ファクタリングの偽造はバレる！手を出してはいけない危険な行為とその対策

「資金繰りが苦しい…」「今月の支払いが間に合わない…」

そんな悩みを抱える中小規模建設業の経営者の方も多いのではないでしょうか？

資金繰りの解決策として、近年注目されているのが「ファクタリング」です。しかし、その一方で「ファクタリングの偽造」という言葉を耳にする機会も増えました。これは、資金繰りに追い詰められた末の、非常に危険な行為です。

今回は、ファクタリングの偽造がなぜバレてしまうのか、その具体的な手口や事例を交えながら解説します。また、ファクタリングの利用を検討する上で知っておくべき注意点や、安全な資金調達方法についてもご紹介します。この記事が、皆様の健全な経営の一助となれば幸いです。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達を行う金融サービスです。銀行融資のように、担保や保証人が不要なケースが多い点が特徴で、審査期間も短いため、近年、資金繰りの手法として注目を集めています。

ファクタリングの「偽造」とは？バレる理由と手口

ファクタリングの偽造とは、実際には存在しない架空の売掛債権をでっち上げ、ファクタリング会社に売却することで資金を得る行為を指します。これはれっきとした犯罪行為であり、決して許されるものではありません。

近年、ファクタリングの認知度が高まるにつれて、その仕組みを悪用した詐欺まがいの行為も横行しています。ファクタリング会社も、こうした不正行為を厳しく取り締まっており、巧妙な手口であっても、いずれは発覚する可能性が非常に高いです。

具体的な偽造の手口としては、以下のようなものがあります。

• 実在しない取引先や架空の請求書を作成する
• 取引金額を水増しした請求書を作成する
• 過去の請求書を改ざんして使用する

これらの偽造は、以下のような方法で発覚するケースが多いです。

• ファクタリング会社による取引先への確認
• 登記情報や決算書などの書類審査
• インターネット上の情報収集

ファクタリング会社は、独自の審査ノウハウやシステムを駆使して、偽造を見破る体制を整えています。また、警察と連携して、悪質な業者を取り締まる動きも活発化しています。

ファクタリングの偽造事例

過去には、実際にファクタリングの偽造で逮捕者が出る事件も発生しています。例えば、実在する企業の社印を偽造し、架空の請求書を作成してファクタリング会社に提示し、数百万円を騙し取ったという事件や、共謀して架空の建設工事を装い、偽造した請求書を用いてファクタリングで資金調達しようとした事件などがあります。

これらの事例は、ファクタリングの偽造が決して他人事ではなく、誰にでも起こりうる犯罪であることを示唆しています。たとえ一時的に資金繰りが困難な状況であっても、安易に不正行為に手を染めるべきではありません。

ファクタリング利用の注意点

ファクタリングは、正しく利用すれば資金繰りの有効な手段となります。しかし、利用する際には以下の点に注意が必要です。

• 信頼できるファクタリング会社を選ぶ
• 契約内容をしっかりと確認する
• 手数料や金利などのコストを把握する

特に、ファクタリング会社選びは非常に重要です。悪質な業者に騙されないよう、金融庁に登録されているか、口コミや評判などを事前にしっかりと確認しましょう。

まとめ｜健全な資金調達を

ファクタリングの偽造は、決して許される行為ではありません。厳しい罰則が科される可能性もあり、会社の信用を失墜させ、事業継続を断念せざるを得ない状況に陥る可能性も孕んでいます。資金繰りが厳しい時は、まず、合法で安全な方法を検討しましょう。

国や自治体の補助金制度や、日本政策金融公庫などの公的金融機関の融資制度などを活用するのも有効です。また、経営状況を改善するために、専門家である中小企業診断士などに相談してみることも検討しましょう。

健全な経営を維持していくためには、日頃から、資金繰り計画をしっかりと立て、余裕を持った資金管理を心掛けることが重要です。