【建設業経営者必見】資金繰りの救世主！ファクタリング法人おすすめ10選と賢い選び方

「あの現場、早く請求書を回収できれば…」「今月は重機のリース代で資金繰りが厳しい…」

建設業を営むあなたは、こんな悩みを抱えていませんか？

建設業界は、完成工事代金請求までの期間が長く、資金繰りが厳しい業界と言われています。特に、中小規模の建設業者にとって、資金繰りは死活問題と言えるでしょう。

そんな時に頼りになるのが「ファクタリング」です。ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できる資金調達方法です。 銀行融資のように担保や保証人が不要なケースが多く、審査もスピーディーなため、近年、資金繰りの手段として注目を集めています。

しかし、「ファクタリングって本当に安全なの？」「ファクタリング会社ってたくさんあって、どこを選べばいいか分からない…」という声も耳にします。 そこで今回は、建設業の経営者に向けて、ファクタリングのメリット・デメリットから、おすすめのファクタリング法人10選、さらに失敗しないためのファクタリング会社選びのポイントまで、わかりやすく解説していきます。

そもそもファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金調達を行う方法です。ファクタリングには、主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、売掛先への通知や承諾を得ずに、ファクタリング会社と企業の間だけで取引が完結する点が特徴です。手数料が比較的高い傾向にありますが、売掛先に知られることなく利用できるメリットがあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリング会社から債権譲渡の通知が行われ、売掛先はファクタリング会社に支払うことになります。手数料は2社間ファクタリングよりも低くなる傾向にありますが、売掛先に通知されるため、取引先に知られることになります。

建設業にとってのファクタリングのメリット

建設業にとって、ファクタリングを利用するメリットは大きく分けて3つあります。

1. 資金調達までのスピードが速い

ファクタリングは、審査がスピーディーで、最短即日で資金調達が可能となるケースもあります。銀行融資のように、時間のかかる手続きや書類作成は必要ありません。これは、急な出費や支払い遅延が発生しやすい建設業にとって大きなメリットと言えるでしょう。

2. 担保や保証人が不要

ファクタリングは、売掛債権を担保とするため、原則として担保や保証人が不要です。そのため、担保力に不安のある中小規模の建設業者でも、比較的容易に資金調達することができます。

3. 経営の効率化に繋がる

ファクタリングを利用することで、請求書発行や入金管理などの事務作業をアウトソーシングすることができます。これにより、本来の業務に集中できるようになり、経営の効率化に繋がります。

建設業がファクタリングを利用する際の注意点

一方で、ファクタリングを利用する際には、いくつか注意すべき点があります。

1. 手数料がかかる

ファクタリング会社は手数料を得て事業を行っているため、当然ながら手数料が発生します。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には売掛債権の額面に対して数%〜20%程度が相場です。手数料を考慮した上で、資金調達を行う必要があります。

2. 売掛先に知られる可能性がある

3社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリング会社から債権譲渡の通知が行われるため、ファクタリングを利用していることが知られてしまう可能性があります。取引先との関係性に影響を与えないよう、事前にしっかりと説明しておくことが大切です。

【目的別】建設業におすすめのファクタリング法人10選

数あるファクタリング会社の中から、建設業におすすめのファクタリング会社を厳選しました。目的別に紹介していくので、ぜひ参考にしてみてください。

1. スピード重視！即日対応可能なファクタリング会社

• 会社A：最短即日で資金調達が可能！審査スピードに定評あり
• 会社B：オンライン完結でスピーディー！24時間365日申し込み受付

2. 低手数料で利用したい！手数料重視のファクタリング会社

• 会社C：業界最安水準の手数料！コストを抑えて資金調達したい方におすすめ
• 会社D：2社間ファクタリングに特化！手数料を抑えて利用可能

3. 初めてでも安心！サポート体制が充実したファクタリング会社

• 会社E：専任担当者が最初から最後までサポート！初めての方でも安心
• 会社F：電話やメールで気軽に相談可能！丁寧な対応が魅力

4. 建設業界に強い！専門性の高いファクタリング会社

• 会社G：建設業界の資金繰りに精通！業界特有の事情に配慮した対応
• 会社H：建設業関連の取引実績多数！安心して相談できる

5. 大口融資にも対応！資金調達力が高いファクタリング会社

• 会社I：億円単位の資金調達実績あり！大規模なプロジェクトにも対応
• 会社J：複数の資金調達方法を組み合わせた最適なプランを提案

建設業がファクタリング会社を選ぶ上でのポイント

最後に、建設業がファクタリング会社を選ぶ上でのポイントを解説します。以下のポイントを踏まえて、自社にとって最適なファクタリング会社を選びましょう。

1. 手数料体系

ファクタリング会社によって手数料体系は異なります。手数料率だけでなく、振込手数料や書類作成手数料などの有無も確認しましょう。

2. 資金調達までのスピード

ファクタリング会社によって、資金調達までのスピードは異なります。急いで資金調達が必要な場合は、審査スピードが速いファクタリング会社を選びましょう。

3. 対応可能な債権の種類

ファクタリング会社によって、対応可能な債権の種類は異なります。建設業の場合、工事完成保証金などの特殊な債権に対応しているかどうかも確認しておきましょう。

4. サポート体制

ファクタリングを利用するのが初めての場合は、サポート体制が充実しているファクタリング会社を選ぶと安心です。不明点があれば、気軽に相談できる体制が整っているか確認しましょう。

5. 実績と信頼性

ファクタリング会社のホームページなどで、実績や取引先企業などを確認しましょう。特に、建設業界での実績が豊富かどうかは、重要な判断材料となります。

まとめ

今回は、建設業の資金繰り問題を解決する手段として、ファクタリングについて詳しく解説しました。ファクタリングは、資金調達までのスピードが速く、担保や保証人が不要な場合が多いなど、多くのメリットがあります。しかし、手数料や売掛先への通知など、注意すべき点もいくつかあります。ファクタリングを利用する際は、メリット・デメリットを理解した上で、自社にとって最適なファクタリング会社を選びましょう。今回の記事を参考に、ファクタリングを賢く活用し、資金繰りの悩みを解消してください。