建設業の資金繰り改善！ファクタリング割引率を徹底解説＆比較ポイント紹介

「ファクタリング」って聞いたことありますか？

建設業は特に、資金回収までの期間が長くなりがち。だから、資金繰りが常に頭の痛い問題、なんて経営者の方も多いのではないでしょうか？

そんな悩みを解決する手段として、近年注目されているのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できるサービス。資金繰りの改善に大きく貢献してくれる頼もしい味方なんです。

しかし、いざファクタリングを利用しようと思っても、「ファクタリング割引率って一体何？」「いくらの手数料がかかるのか不安…」「失敗しないためにはどんな点に注意すればいいの？」など、様々な疑問が浮かびますよね？

そこで今回は、ファクタリングの仕組みから、気になる割引率の相場、比較のポイント、注意点まで、建設業の経営者様に向けてわかりやすく解説していきます！この記事を読めば、ファクタリングの基礎知識から、賢く利用するためのポイントまでバッチリ理解できますよ。

ファクタリングとは？仕組みをわかりやすく解説

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を早期に回収できるサービス」のことです。

通常、取引先への請求から入金までは、30日、60日、あるいはそれ以上の期間がかかるケースも少なくありません。しかし、ファクタリングを利用すれば、この期間を待つことなく、すぐに現金化することができます。これが、ファクタリングが資金繰りの強い味方と言われる所以です。

具体的な流れは以下の通りです。

1. 建設会社がファクタリング会社に売掛債権を売却する契約を締結
2. ファクタリング会社が建設会社に売掛債権額からファクタリング割引率を差し引いた金額を支払う
3. 取引先がファクタリング会社に売掛金を支払う

図解すると以下のようになります。

気になる「ファクタリング割引率」の相場は？

ファクタリングを利用する際に気になるのが「ファクタリング割引率」ですよね。これは、ファクタリング会社がサービスを提供する対価として受け取る手数料のようなものです。

ファクタリング割引率は、一般的に1%〜20%程度で推移しています。しかし、この割引率は、ファクタリング会社や契約内容、業界、取引先の信用力など様々な要素によって変動します。

• 売掛債権の金額が大きいほど、割引率は低くなる傾向があります。
• 取引先の信用力が高いほど、割引率は低くなる傾向があります。
• ファクタリング会社の規模や実績によって、割引率は異なります。

「少しでもお得にファクタリングを利用したい！」と考えるのは当然のこと。複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、比較検討することが重要です。

ファクタリング会社を比較する際の重要ポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントを踏まえて比較検討しましょう。重要なのは、自社の状況やニーズに最適な会社を選ぶことです。

1. ファクタリング割引率

当然ですが、ファクタリング割引率は会社選びの重要な要素です。複数の会社から見積もりを取得し、比較検討しましょう。しかし、割引率だけで判断せず、他の要素も総合的に判断することが重要です。

2. 資金化までのスピード

ファクタリング会社によって、資金化までのスピードは異なります。急いで資金調達が必要な場合は、審査スピードが速い会社を選ぶようにしましょう。

3. サービス内容

ファクタリング会社によって、手数料やサービス内容が異なります。例えば、書類の電子化や24時間365日対応など、付帯サービスが充実している会社もあります。自社にとって必要なサービスを吟味し、最適な会社を選びましょう。

4. 実績と信頼性

ファクタリング会社を選ぶ際には、実績と信頼性も重要な要素です。設立年数や実績件数、顧客満足度などを参考に、信頼できる会社を選びましょう。

建設業におけるファクタリング活用のメリット・デメリット

ファクタリングは、資金繰りの改善に効果的な手段ですが、メリットだけでなく、デメリットも理解しておく必要があります。導入前にしっかりとメリット・デメリットを把握し、自社にとって最適な資金調達方法を選択しましょう。

メリット

• 資金繰りの改善：売掛金をすぐに現金化できるため、資金繰りが大幅に改善されます。特に、建設業のように、入金サイクルが長い業界では大きなメリットと言えるでしょう。
• 審査が比較的緩やか：融資とは異なり、審査が比較的緩やかで、担保や保証人が不要なケースが多いです。そのため、設立間もない企業や、財務状況が厳しい企業でも利用しやすいという特徴があります。
• 手続きが簡単：ファクタリングは、融資と比較して手続きが簡単です。必要な書類も少なく、スピーディーに契約を進めることができます。

デメリット

• 手数料が発生する：ファクタリングを利用する際には、ファクタリング割引率という手数料が発生します。そのため、融資と比較して資金調達コストが高くなる可能性があります。
• 取引先に知られる可能性がある：ファクタリング会社によっては、取引先にファクタリングの利用を通知する必要がある場合があります。取引先に知られることに抵抗がある場合は、事前に確認が必要です。

まとめ：ファクタリングを賢く利用して、資金繰りの悩みを解決しよう！

今回は、建設業の経営者様に向けて、ファクタリング割引率を中心に、ファクタリングの仕組みや利用する際の注意点について解説しました。ファクタリングは、資金繰りの改善に非常に有効な手段ですが、利用する際には、ファクタリング割引率やサービス内容などを比較検討し、自社にとって最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

この記事を参考にして、ファクタリングを賢く活用し、資金繰りの悩みを解決しましょう！