【建設業経営者必見】資金繰りの救世主！ファクタリングの使い方を徹底解説

「あの現場、早くお金が回ってくればなぁ…」

建設業の経営者であれば、誰もが一度は資金繰りの悩みを抱えるものです。特に、工事が完了してから入金があるまで、どうしてもタイムラグが発生してしまうのが建設業界の悩みの種。そんな時に頼りになるのが「ファクタリング」という資金調達方法です。

今回は、建設業の経営者の方に向けて、ファクタリングの基本的な仕組みから利用方法、注意点までをわかりやすく解説していきます。ファクタリングを正しく理解し、資金繰りの悩みから解放されましょう！

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する方法」です。通常、入金まで数週間から数ヶ月かかる売掛金を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化することができます。

例えば、A社がB社に1000万円の工事を行い、2ヶ月後にB社から入金されることになったとします。しかし、A社はすぐに資金が必要になったため、この1000万円の売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらいます。ファクタリング会社は手数料を差し引いた金額（例えば950万円）をA社に支払います。2ヶ月後、B社はファクタリング会社に1000万円を支払う、という流れになります。

建設業におけるファクタリングのメリット

ファクタリングは、以下のようなメリットから、建設業において特に有効な資金調達方法として注目されています。

1. スピーディーな資金調達

ファクタリングの最大のメリットは、なんといってもスピーディーな資金調達が可能になる点です。審査も早く、最短即日で資金調達ができる場合もあります。特に、建設業は資材費や人件費など、まとまった資金が必要となる場面が多く、急な出費にも対応できる資金調達のスピード感は大きな魅力です。

2. 手続きが簡単

ファクタリングは、銀行融資のように複雑な手続きや担保、保証人が不要な場合が多いのもメリットです。売掛債権の情報などを提出するだけで、比較的簡単に利用することができます。

3. 財務状況に影響を与えにくい

ファクタリングは、借入金ではなく「売掛債権の売却」という扱いになるため、負債として計上されません。そのため、会社の財務状況に影響を与えにくく、銀行からの融資を受けやすくなるというメリットもあります。

ファクタリングの利用方法

ファクタリングを利用するには、以下の手順を踏むのが一般的です。

1. ファクタリング会社を選定

まずは、自分に合ったファクタリング会社を選びましょう。手数料やサービス内容、対応のスピードなどは会社によって異なります。複数の会社を比較検討し、信頼できる会社を選ぶことが大切です。

2. 申し込み・審査

ファクタリング会社を選んだら、Webサイトや電話で申し込みを行います。その後、ファクタリング会社による審査が行われます。審査では、売掛先の信用力や売掛債権の内容などが確認されます。

3. 契約・資金調達

審査に通ったら、ファクタリング会社と契約を結びます。契約が完了すれば、すぐに資金調達を受けることができます。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、利用する際には以下の点に注意が必要です。

1. 手数料

ファクタリング会社は手数料を得て事業を行っています。手数料は会社や契約内容によって異なりますが、一般的には2〜20%程度です。手数料が安いからといって安易に契約するのではなく、手数料以外のサービス内容なども含めて総合的に判断することが大切です。

2. 売掛先の信用力

ファクタリングは、売掛先に倒産のリスクなどがある場合、利用できないことがあります。売掛先の経営状況をよく確認しておくことが重要です。

3. 悪質なファクタリング会社

ファクタリング業界には、法外な手数料を請求したり、悪質な取立てを行うような悪質な業者も存在します。信頼できる会社を選ぶようにしましょう。契約前に、金融庁に登録されている業者かどうかを確認することも重要です。

まとめ

ファクタリングは、スピーディーな資金調達が可能になるなど、建設業にとって多くのメリットがある資金調達方法です。しかし、利用する際には手数料や注意点などをしっかり理解しておくことが重要です。ファクタリングを正しく理解し、資金繰りの改善に役立てましょう！