建設業の資金繰り改善！ファクタリングで売掛金を即日現金化する方法とは？

「資金繰りが厳しい…」「今月の支払いが間に合わない…」

そんな悩みを抱えている建設会社経営者の方も多いのではないでしょうか？

建設業界は、完成工事代金の入金まで時間がかかることが多く、資金繰りの問題が常に付きまといます。特に、近年のように、物価高騰や人材不足が深刻化している状況下では、資金繰りの問題は経営を大きく左右すると言っても過言ではありません。

そこで、この記事では、建設業界における資金繰り問題の解決策として、「ファクタリング」に焦点を当て、その仕組みやメリット・デメリット、利用時の注意点などをわかりやすく解説していきます。

ファクタリングを検討している方も、そうでない方も、ぜひ最後まで読んで、資金繰り改善のヒントを見つけてください。

建設業界の資金繰り問題、その深刻な現実とは？

建設業界は、他の業界と比べて、資金回収サイクルが長いという特徴があります。一般的に、工事代金の請求は、工事が完了してから行われます。そして、実際に工事代金が入金されるまでには、1ヶ月から数ヶ月、長い場合は半年以上かかることも珍しくありません。

その間、建設会社は、人件費や材料費などの支払いを行いながら、次の工事に向けた準備を進める必要があります。つまり、多額の資金を常に抱えながら、事業を運営していかなければならないのです。

このような構造的な問題に加えて、近年では、物価高騰や人材不足、受注競争の激化といった外部環境の変化も、建設会社の資金繰りを圧迫する要因となっています。

ファクタリングとは？売掛金を現金化する仕組みをわかりやすく解説

「ファクタリング」とは、簡単に言うと、「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金調達を行う金融サービス」のことです。

例えば、あなたが100万円の工事代金の請求書を発行したとします。しかし、その工事代金の入金は3ヶ月後です。今すぐにでも資金が必要になった場合、ファクタリング会社にその請求書を買い取ってもらうことで、100万円よりも少ない金額ではありますが、すぐに現金化することができます。

ファクタリング会社は、手数料を差し引いた金額をあなたに支払った後、3ヶ月後に発注者から100万円の工事代金を受け取ります。これがファクタリングの基本的な仕組みです。

【建設業における】ファクタリング3つのメリット

建設業において、ファクタリングを利用するメリットは、主に以下の3つが挙げられます。

1. 資金繰りの改善

ファクタリングを利用する最大のメリットは、何と言っても「資金繰りの改善」です。ファクタリングを利用すれば、売掛金をすぐに現金化できるため、工事代金の入金待ちによる資金不足を解消することができます。これは、建設会社にとって、非常に大きなメリットと言えるでしょう。

2. 手続きが簡単

ファクタリングは、銀行融資などと比べて、手続きが非常に簡単です。一般的に、必要な書類を提出してから、最短即日で審査が完了し、早ければ、その日のうちに資金調達を行うことも可能です。

3. 担保や保証人が不要

ファクタリングは、売掛債権を担保とした資金調達方法であるため、原則として、担保や保証人は不要です。そのため、担保提供が難しい中小企業や創業間もない企業でも、比較的、利用しやすいというメリットがあります。

【利用前に要チェック】ファクタリング2つのデメリット

多くのメリットがあるファクタリングですが、利用する際には、以下の2つのデメリットについても、しっかりと理解しておく必要があります。

1. 手数料が発生する

ファクタリング会社は、手数料を得ることで利益を上げています。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には、売掛債権の2〜20%程度が相場となっています。

2. 信用情報に影響を与える可能性がある

ファクタリングの利用は、信用情報機関に登録される場合があります。そのため、ファクタリングを繰り返し利用していると、金融機関からの融資審査に影響を与える可能性も否定できません。

【悪質業者に注意！】ファクタリング会社を選ぶ上でのポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントに注意して、信頼できる会社を選ぶようにしましょう。

1. 手数料体系が明確であるか

ファクタリング会社によって手数料は異なります。不明瞭な点がないか、事前にしっかりと確認しておきましょう。

2. 資金調達までのスピード

ファクタリング会社によって、資金調達までのスピードは異なります。急ぎで資金が必要な場合は、資金調達までのスピードが速い会社を選ぶようにしましょう。

3. サポート体制が充実しているか

ファクタリングを利用する際には、不明点や不安な点が出てくることも少なくありません。そのような時に、相談しやすいサポート体制が整っているかどうかも、ファクタリング会社を選ぶ上での重要なポイントとなります。

まとめ｜ファクタリングで資金繰りを改善しよう！

今回は、ファクタリングの概要やメリット・デメリット、利用時の注意点などについて解説しました。

ファクタリングは、売掛金を即日現金化できるため、資金繰りの改善に非常に有効な手段です。しかし、その一方で、手数料が発生する、信用情報に影響を与える可能性があるなど、いくつかのデメリットがあることも事実です。

ファクタリングの利用を検討する際は、メリット・デメリット両方を理解した上で、自社の経営状況や資金需要などを考慮し、慎重に判断するようにしましょう。