建設業の資金繰り改善策！ファクタリング独自審査で資金調達の道を開く

「あの現場、あと少しで完成なのに…材料費が足りない！」

「今月の支払いが厳しい…銀行融資の審査はもう間に合わない…」

こんな悩みを抱えている建設会社経営者の方、少なくないのではないでしょうか？

建設業は、完成工事代金の回収まで時間がかかるため、どうしても資金繰りが厳しくなりがちです。特に、近年はコロナ禍の影響もあり、資金繰りに頭を悩ませる経営者の方が増えています。

そんな厳しい資金繰りの状況を打破する手段として、近年注目を集めているのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、銀行融資のような厳しい審査がなく、スピーディーに資金調達ができる点が大きなメリットです。しかし、いざファクタリングを利用しようと思っても、「本当に審査に通るのか不安…」「ファクタリング会社によって審査基準が違うって聞くけど、どこを選べばいいか分からない…」といった声も耳にします。

そこで今回は、建設業の資金繰りにお悩みの経営者の方に向けて、ファクタリングの中でも特に「独自審査」に焦点を当て、その仕組みやメリット、審査基準などを詳しく解説していきます。この記事を読めば、ファクタリング独自審査についての理解が深まり、資金繰りの不安を解消するための糸口が見つかるはずです。

そもそもファクタリングとは？銀行融資との違いを分かりやすく解説！

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する方法です。簡単に言えば、「まだ受け取っていないお金を、先に現金化できる」という仕組みです。銀行融資のようにお金を借りるわけではないため、借金にならず、担保も不要というメリットがあります。

ファクタリングと銀行融資の大きな違いは、審査基準です。銀行融資は、企業の信用力や財務状況を重視して審査が行われます。そのため、設立間もない企業や、赤字決算が続いている企業は、審査に通るのが難しいケースが多いです。一方、ファクタリングは、売掛債権の質を重視して審査が行われます。つまり、取引先の信用力が高ければ、ファクタリング会社は積極的に買い取りたいと考えるのです。

ファクタリングの「独自審査」って？その仕組みとメリットを徹底解説

ファクタリング会社の中には、「独自審査」と呼ばれる独自の審査基準を設けている会社があります。独自審査では、従来のファクタリング審査では見過ごされてしまうような、企業の事業内容や将来性、経営者の熱意などを総合的に評価します。そのため、設立間もない企業や赤字決算の企業でも、審査に通る可能性があるのです。

独自審査のメリットは、以下の点が挙げられます。

• 審査基準が柔軟であるため、他のファクタリング会社では審査に通らなかった企業でも、資金調達できる可能性がある
• 企業の事業内容や将来性を評価するため、成長資金を調達しやすい
• 経営者のビジョンや熱意を重視するため、資金調達を通じて、企業の成長をサポートしてくれる

建設業におけるファクタリング独自審査の重要性

建設業は、完成工事代金の回収まで時間がかかるため、資金繰りが厳しい業界です。そのため、スピーディーに資金調達ができるファクタリングは、建設業にとって非常に有効な資金調達手段と言えます。特に、独自審査を行うファクタリング会社であれば、建設業特有の商習慣や資金繰りの状況を理解した上で、柔軟な審査を行ってくれます。そのため、他の業界と比べて、ファクタリングの利用がしやすいと言えるでしょう。

独自審査を行うファクタリング会社を選ぶ上での注意点

ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の点に注意しましょう。

• 手数料体系：ファクタリング会社によって手数料体系は異なります。手数料が安い会社を選ぶことも重要ですが、それだけでなく、hidden costsがないか、契約内容をしっかりと確認することが大切です。
• 資金調達までのスピード：ファクタリングは、スピーディーな資金調達が可能である点がメリットです。資金調達までのスピードが速い会社を選ぶようにしましょう。
• サポート体制：ファクタリング会社によっては、資金調達だけでなく、経営に関する相談に乗ってくれる会社もあります。初めてファクタリングを利用する場合は、サポート体制が充実している会社を選ぶと安心です。

まとめ：ファクタリング独自審査を賢く利用して、建設業の資金繰り改善を目指そう！

ファクタリング独自審査は、従来のファクタリング審査では資金調達が難しかった企業にとって、新たな資金調達の道を開く可能性を秘めています。特に、資金繰りが厳しい建設業にとって、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段と言えるでしょう。ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料体系や資金調達までのスピードだけでなく、独自審査の内容やサポート体制なども考慮して、自社にとって最適な会社を選びましょう。

この記事が、建設業の資金繰りにお悩みの経営者の方にとって、少しでもお役に立てれば幸いです。