建設業の資金繰り改善！ファクタリングの合法性とその仕組み、利用時の注意点を徹底解説

「あの現場、早く終わらせたいけど、人手も材料も足りない…」「今月の支払いが厳しい…でも銀行融資は審査が通るか不安…」

資金繰りの悩みは、建設業を営む上で避けては通れない道ですよね。特に最近は、材料費や人件費の高騰など、経営環境は厳しさを増すばかりです。

そんな状況下で注目を集めている資金調達方法の一つに「ファクタリング」があります。しかし、「ファクタリングって怪しい」「違法なんじゃないか…」と不安に思う方もいるのではないでしょうか？

そこで今回は、ファクタリングは本当に合法なのか、その仕組みやメリット・デメリット、利用時の注意点まで、建設業の経営者の方向けにわかりやすく解説していきます。

ファクタリングとは？建設業における活用事例を紹介

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達する方法」です。

例えば、あなたが建設会社を経営していて、クライアントから1000万円の工事を受注したとします。工事が完了し、請求書を発行すれば1ヶ月後には1000万円が入金される予定です。

しかし、すぐに材料費や人件費の支払いが必要になった場合、1ヶ月後まで待つのは難しいかもしれません。そこでファクタリング会社に依頼し、売掛債権を買い取ってもらうことで、すぐに資金を調達することができるのです。

ファクタリングは、建設業のように、取引先への支払いサイトが長く、資金繰りが厳しくなりがちな業界で特に重宝されています。

ファクタリングは合法？違法との違いを明確に

結論から言うと、ファクタリング自体は「合法」な資金調達方法です。貸金業ではなく、あくまでも売買契約に基づいた取引となるため、法律で規制されている「貸金業法」の対象外となります。

しかし、中には「闇金」と呼ばれる違法業者が、ファクタリングを装って高金利で貸付を行うケースも存在します。そのため、ファクタリングを利用する際は、必ず信頼できる会社を選ぶことが重要です。

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングには、以下のようなメリット・デメリットがあります。

メリット

• 審査が早く、最短即日で資金調達が可能
• 担保や保証人が不要
• 銀行融資のように借入枠を圧迫しない

デメリット

• 手数料が発生するため、銀行融資よりもコストがかかる場合がある
• 売掛先への通知が必要な場合がある（2社間ファクタリング）

建設業がファクタリング会社を選ぶ上でのポイント

建設業がファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。

• 手数料体系が明確であること
• 建設業への理解が深く、豊富な実績があること
• 信頼できる担当者がいること

まとめ：ファクタリングを賢く活用して、資金繰りの悩みを解決しよう！

ファクタリングは、
・審査が早く、資金調達がスピーディー
・担保や保証人が不要
・銀行融資のように借入枠を圧迫しない
といったメリットがあり、資金繰りの悩みを抱える建設業者にとって非常に有効な手段となります。

しかし、ファクタリングはあくまで「対処療法」です。「根本治療」である、経営体質の強化も同時に行っていく必要があります。 資金繰りの悩みから解放され、事業に集中するためにも、ファクタリングを賢く活用してみてはいかがでしょうか。