建設業の資金繰り改善！ファクタリング通知の仕組みとそのメリット・デメリットを徹底解説

「ファクタリング」という言葉を耳にしたことはありますか？

建設業では、資材調達や人件費など、資金繰りがタイトになることが多いです。特に、完成工事代金が入金されるまでの期間は、資金繰りに頭を悩ませる経営者の方も多いのではないでしょうか？

そんな時に役立つのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できる資金調達方法です。銀行融資のように担保や保証人が不要なケースが多く、審査も比較的スピーディーなため、近年注目を集めています。

しかし、ファクタリングと一口に言っても、様々な種類があり、中には取引先にファクタリングの利用を伝える「ファクタリング通知」が必要なものもあるため、注意が必要です。今回は、ファクタリング通知に焦点を当て、その仕組みやメリット・デメリット、注意点などを詳しく解説していきます。

ファクタリング通知とは？

ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。ファクタリング通知が必要となるのは、主に「3社間ファクタリング」です。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用企業の2社間で行われる取引形態です。取引先に知られることなく、資金調達ができる点が大きなメリットと言えるでしょう。資金使途が自由である点も魅力です。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社、利用企業、そして取引先の3社間で行われる取引形態です。取引先にファクタリングの利用を伝える「ファクタリング通知」が必要となります。取引先にファクタリング会社から直接入金されるため、資金の流れが明確になるというメリットがあります。

ファクタリング通知のメリット・デメリット

ファクタリング通知には、以下のようなメリット・デメリットがあります。

メリット

• 手数料が安い傾向がある
• 資金繰りの透明性が向上する
• 取引先との関係性が良好に保たれる

デメリット

• 取引先にファクタリングの利用を知られる
• 手続きが煩雑になる場合がある

ファクタリング通知の流れ

ファクタリング通知の流れは、以下の通りです。

1. ファクタリング会社と契約
2. 取引先にファクタリング通知
3. ファクタリング会社が取引先に債権譲渡の通知
4. 取引先がファクタリング会社に支払う

ファクタリング通知に関する注意点

ファクタリング通知を行う際には、以下の点に注意が必要です。

• 取引先に事前にファクタリングの利用について説明しておく
• 信頼できるファクタリング会社を選ぶ
• 契約内容をよく確認する

まとめ

ファクタリング通知は、取引先にファクタリングの利用を伝える必要があるため、抵抗を感じる方もいるかもしれません。しかし、手数料が安く、資金繰りの透明性が向上するというメリットもあります。ファクタリングの利用を検討する際は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらが自社にとって最適な方法なのか、よく検討するようにしましょう。