【建設業経営者必見】ファクタリングはヤバい？その真相を徹底解説！

建設業界は、他の業界に比べて資金繰りが厳しいと言われることが多い業界です。特に、中小規模の建設業者様にとっては、資金繰りの問題は死活問題と言えるでしょう。そんな中、近年耳にする機会が増えた「ファクタリング」。

資金繰りの解決策として魅力的に映るかもしれませんが、「ファクタリング　やばい」といったネガティブな情報も目にしますよね。そこで今回は、中小規模の建設業者様に向けて、ファクタリングのメリット・デメリットから、利用時の注意点、そして、より安全な資金調達方法まで詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと、「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する方法」です。通常、工事の完成後に請求書を発行してから入金されるまでには、1ヶ月～数ヶ月かかるのが一般的です。このタイムラグが、資金繰りを圧迫する要因の一つとなっています。ファクタリングを利用すれば、このタイムラグを無くし、すぐに現金化できるため、資金繰りの改善に繋がるという仕組みです。

ファクタリングはなぜ「やばい」と言われるのか？その理由を解説

ファクタリングは、確かにスピーディーな資金調達が可能という点で魅力的なサービスですが、一方で「ファクタリング　やばい」といったネガティブな情報も存在します。なぜ、このようなネガティブなイメージを持たれてしまうのでしょうか？主な理由としては、以下の3点が挙げられます。

1. 手数料が高い

ファクタリング会社は、売掛債権を買い取る際に手数料を徴収します。この手数料は、一般的に2～20%程度とされており、他の資金調達方法と比較すると高額になりがちです。そのため、「ファクタリングは手数料が高く、利用すると損をする」というイメージを持たれてしまうことがあります。特に、短期間に何度もファクタリングを利用すると、手数料が積み重なり、経営を圧迫する可能性もあります。

2. 悪質業者に注意

ファクタリング業界は、近年参入企業が増加しており、その中には、悪質な業者も存在します。法外な手数料を請求したり、不透明な契約内容で、企業を苦しめるケースもあるため、注意が必要です。特に、「審査なし」「即日融資」などを謳う業者は注意が必要です。

3. 資金繰りの根本的な解決にならない

ファクタリングは、あくまで一時的な資金調達方法であり、資金繰りの根本的な解決にはなりません。ファクタリングに頼りきりになってしまうと、自転車操業に陥り、経営状況が悪化する可能性があります。ファクタリングを利用する際は、あくまでも一時的な手段と捉え、根本的な経営改善に取り組むことが重要です。

【ケーススタディ】ファクタリングで失敗した建設会社の例

A社は、従業員10名ほどの規模の中小規模の建設会社です。公共工事をメインに受注していましたが、受注競争の激化により、利益率が低下していました。そんな中、新たな受注が決まりましたが、着手金が支払われるまでに時間がかかるとのこと。資金繰りが厳しくなったA社は、インターネットで見つけた「審査が甘く、即日融資が可能」というファクタリング会社に相談することにしました。

ファクタリング会社からは、200万円の資金調達に対し、20%の手数料を提示されました。高額な手数料に不安を感じながらも、背に腹は代えられないA社は、契約を締結。しかし、その後も資金繰りが改善することはありませんでした。結局、A社は、ファクタリングの利用を繰り返すことになり、多額の手数料を支払うことになってしまったのです。最終的に、A社は、支払いが滞り、倒産してしまいました。

ファクタリングの利用を検討する際の注意点

ファクタリングは、正しく利用すれば、資金繰りの改善に役立つ有効な手段です。しかし、その一方で、リスクも存在することを理解しておく必要があります。ファクタリングの利用を検討する際には、以下の点に注意しましょう。

1. 複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング会社によって、手数料やサービス内容が異なります。そのため、複数のファクタリング会社を比較し、自社にとって最適な会社を選ぶことが重要です。手数料だけでなく、契約内容やサポート体制なども比較検討するようにしましょう。

2. 契約内容をしっかり確認する

契約を締結する前に、手数料や返済方法など、契約内容をしっかり確認することが重要です。不明点があれば、必ず担当者に確認し、納得してから契約を結ぶようにしましょう。特に、小さな文字で書かれた条項や、複雑な計算式が記載されている場合は要注意です。また、クーリングオフ制度についても確認しておきましょう。

3. 資金繰りの根本的な解決策を考える

ファクタリングは、あくまで一時的な資金調達方法です。ファクタリングに頼り切るのではなく、資金繰りの根本的な解決策を考えることが重要です。例えば、経費削減や、営業活動の強化、資金管理体制の見直しなど、根本的な解決策に取り組みながら、ファクタリングをうまく活用していくようにしましょう。

まとめ｜ファクタリングは正しく利用すれば有効な手段

ファクタリングは、正しく利用すれば、資金繰りの改善に役立つ有効な手段です。しかし、その一方で、リスクも存在することを理解しておく必要があります。ファクタリングの利用を検討する際には、今回ご紹介した内容を踏まえ、慎重に判断するようにしましょう。また、ファクタリング以外にも、建設業向けの資金調達方法はいくつかあります。自社の経営状況や資金ニーズに合わせて、最適な方法を検討するようにしましょう。