建設業の資金繰り改善！ファクタリングと通帳の関係を徹底解説

「ファクタリングってよく聞くけど、実際どんな仕組みなの？」「ファクタリングを利用すると、通帳にはどのように記載されるの？」

資金繰りに頭を悩ませる建設業者にとって、ファクタリングは非常に有効な資金調達方法になりえます。しかし、その仕組みや通帳への影響など、わからない点も多いのではないでしょうか？

今回は、建設業の経営者様向けに、ファクタリングの基本から通帳への記載、注意点までわかりやすく解説いたします。資金繰りの改善にお役立てください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達を行う方法です。簡単に言えば、「まだ受け取っていないお金を、ファクタリング会社に買い取ってもらう」というイメージです。

建設業界では、完成工事代金の入金が遅延するケースも少なくありません。このような状況下で、ファクタリングを利用することで、資金繰りの改善を図ることができます。

ファクタリングと通帳の関係

ファクタリングを利用すると、通帳にはどのように記載されるのでしょうか？具体的な流れを見ていきましょう。

1. ファクタリングの申し込み・審査

まずは、ファクタリング会社に申し込みを行います。審査では、売掛債権の内容や貴社の経営状況などが確認されます。

2. 契約・資金の受け取り

審査通過後、契約を締結し、売掛債権をファクタリング会社に売却します。資金は、指定の銀行口座に振り込まれます。この際、通帳には「ファクタリング会社名」や「売掛債権買取代金」といった名目で入金記録が記載されます。

3. 売掛先の支払い

その後、売掛先はファクタリング会社に対して支払いをします。この取引は、貴社とファクタリング会社間で行われるため、貴社の通帳に記載されることはありません。

建設業におけるファクタリング活用のメリット

建設業にとって、ファクタリングは多くのメリットをもたらします。主なメリットは以下の通りです。

1. 資金調達のスピードが速い

ファクタリングは、銀行融資に比べて審査期間が短く、最短即日で資金調達が可能となるケースもあります。緊急性の高い資金需要にも対応できる点が魅力です。

2. 担保や保証人が不要

ファクタリングは、売掛債権を担保とするため、原則として担保や保証人が不要です。担保提供が難しい企業でも、容易に資金調達を行うことができます。

3. 財務体質の改善

ファクタリングを利用することで、売掛債権が現金化され、債権回転率が向上します。これにより、財務体質の改善効果も期待できます。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングは、多くのメリットがある一方で、注意点もいくつかあります。利用前にしっかりと理解しておくことが大切です。

1. 手数料が発生する

ファクタリング会社に支払う手数料が発生します。手数料は、売掛債権の金額や期間によって異なりますので、事前に確認が必要です。

2. 売掛先に知られる場合がある

ファクタリング会社によっては、売掛先にファクタリングの利用を通知する場合があります。売掛先との関係性に影響を与える可能性もあるため、注意が必要です。

まとめ

ファクタリングは、建設業の資金繰り改善に非常に有効な手段です。通帳への記載内容や注意点などを理解した上で、上手に活用していきましょう。

資金繰りの改善は、企業の成長に欠かせません。ファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか？