建設業の資金繰り改善！ファクタリング代行を徹底解説

「今月の資金繰りが厳しい…」「材料費や人件費を支払うために、早急に現金が必要だ…」

建設業に従事されている方なら、一度はこんな悩みを抱えたことがあるのではないでしょうか？

建設業は、特に資金繰りが厳しい業界と言われています。完成工事代金の入金は数ヶ月後なのに、材料費や人件費などの支払いは待ったなし。そんな状況下で頼りになるのが「ファクタリング」です。

ファクタリングは、すでに完了した工事の売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できる資金調達方法です。銀行融資のように担保や保証人が不要なケースが多く、審査も比較的スピーディーなため、資金繰りの強い味方として近年注目を集めています。

しかし、「ファクタリングって本当に安全なの？」「ファクタリング会社ってたくさんあるけど、どこを選べばいいか分からない…」という方もいるかもしれません。そこで今回は、ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、そしてファクタリング代行会社を選ぶポイントまで、分かりやすく解説していきます。

ファクタリングとは？仕組みを分かりやすく解説

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金調達を行う方法」です。通常の取引では、完成工事代金の入金は数ヶ月後になりますが、ファクタリングを利用すれば、最短即日で現金化することが可能です。

例えば、A社がB社に1000万円の工事を行い、2ヶ月後の入金予定だったとします。A社は資金繰りが厳しい状況の中、ファクタリング会社に相談。ファクタリング会社はA社の売掛債権を980万円で買い取り、A社に980万円を支払います。2ヶ月後、B社はファクタリング会社に1000万円を支払い、取引は完了です。

この場合、A社は20万円の手数料を支払う代わりに、すぐに980万円の資金を調達することができました。これがファクタリングの基本的な仕組みです。

ファクタリングのメリット

ファクタリングには、以下のようなメリットがあります。

1. 審査がスピーディー

銀行融資の場合、審査に時間がかかることがありますが、ファクタリングは審査が比較的スピーディーです。最短即日で資金調達が可能なので、急な資金繰りにも対応できます。

2. 担保や保証人が不要

銀行融資とは異なり、ファクタリングは売掛債権を担保とするため、原則として担保や保証人は不要です。そのため、担保提供や保証人探しに奔走する必要がありません。

3. 資金調達のハードルが低い

ファクタリングは、会社の信用力ではなく、売掛債権の質を評価するため、設立間もない企業や赤字決算の企業でも利用しやすいというメリットがあります。

ファクタリングのデメリット

一方で、ファクタリングには以下のようなデメリットもあります。

1. 手数料が発生する

ファクタリングを利用するには、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。手数料は、売掛債権の金額や期間によって異なりますが、一般的には2〜20%程度です。

2. 売掛先への通知が必要な場合がある

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。2社間ファクタリングの場合、売掛先に通知する必要はありませんが、3社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリング会社から通知が行くことになります。

ファクタリング代行会社を選ぶポイント

ファクタリングを利用する際は、信頼できるファクタリング代行会社を選ぶことが重要です。以下のポイントを参考に、自分に合った会社を選びましょう。

1. 手数料体系が明確であるか

手数料体系が不明瞭な会社は避け、手数料が明確に提示されている会社を選びましょう。また、見積もりを複数社から取得し、比較検討することも重要です。

2. 資金調達までのスピード

ファクタリング会社によって、資金調達までのスピードは異なります。急ぎ資金が必要な場合は、迅速な対応が可能な会社を選びましょう。

3. サポート体制が充実しているか

ファクタリングについて不明点や不安な点がある場合は、気軽に相談できるサポート体制が整っている会社を選びましょう。

まとめ

ファクタリングは、資金繰りの改善に役立つ有効な手段です。しかし、メリット・デメリットを理解した上で、信頼できるファクタリング代行会社を選ぶことが重要です。今回の記事を参考に、ぜひファクタリングを検討してみて下さい。