建設業の資金繰り改善！ファクタリング審査通過率を上げるための完全攻略ガイド

「あの現場、早く終わらせたいけど、人手も足りないし、資材費の支払いが迫っている…。」

建設業界は、その特性上、どうしても資金回収に時間がかかりがちです。特に、中小規模の建設業者様にとっては、資金繰りが常に悩みの種なのではないでしょうか？

そんな時に頼りになるのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金繰りを改善する画期的な資金調達方法です。銀行融資のように担保や保証人が不要なケースも多く、審査スピードも速いため、多くの企業様にご利用いただいています。

しかし、気になるのは「審査に通るかどうか」という点ではないでしょうか？そこで今回は、ファクタリングの審査基準や、通過率を上げるためのポイントをわかりやすく解説していきます。さらに、建設業界に強いおすすめのファクタリング会社もご紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングの審査基準とは？通過率を左右する3つの要素

ファクタリングの審査では、主に以下の3つの要素を総合的に判断し、資金調達のリスクを見極めています。

1. 売掛債権の質

ファクタリング会社は、売掛債権の質を重視します。具体的には、以下の点が評価の対象となります。

• 取引先の信用力（規模、業績、支払い履歴など）
• 売掛債権の内容（工事内容、金額、支払いサイトなど）
• 書類の整備状況（請求書、契約書など）

取引先が大企業や官公庁など、信用力が高い場合は、審査通過率も高まります。逆に、取引先の業績が悪化している場合や、支払い遅延が発生している場合は、審査が厳しくなる傾向があります。

2. 貴社の経営状況

ファクタリング会社は、貴社の経営状況も審査の対象とします。具体的には、以下の点が評価の対象となります。

• 業績（売上高、利益率、債務超過の有無など）
• 財務状況（現金預金残高、借入金残高など）
• 経営者の経営能力

業績が安定している、黒字経営を継続している、健全な財務状況であるといった場合は、審査通過率が高まります。逆に、赤字経営が続いている、債務超過に陥っている、資金繰りが逼迫しているといった場合は、審査が厳しくなる傾向があります。

3. ファクタリング会社の審査基準

ファクタリング会社によって、審査基準は異なります。例えば、あるファクタリング会社は、建設業界に特化しており、建設業の資金繰りの特徴を理解した上で審査を行っています。そのため、他のファクタリング会社では審査が難しいケースでも、通過できる可能性があります。

建設業がファクタリング審査の通過率を上げる3つのポイント

それでは、建設業がファクタリング審査の通過率を上げるには、どのような点に注意すれば良いのでしょうか？

1. 信用力の高い取引先との取引を増やす

ファクタリングの審査では、取引先の信用力が重視されます。大企業や官公庁など、信用力の高い取引先との取引を増やすことで、審査通過率を高めることができます。

2. 請求書や契約書などの書類をきちんと整備する

ファクタリング会社は、売掛債権の正当性を確認するために、請求書や契約書などの書類を審査します。これらの書類が不備なく整備されていることで、審査通過率を高めることができます。

3. 建設業界に強いファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社によって、審査基準は異なります。建設業界に強いファクタリング会社を選ぶことで、審査通過率を高めることができます。建設業界に強いファクタリング会社は、建設業の資金繰りの特徴を理解しているため、他のファクタリング会社では審査が難しいケースでも、柔軟に対応してくれる可能性があります。

ファクタリングの利用は計画的に！

ファクタリングは、資金繰りを改善するための有効な手段ですが、計画的に利用することが大切です。ファクタリングを利用する際は、手数料や金利などのコストをしっかりと把握し、自社の資金繰りと照らし合わせて、無理のない範囲で利用するようにしましょう。

まとめ

今回は、建設業におけるファクタリングの審査基準や、通過率を上げるためのポイントについて解説しました。ファクタリングは、資金繰りを改善するための有効な手段ですが、審査に通らなければ意味がありません。今回ご紹介したポイントを踏まえ、ファクタリングを効果的に活用し、資金繰りの悩みを解消しましょう。