建設業の資金繰り改善！ファクタリングで受取手形を現金化するメリット・デメリットとは？

「受取手形の支払期日まで待てない…」「資金繰りが厳しくて、新しい現場に人材を投入できない…」

こんな悩みを抱えていませんか？建設業では、完成工事代金の支払いに手形が利用されることが多く、資金回収に時間がかかることが少なくありません。特に、短期の資金繰りが重要な中小規模の建設業者にとっては、死活問題になりかねません。

そんな時に役立つのが「ファクタリング」です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（受取手形を含む）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を早期に調達する方法です。銀行融資のように、担保や保証人が不要なケースが多いのも魅力の一つです。

今回は、建設業におけるファクタリングのメリット・デメリット、利用時の注意点などを詳しく解説していきます。ぜひ、今後の経営戦略の参考にしてみてください。

建設業でファクタリングが選ばれる理由

なぜ、建設業界ではファクタリングが選ばれているのでしょうか？その背景には、業界特有の商習慣と資金繰りの問題があります。

長期化する資金回収サイクル

建設業界では、工事が完了してから完成工事代金の請求を行うのが一般的です。そして、その支払いに手形が用いられることが多く、資金回収までに数ヶ月かかることも珍しくありません。このような長期化する資金回収サイクルが、建設業の資金繰りを圧迫する要因となっています。

人材確保や資材調達のための資金需要

建設業は、人材の確保や資材の調達に多額の資金を必要とします。特に、新規に現場が始まる際には、事前に人材や資材を確保しておく必要があり、資金繰りが逼迫しやすい状況です。ファクタリングを利用することで、受取手形を現金化し、必要な資金をスピーディーに調達することができます。

ファクタリングで受取手形を現金化するメリット

ファクタリングを利用して受取手形を現金化するメリットを見ていきましょう。

1. スピーディーな資金調達

ファクタリングの最大のメリットは、スピーディーな資金調達にあります。最短即日で資金調達が可能となるケースもあり、急な資金需要にも対応できます。これは、資金繰りに余裕がない中小規模の建設業者にとって大きなメリットと言えるでしょう。

2. 手数料のみで利用可能

ファクタリングは、銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なケースが一般的です。そのため、審査が比較的柔軟で、利用しやすいというメリットがあります。また、金利ではなく手数料が発生する仕組みのため、返済計画が立てやすい点も魅力です。

3. 資金調達の選択肢が増える

ファクタリングを利用することで、資金調達の選択肢を広げることができます。銀行融資に頼っていた企業も、ファクタリングを併用することで、より柔軟な資金調達が可能になります。

ファクタリングのデメリット

多くのメリットがあるファクタリングですが、一方でデメリットも存在します。利用前にしっかりと理解しておきましょう。

1. コストがかかる

ファクタリングは、手数料を支払う必要があります。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には2〜20%程度です。資金調達にかかるコストを把握し、自社の経営状況と照らし合わせて利用する必要があります。

2. 売掛先に知られる可能性がある

ファクタリング会社によっては、売掛先にファクタリングの利用を通知する「2社間ファクタリング」の場合もあります。売掛先に知られたくない場合は、「3社間ファクタリング」を選択する必要があります。

ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。

• 手数料体系：手数料率だけでなく、その他の手数料についても確認しましょう。
• スピード：資金調達までのスピードは、ファクタリング会社によって異なります。
• 実績と信頼性：設立年数や実績が多い会社は、安心して取引できます。
• サポート体制：資金繰りに関する相談に乗ってくれるなど、充実したサポート体制があると安心です。

まとめ

ファクタリングは、受取手形の支払期日まで待たずに資金調達ができる便利なサービスです。しかし、メリットだけでなくデメリットも存在します。ファクタリングを検討する際は、メリット・デメリット、手数料やサービス内容などを比較し、自社の経営状況に合った会社を選びましょう。

ファクタリングを賢く利用して、資金繰りの悩みを解決し、事業を成長させましょう！