【建設業経営者必見】資金繰り改善の切り札！ファクタリングと手形割引を徹底解説

「資金繰りにいつも頭を悩ませている…」「手形を受け取るものの、資金化まで時間がかかり、機会損失が発生している…」

建設業を営むあなたは、こんな悩みを抱えていませんか？

建設業界は、特に資金回収サイクルが長く、資金繰りの問題が経営を圧迫しやすい業界です。しかし、だからといって諦める必要はありません。

本記事でご紹介する「ファクタリング」と「手形割引」を正しく理解すれば、資金繰りの悩みを解消し、事業を安定軌道に乗せることも夢ではありません。ぜひ最後まで読み進め、あなたの会社にとって最適な資金調達方法を見つけてください。

資金繰りを圧迫する「業界の常識」とは？

建設業界では、多重下請け構造が一般的です。元請け会社から仕事を受注し、工事を完成させても、実際に報酬を受け取るまでには、数ヶ月単位のタイムラグが生じるケースも少なくありません。

さらに、報酬の支払方法として「手形」が利用されることも多く、資金化までに時間がかかるため、資金繰りを圧迫する大きな要因となっています。このような状況下では、どんなに優れた技術やノウハウを持っていても、資金不足によって事業の継続が危ぶまれる可能性も出てきます。

資金繰り問題を解決する２つの方法：ファクタリングと手形割引

そこで、資金繰り問題を解決する手段として有効なのが、「ファクタリング」と「手形割引」です。どちらも、売掛債権や手形を早期に現金化できるサービスですが、それぞれの特徴やメリット・デメリットを理解しておくことが重要です。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を、ファクタリング会社に売却することで、資金を調達する方法です。ファクタリング会社は、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額を、企業に支払います。

メリット

• 審査が比較的早く、資金調達までの期間が短い
• 売掛債権の回収リスクをファクタリング会社が負うため、財務状況が悪化しにくい
• 借入金ではないため、負債として計上する必要がない

デメリット

• 手形割引に比べて手数料が高い場合がある
• 取引先にファクタリング会社が介入するため、取引先に知られる可能性がある

手形割引とは？

手形割引とは、企業が保有する手形を、金融機関に買い取ってもらうことで、満期日前に現金化する資金調達方法です。金融機関は、手形の額面から割引料を差し引いた金額を、企業に支払います。

メリット

• ファクタリングに比べて手数料が低い場合が多い
• 資金調達の手続きが比較的簡単

デメリット

• 手形の不渡りリスクは、企業側が負う必要がある
• 金融機関の審査があり、資金調達までに時間がかかる場合がある

ファクタリングと手形割引、どちらを選ぶべき？

ファクタリングと手形割引、どちらの資金調達方法が適しているかは、企業の状況によって異なります。以下の表を参考に、自社の状況に最適な方法を選択しましょう。

まとめ

ファクタリングと手形割引は、どちらも建設業の資金繰り問題を解決するための有効な手段です。それぞれのメリット・デメリットを理解し、自社の状況に合わせて最適な方法を選択しましょう。資金繰りの悩みから解放されれば、経営に集中することができます。本記事が、あなたの会社の発展に少しでも貢献できれば幸いです。