建設業の資金繰り改善: ファクタリングで未収入金を現金化する方法
「あの現場は終わったけど、入金はまだ先か…」「次の現場の着手金、早く用意しないと…」
建設業に従事している方なら、一度はこんな悩みを抱えたことがあるのではないでしょうか？
建設業界は、完成工事代金の回収期間が長く、資金繰りの悩みが尽きない業界です。資金繰りが悪化すると、従業員への給料の支払いや、材料の仕入れにも影響が出てしまい、事業の安定化を脅かす可能性もあります。しかし、諦めるのはまだ早いです。資金繰りの悩みを解決する手段の一つに「ファクタリング」という方法があります。
今回は、建設業におけるファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、利用時の注意点などを詳しく解説していきます。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権（未収入金）をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う方法です。銀行融資のように担保や保証人が不要なケースが多く、審査も比較的スピーディーな点が特徴です。そのため、資金調達のスピード感が求められる建設業界において、注目を集めている資金調達方法の一つです。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングの仕組みを、具体的に解説します。
- 建設会社は、ファクタリング会社に売掛債権の買取を依頼します。
- ファクタリング会社は、売掛債権の内容を審査し、買取価格を決定します。
- ファクタリング会社は、買取価格から手数料を差し引いた金額を建設会社に支払います。
- 建設会社の取引先に、売掛債権がファクタリング会社に譲渡された旨が通知されます。
- 取引先は、ファクタリング会社に工事代金を支払います。
ファクタリングのメリット
ファクタリングには、以下のようなメリットがあります。
1. 資金調達のスピードが速い
ファクタリングは、審査が比較的スピーディーなため、最短即日で資金調達を行うことが可能です。銀行融資のように時間のかかる手続きや書類作成は不要なため、急な資金繰り悪化にも対応できます。
2. 担保や保証人が不要
ファクタリングは、売掛債権を担保にするため、原則として担保や保証人が不要です。そのため、担保提供能力が低い中小企業でも、比較的容易に利用することができます。
3. 借入金ではない
ファクタリングは、あくまでも売掛債権の売買であり、借入金ではありません。そのため、会社の借入金が増えることがなく、財務状況が悪化するリスクもありません。
ファクタリングのデメリット
一方で、ファクタリングには以下のようなデメリットもあります。
1. 手数料が発生する
ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。手数料は、売掛債権の額や期間によって異なりますが、一般的には2～20%程度です。
2. 取引先にファクタリング会社が介入する
ファクタリングを利用する場合は、売掛債権をファクタリング会社に譲渡するため、取引先にファクタリング会社が介入することになります。そのため、取引先との関係が悪化する可能性もゼロではありません。ファクタリング会社によっては、取引先に通知せずに利用できる「2社間ファクタリング」を提供している場合もあるため、事前に確認しておきましょう。
建設業におけるファクタリング利用のポイント
建設業でファクタリングを利用する際の注意点を解説します。
1. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ
ファクタリングは、会社によって手数料やサービス内容が異なります。そのため、複数のファクタリング会社を比較検討し、自社にとって最適な会社を選ぶことが重要です。特に、手数料が不透明な会社や、強引な勧誘をしてくる会社は避けるようにしましょう。
2. 手数料や契約内容をしっかり確認する
ファクタリングを利用する前に、手数料や契約内容をしっかり確認することが重要です。特に、手数料の計算方法や、契約解除の条件などは、事前にしっかりと確認しておきましょう。
3. 取引先に事前に相談する
ファクタリングを利用する場合は、事前に取引先に相談しておくことが重要です。取引先に無断でファクタリングを利用すると、トラブルに発展する可能性があります。
まとめ
ファクタリングは、資金繰りの悩みを抱える建設会社にとって、非常に有効な資金調達方法の一つです。しかし、ファクタリングにはメリットだけでなく、デメリットも存在します。ファクタリングを利用する際は、本記事で紹介した内容を踏まえ、メリット・デメリットを理解した上で、慎重に検討するようにしましょう。
※ 本記事は、一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品やサービスの勧誘を目的とするものではありません。ファクタリングのご利用を検討される際は、必ずご自身で詳細をご確認いただき、自己責任のもとでご判断ください。
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