建設業の資金繰り改善！ファクタリングと銀行融資を徹底比較！

「着工は決まったけど、完成まで資金がもたない…」 「材料費の高騰で、運転資金が足りない…」 こんな悩みを抱えている建設会社経営者の方も多いのではないでしょうか？

建設業は、完成まで長期間を要し、多額の資金が必要となるため、資金繰りの課題は常に付きまといます。特に近年は、コロナ禍や物価高騰の影響を受け、資金繰りに苦戦している企業も少なくありません。

そこで今回は、資金繰りの改善策として、ファクタリングと銀行融資を比較しながら、それぞれのメリット・デメリット、そして建設業に向いているサービスを解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと、「売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を早期に調達する方法」です。 例えば、1000万円の工事を受注し、完成・請求済みだが、入金が2ヶ月後という場合、通常であれば2ヶ月間資金を待つ必要があります。しかし、ファクタリングを利用すれば、ファクタリング会社が手数料を差し引いた金額（970万円など）を、請求後すぐに受け取ることが可能になります。つまり、資金繰りの改善に繋がるのです。

銀行融資との違い

資金調達には、ファクタリング以外にも、銀行融資という方法があります。 銀行融資は、銀行からお金を借り、金利をつけて返済していく方法です。 ファクタリングと銀行融資の大きな違いは、「担保」と「審査」です。

担保の有無

銀行融資を受ける場合、不動産や有価証券などの「担保」を求められることが一般的です。 一方、ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうため、原則として担保は不要です。 そのため、担保となる資産を持っていない企業でも、ファクタリングであれば資金調達が可能になるケースがあります。

審査

銀行融資の審査では、企業の財務状況や信用情報などが厳しくチェックされます。 一方、ファクタリングの審査では、売掛先の信用力や売掛債権の確実性が重視されます。 そのため、創業間もなく、財務状況が安定していない企業や、赤字決算の企業でも、ファクタリングであれば資金調達できる可能性があります。

建設業に向いているのはどっち？

結論から言うと、建設業の資金調達にはファクタリングがおすすめです。

なぜなら、建設業は、完成まで長期間を要し、多額の資金が必要となるため、資金繰りの課題は常に付きまといます。 ファクタリングであれば、売掛金を早期に現金化できるため、資金繰りの改善に大きく貢献できます。また、銀行融資のように担保や保証人が不要なケースが多い点も魅力です。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングは、銀行融資に比べて審査が緩い傾向にありますが、利用する際には以下の点に注意が必要です。

• 手数料：ファクタリング会社によって手数料が異なるため、事前に複数の会社を比較検討することが重要です。
• 契約内容：契約内容をしっかりと確認し、不明点があれば必ず質問するようにしましょう。
• 売掛先の信用力：ファクタリング会社は、売掛先の信用力も審査対象とします。売掛先の経営状況が悪化した場合、ファクタリングの利用が難しくなる可能性もあります。

まとめ

今回は、建設業の資金調達におけるファクタリングと銀行融資の違いについて解説しました。

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるため、資金繰りの改善に効果的な方法です。銀行融資と比較して、審査が緩く、スピーディーに資金調達できるというメリットもあります。 しかし、ファクタリングはあくまで短期的な資金調達方法であることを理解しておく必要があります。中長期的な資金調達には、銀行融資なども検討する必要があるでしょう。 資金繰りに課題を抱えている建設会社経営者の方は、ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。