【建設業経営者必見】ファクタリングの2社間と3社間の違いを徹底解説！

資金繰りの厳しい建設業界において、ファクタリングは今や重要な資金調達手段の一つとなっています。しかし、いざファクタリングを利用しようと思っても、「2社間と3社間って何が違うの？」「どちらを選べば良いのかわからない…」といった疑問をお持ちの経営者の方も多いのではないでしょうか？

そこで今回は、建設業の経営者の方向けに、ファクタリングの2社間と3社間の違いについて、わかりやすく解説していきます。それぞれのメリット・デメリットや、具体的な利用シーンなども交えながら、最適な資金調達を実現するためのヒントを探っていきましょう。

そもそもファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却することで、資金を早期に調達する方法です。通常、取引先への請求は月末締めで翌々月払いなど、支払いに時間がかかるケースが一般的ですが、ファクタリングを利用することで、資金繰りの改善を図ることができます。

例えば、3ヶ月後に500万円の入金が見込まれる工事代金があるとします。しかし、あと1ヶ月後に迫った材料費の支払いに200万円が必要で、資金繰りが厳しい状況だとします。このような場合に、ファクタリング会社に売掛債権を売却することで、すぐに資金調達が可能になります。もちろん、ファクタリング会社は手数料を差し引いた金額を支払うため、受け取る金額は500万円より少なくなりますが、緊急性の高い支払いに対応できるという大きなメリットがあります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いとは？

ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。それぞれの違いを理解しておくことが、最適なファクタリング利用の第一歩と言えるでしょう。

1. 2社間ファクタリング：秘密厳守で資金調達

2社間ファクタリングは、資金調達を行う企業とファクタリング会社の2者間で行われる取引です。売掛先の企業には一切知られることなく、資金調達を行うことができます。

メリット

• 取引先に知られずに資金調達ができる
• 審査が比較的緩やかで、スピード感のある資金調達が可能

デメリット

• 3社間ファクタリングに比べて手数料が高い傾向がある

2. 3社間ファクタリング：取引先への請求業務を代行

3社間ファクタリングは、資金調達を行う企業、ファクタリング会社、そして売掛先の企業の3者間で行われる取引です。ファクタリング会社は、売掛債権の管理や回収業務も代行します。

メリット

• 2社間ファクタリングに比べて手数料が安い傾向がある
• ファクタリング会社が請求業務を代行してくれるため、事務負担が軽減される

デメリット

• 取引先にファクタリング利用を知られることになる
• 審査が比較的厳しく、資金調達までに時間がかかる場合がある

建設業におけるファクタリングの利用シーン

建設業では、以下のような場面でファクタリングが活用されています。

• 資材購入費の支払い
• 従業員の給与支払い
• 下請け業者への支払い
• 新規事業への投資

特に、近年は建設業界の人手不足が深刻化しており、従業員の給与支払い遅延などが問題視されています。ファクタリングを活用することで、従業員への給与支払いをスムーズに行い、人材の確保や定着につなげることが期待できます。

2社間と3社間、どちらのファクタリングを選べば良い？

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング、どちらを選ぶべきかは、それぞれのメリット・デメリットを踏まえ、自社の状況に合わせて判断する必要があります。具体的には、以下の点を考慮すると良いでしょう。

• 資金調達のスピード：すぐに資金が必要な場合は、審査の早い2社間ファクタリングが向いている
• 手数料：手数料を抑えたい場合は、3社間ファクタリングが向いている
• 秘密保持：取引先に知られずに資金調達を行いたい場合は、2社間ファクタリングが向いている
• 事務負担：請求業務を代行して欲しい場合は、3社間ファクタリングが向いている

まとめ：状況に合わせて最適なファクタリングを選ぼう！

ファクタリングは、資金繰りの改善や事業の安定化に大きく貢献する資金調達方法です。2社間ファクタリングと3社間ファクタリング、それぞれのメリット・デメリットを理解した上で、自社にとって最適な方法を選択しましょう。

また、ファクタリング会社によって手数料やサービス内容が異なるため、複数の会社を比較検討することが重要です。信頼できるファクタリング会社を選び、スムーズな資金調達を実現しましょう。

この記事が、建設業の経営者の方にとって、ファクタリングを有効活用する一助となれば幸いです。