建設業の資金繰り改善！ファクタリングと信用保証の違いを徹底解説

「今月の資金繰りが厳しい…」「材料費や人件費を支払うために、早急に現金が必要だ…」

建設業に従事されている方なら、一度はこんな悩みを抱えたことがあるのではないでしょうか？

建設業は、特に資金繰りが厳しい業界と言われています。完成工事代金の入金までには時間がかかる一方で、人件費や材料費などの支払いは待ったなし。このタイムラグが、多くの建設業者を悩ませる資金繰り問題の大きな原因となっています。

しかし、諦めるのはまだ早いです。資金繰り問題は、適切な方法で対処すれば、必ず解決できます。

本記事では、建設業の資金繰り問題を解決する有効な手段として、「ファクタリング」と「信用保証」を比較しながら、それぞれのメリット・デメリット、そして、どちらが自社にとって最適な選択なのかを解説していきます。資金繰りの不安を解消し、事業の成長を加速させるためのヒントが満載ですので、ぜひ最後までお読みください。

資金繰り改善の強い味方！ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言えば、「売掛金を専門会社に買い取ってもらい、すぐに現金化するサービス」のことです。例えば、あなたが下請け業者で、元請け会社に対して1000万円の工事代金の請求権を持っているとします。通常であれば、元請け会社からの入金は数ヶ月後になるかもしれませんが、ファクタリングを利用すれば、その請求権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金を受け取ることができます。これが、ファクタリングが資金繰り改善のスピード解決策として注目されている理由です。

メリット

• 審査が比較的早く、最短即日で現金化が可能
• 売掛金が回収できなくても、ファクタリング会社への返済は不要（2社間ファクタリングの場合）
• 借入金ではないため、負債を増やさずに資金調達が可能

デメリット

• 銀行融資などに比べて手数料が高い
• 悪質なファクタリング会社も存在するため、利用する際は慎重に選ぶ必要がある

経営の安定化を支える！信用保証とは？

信用保証とは、中小企業が金融機関から融資を受ける際に、信用保証協会などの団体が保証人となることで、融資を受けやすくする制度です。信用保証があることで、金融機関は貸し倒れリスクを軽減できるため、比較的低金利で融資を実行することができます。建設業においては、公共工事の履行保証や、資金調達のための融資保証などで利用されるケースが多いです。

メリット

• 金融機関からの融資を受けやすくなる
• 低金利での融資を受けられる可能性がある

デメリット

• 審査が厳しく、時間がかかる場合がある
• 保証料が発生する
• 信用保証の審査基準を満たしていないと利用できない

ファクタリングと信用保証、結局どちらを選ぶべき？

ファクタリングと信用保証、どちらを選ぶべきかは、会社の状況や資金ニーズによって異なります。緊急性の高い資金調達が必要な場合や、少額の資金調達を希望する場合は、ファクタリングが適しています。一方で、長期的な資金調達が必要な場合や、低金利での融資を希望する場合は、信用保証の利用を検討する価値があります。

まとめ

今回は、建設業の資金繰り問題を解決する2つの方法、ファクタリングと信用保証について解説しました。どちらの方法にもメリット・デメリットがあるため、自社の状況に合わせて最適な方法を選択することが重要です。資金繰りの悩みを抱えている方は、ぜひ本記事を参考にして、適切な方法で資金調達を実現してください。