な資金調達方法と言えるでしょう。

例えば、下記のようなケースで、AI審査型ファクタリングが活用されています。

• 新規の建設現場が始まるまでのつなぎ資金
• 従業員の給与や材料費などの支払いに充てる運転資金
• 大型の建設機械や車両の購入資金

AI審査型ファクタリングを活用することで、建設会社は、資金繰りの不安を解消し、事業に集中することができます。また、新たなビジネスチャンスを逃さず、事業を拡大していくことも可能になるでしょう。

AI審査型ファクタリングを利用する際の注意点

AI審査型ファクタリングは、多くのメリットがある一方で、利用する際には下記のような注意点も押さえておく必要があります。

• ファクタリング会社によって手数料やサービス内容が異なるため、事前にしっかりと比較検討することが重要
• AI審査は、過去のデータに基づいて行われるため、設立間もない企業や、財務状況に不安がある企業の場合、審査に通らない可能性もある
• 売掛先の信用情報によっては、ファクタリングを利用できない場合もある

AI審査型ファクタリングを利用する際は、これらの注意点も踏まえた上で、慎重に判断するようにしましょう。

まとめ

今回は、AI審査型ファクタリングの特徴やメリット、利用する際の注意点などを解説してきました。AI審査型ファクタリングは、従来のファクタリングよりも更にスピーディーかつ低コストで利用できる可能性を秘めた、非常に魅力的な資金調達方法です。資金繰りの悩みを抱える建設会社の経営者の方々は、ぜひこの機会にAI審査型ファクタリングの導入を検討してみてはいかがでしょうか？