建設業の資金繰り改善策！ファクタリングと保証料を徹底解説

「資金繰りが苦しい…」「でも銀行融資はハードルが高い…」

そんな悩みを抱える建設会社様も多いのではないでしょうか？

建設業は特に、工事の着手から完了まで期間が長く、資金回収が遅れがちになるため、資金繰りが厳しい業界と言われています。そこで注目されている資金調達方法の一つが「ファクタリング」です。

ファクタリングは、銀行融資のように担保や保証人が不要なケースが多く、審査も比較的スピーディーなため、資金調達に時間がかからないというメリットがあります。しかし、ファクタリングを利用する際には、手数料や保証料などのコストが発生することを理解しておく必要があります。

今回は、建設業におけるファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、そして気になる「保証料」について詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う方法です。簡単に言うと、「まだ受け取っていない工事代金を、ファクタリング会社に買い取ってもらう」というイメージです。ファクタリング会社は、買い取った売掛債権を期日に取引先に請求し、その際に手数料を差し引いた金額をファクタリング利用企業に支払います。

例えば、A社がB社に1000万円の工事を行い、支払期日が2ヶ月後だとします。A社はファクタリング会社にこの売掛債権を売却することで、すぐに現金を受け取ることができます。ファクタリング会社は、2ヶ月後にB社から1000万円を回収し、手数料を差し引いた金額をA社に支払います。

ファクタリングのメリット

建設業にとって、ファクタリングには多くのメリットがあります。

1. 資金調達までのスピードが速い

ファクタリングは、銀行融資と比較して審査がスピーディーで、最短即日で資金調達が可能となるケースもあります。これは、資金繰りが厳しい状況ですぐにでも資金が必要な場合に大きなメリットとなります。

2. 担保や保証人が不要な場合が多い

ファクタリングは売掛債権を担保とするため、原則として担保や保証人が不要です。そのため、担保提供が難しい企業や、個人事業主の方でも利用しやすい点が魅力です。

3. 借入金にならない

ファクタリングは売掛債権の売買であるため、借入金として計上されません。そのため、会社の財務状況が悪化する心配がなく、銀行融資を受けやすくなるというメリットもあります。

ファクタリングのデメリット

一方で、ファクタリングには以下のようなデメリットも存在します。

1. 手数料が発生する

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には2～20％程度です。手数料が高額になると、資金調達コストが大きくなってしまうため、事前にしっかりと確認しておくことが重要です。

2. 保証料が発生する場合がある

ファクタリング会社によっては、保証料が発生する場合があります。保証料とは、取引先が倒産した場合などに、ファクタリング会社が代金を保証するための費用です。保証料は、取引先の信用力や契約内容によって異なりますが、一般的には手数料に上乗せされるケースが多いです。

3. 取引先にファクタリング利用が知られる場合がある

ファクタリング会社によっては、取引先にファクタリング利用を通知する「通知型ファクタリング」の場合があります。取引先に資金繰りの状況を知られる可能性があるため、取引先との関係性に影響を与える可能性も考慮する必要があります。

ファクタリングにおける保証料とは？

ファクタリングにおける「保証料」とは、前述の通り、取引先が倒産した場合などに、ファクタリング会社が代金を保証するための費用です。保証料は、ファクタリング会社が負担するリスクを補填するための費用であり、取引先の信用力や契約内容によって金額が変動します。一般的には、手数料とは別に請求されるケースが多いですが、手数料に上乗せされるケースもあります。

保証料はなぜ発生するのか？

ファクタリング会社は、取引先が倒産した場合、売掛債権を回収できなくなるリスクがあります。保証料は、このリスクをヘッジするために設定されています。取引先の信用力が高い場合は、保証料が低く設定される傾向があります。逆に、取引先の信用力が低い場合は、保証料が高く設定される傾向があります。

保証料を抑えるためのポイント

保証料は、ファクタリング会社によって異なり、交渉によって下げてもらえる可能性もあります。保証料を抑えるためには、以下のポイントを押さえましょう。

1. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社によって、保証料や手数料は異なります。複数のファクタリング会社を比較し、信頼できる会社を選ぶことが重要です。実績が豊富で、明瞭な料金体系の会社を選ぶようにしましょう。

2. 取引先の信用力を高める

取引先の信用力が高いほど、保証料は低く設定されます。取引先との信頼関係を築き、長期的な取引を行うことで、取引先の信用力を高めることができます。

3. 複数のファクタリング会社に見積もりを依頼する

ファクタリング会社によって、保証料や手数料は異なります。複数のファクタリング会社に見積もりを依頼することで、より有利な条件で契約できる可能性があります。

まとめ

ファクタリングは、建設業にとって資金繰りを改善するための有効な手段の一つです。しかし、手数料や保証料などのコストが発生する可能性があることを理解しておく必要があります。ファクタリングを利用する際には、複数のファクタリング会社を比較し、自社の状況に最適な会社を選ぶことが重要です。

また、保証料については、取引先の信用力や契約内容によって変動するため、事前にしっかりと確認しておくことが重要です。信頼できるファクタリング会社を選び、手数料や保証料を抑えるように交渉しましょう。