【建設業経営者必読】資金繰りの救世主？二社間ファクタリングを徹底解説！

「資金繰りにいつも頭を悩ませている…」「目の前の工事を勝ち取るために、もっと資金に余裕が欲しい…」そんな悩みを抱える建設業の経営者の方も多いのではないでしょうか？建設業界は、受注から入金までの期間が長く、資金繰りが厳しいという課題を抱えています。そこで、注目を集めている資金調達方法の一つが「ファクタリング」です。特に、資金調達側とファクタリング会社だけが関わる「二社間ファクタリング」は、審査が早く、資金調達しやすいというメリットがあります。しかし、その仕組みやメリット・デメリットを正しく理解しないまま利用すると、思わぬ落とし穴にはまってしまう可能性も。この記事では、建設業の経営者に向けて、二社間ファクタリングの仕組みからメリット・デメリット、利用時の注意点まで、詳しく解説していきます。ぜひ最後まで読んで、資金繰りの改善にお役立てください。

二社間ファクタリングとは？

二社間ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達する方法」です。通常、工事を完了してから入金があるまでには、1ヶ月～数ヶ月かかるのが一般的です。この間、材料費や人件費などの支払いが発生した場合、資金繰りが苦しくなることがあります。そこで、二社間ファクタリングを利用すれば、まだ受け取っていない売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化することができるのです。

二社間ファクタリングの仕組み

二社間ファクタリングの仕組みを、具体的に見ていきましょう。

1. 建設会社（資金調達側）は、ファクタリング会社に売掛債権の買取を依頼します。
2. ファクタリング会社は、売掛債権の内容や金額などを審査し、買取金額を決定します。
3. ファクタリング会社は、買取金額から手数料を差し引いた金額を、建設会社に支払います。
4. 建設会社は、ファクタリング会社から受け取った資金を、材料費や人件費などの支払いに充てることができます。
5. その後、取引先に工事代金を請求し、入金があれば、ファクタリング会社に買取金額（手数料を含む）を支払います。

このように、二社間ファクタリングは、売掛債権を現金化することで、資金繰りを円滑にすることができるのです。

二社間ファクタリングのメリット

二社間ファクタリングには、以下のようなメリットがあります。

1. 審査がスピーディー

二社間ファクタリングは、銀行融資などと比べて、審査がスピーディーです。最短で即日、遅くても数日以内には資金調達が可能になるケースもあります。これは、ファクタリング会社が、資金調達側の信用力ではなく、売掛債権の質を重視して審査を行うためです。そのため、創業間もない企業や、決算書の内容があまり良くない企業でも、資金調達しやすいというメリットがあります。

2. 手続きが簡単

二社間ファクタリングは、銀行融資などと比べて、手続きが簡単です。必要な書類も少なく、面倒な手続きを省くことができます。そのため、初めて資金調達を行う企業でも、スムーズに利用することができます。

3. 売掛債権の回収リスクを回避できる

二社間ファクタリングを利用すると、売掛債権の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。万が一、取引先が倒産した場合でも、ファクタリング会社に債権回収の責任を負う必要はありません。そのため、経営リスクを軽減できるというメリットがあります。これらのメリットから、二社間ファクタリングは、資金繰りの改善や、事業拡大のための資金調達方法として、多くの企業に選ばれています。

二社間ファクタリングのデメリット

数多くのメリットがある二社間ファクタリングですが、一方で、以下のようなデメリットも存在します。

1. 手数料が発生する

二社間ファクタリングを利用するには、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。手数料は、売掛債権の金額や期間などによって異なりますが、一般的には2～20%程度です。手数料の支払いが、企業にとって大きな負担となる可能性もあります。そのため、二社間ファクタリングを利用する際は、手数料を事前に確認しておくことが重要です。

2. 取引先に知られずに利用することが難しい

二社間ファクタリングは、取引先に知られずに利用することが難しいという側面も持ち合わせています。ファクタリング会社は、売掛債権の譲渡を取引先に通知する必要があるためです。取引先に知られたくない場合は、取引先に通知する必要のない「三社間ファクタリング」を利用する必要があります。

二社間ファクタリング利用時の注意点

二社間ファクタリングを安全に利用するためには、以下の点に注意することが重要です。

1. 契約内容をしっかり確認する

二社間ファクタリングを利用する際は、契約内容をしっかり確認することが重要です。特に、手数料や支払い条件などは、事前にしっかりと確認しておきましょう。また、不明点があれば、遠慮なくファクタリング会社に問い合わせることが大切です。

2. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

二社間ファクタリングを利用する際は、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。悪質なファクタリング会社に騙されないよう、事前にしっかりと調査を行いましょう。具体的には、金融庁に登録されているか、会社の評判はどうかなどを確認することが重要です。

まとめ

二社間ファクタリングは、売掛債権を現金化することで、資金繰りを円滑にすることができる便利な資金調達方法です。しかし、メリットだけでなく、デメリットや注意点も存在します。二社間ファクタリングを利用する際は、この記事で紹介した内容を踏まえ、慎重に検討するようにしましょう。