「資金繰りにいつも頭を悩ませている…」

「ファクタリングって最近よく聞くけど、実際どんなものなの？」

建設業を営むあなたは、こんな悩みを抱えていませんか？

建設業は、巨大なプロジェクトを動かすスケールの大きな仕事である一方、完成まで時間と費用がかかり、どうしても資金繰りがタイトになりがちです。

特に、近年は材料費や人件費の高騰も重なり、経営者としての腕の見せ所ですよね。

そこで注目を集めている資金調達方法の一つが「ファクタリング」です。ファクタリングは、銀行融資のように担保や保証人を必要とせず、売掛金を早期に現金化できる資金調達方法として、多くの企業で導入が進んでいます。

本記事では、ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、利用時の注意点などを詳しく解説していきます。ファクタリングを正しく理解し、資金繰りの改善に役立てていきましょう。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する資金調達方法です。

例えば、あなたが建設会社を経営していて、ある建設プロジェクトを受注したとします。工事が完了し、請求書を発行してから実際に現金が入金されるまでには、通常2ヶ月～3ヶ月程度の期間がかかりますよね？

この売掛金を受け取るまでの期間、資金繰りが苦しくなってしまうことがあります。ファクタリングを利用すると、この売掛債権をファクタリング会社に売却することで、すぐに現金化することができます。ファクタリング会社は、その後、取引先企業から売掛金の回収を行います。

つまり、ファクタリングとは「将来入ってくるはずのお金」を「今すぐ使えるお金」に変えるシステムと言えるでしょう。

建設業の資金繰り不安を解消！ファクタリングサービスを徹底解説

ファクタリングのメリット

ファクタリングには、次のようなメリットがあります。

メリット1
審査がスピーディー

ファクタリングは、銀行融資と比較して審査がスピーディーです。最短即日で現金化できる場合もあり、急な資金需要にも対応できます。

メリット2
担保や保証人が不要

ファクタリングは、売掛債権を担保とするため、原則として担保や保証人が不要です。そのため、担保提供能力が低い中小企業でも利用しやすいというメリットがあります。

メリット3
税金、保険料滞納でも資金調達が可能

税金や保険料の滞納がある場合でも、売掛債権があればファクタリングを利用して資金を調達できます。

メリット4
信用情報を気にせずに資金調達が可能

ファクタリングは、売掛債権の売買であり、借入金ではありません。そのため、会社の借入金が増えず、財務状況が悪化する心配がありません。

メリット5
銀行融資NGでも資金調達が可能

銀行融資の審査に通らなくても、売掛債権があればファクタリングで資金調達ができます。銀行の厳しい審査基準に縛られず、資金繰りの選択肢が広がります。

メリット6
秘密厳守で利用可能

ファクタリング会社は契約内容や取引情報を第三者に漏らさないため、取引先に知られることなく資金調達ができます。これにより、ビジネス上の秘密を守りながら資金繰りを改善することができます。

ファクタリングのデメリット

一方で、ファクタリングには、以下のようなデメリットも存在します。

1. 手数料が発生する

ファクタリング会社を利用する際には、手数料が発生します。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には売掛債権額の2%～10%程度です。

2. 売掛先への通知が必要な場合がある

ファクタリングには、取引先にファクタリング利用を通知する「3社間ファクタリング」と、通知しない「2社間ファクタリング」の2種類があります。3社間ファクタリングの場合、取引先にファクタリング利用を知られてしまう可能性があります。

建設業におけるファクタリング活用事例

では、具体的に建設業ではどのようにファクタリングが活用されているのでしょうか？

事例1： 大型機械の購入資金

道路舗装工事を専門に行うA社は、受注増加に伴い、大型舗装機械の購入を検討していました。しかし、自己資金だけでは不足していたため、ファクタリングを利用して、売掛債権を早期に現金化し、大型機械の購入資金に充てることができました。

事例2： 従業員の給与支払いに

マンション建設を請け負うB社は、入金が遅延し、従業員の給与支払いに窮していました。そこで、ファクタリングを利用することで、すぐに資金を調達し、従業員への給与支払いを滞りなく行うことができました。

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ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。

• 手数料体系が明確であること
• 信頼できる会社であること
• 建設業界に精通していること

複数のファクタリング会社を比較検討し、自社のニーズに合った会社を選びましょう。

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まとめ

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる資金調達方法として、多くの企業で導入が進んでいます。特に、建設業のように、資金回収に時間がかかる業種にとって、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段と言えるでしょう。

ファクタリングを検討する際は、本記事で紹介したメリット・デメリットや利用時の注意点などを踏まえ、慎重に判断するようにしましょう。