【建設業経営者必見】ファクタリングの返済方法を徹底解説！資金繰りの不安を解消

「あの現場、早く請求できればなぁ…」

建設業を営むあなたは、そう思ったことはありませんか？

建設業界は、プロジェクトの規模が大きく、工期も長いため、どうしても資金回収が遅れがちです。その結果、資金繰りが苦しくなり、事業の成長を阻害してしまうことも少なくありません。

そんな時に頼りになるのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛債権を専門会社に買い取ってもらうことで、資金繰りを改善する画期的なサービスです。しかし、いざファクタリングを利用しようと思っても、「返済方法がよくわからない…」と不安に感じる方もいるでしょう。

そこで今回は、建設業の経営者に向けて、ファクタリングの返済方法について、具体例を交えながらわかりやすく解説していきます。この記事を読めば、ファクタリングの仕組みを理解し、安心して利用できるようになるはずです。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を、ファクタリング会社などの第三者に売却することで、資金を調達する方法です。簡単に言えば、「まだ受け取れないお金を、先に現金化できるサービス」と言えるでしょう。

例えば、あなたが1000万円の工事を受注し、工事が完了したとします。しかし、請求書の支払期日は2ヶ月後で、すぐに現金が必要な状況だとします。このような場合に、ファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらうことで、支払期日を待たずに現金を受け取ることができます。

建設業におけるファクタリングのメリット

建設業において、ファクタリングは特に有効な資金調達方法と言えます。その理由として、以下の3点が挙げられます。

1. 審査が早く、資金調達までのスピードが速い

ファクタリングは、売掛債権を担保にするため、担保や保証人が不要なケースが多く、審査が迅速です。そのため、銀行融資と比較して、スピーディーに資金調達を行うことができます。これは、資金繰りが不安定になりやすい建設業にとって、大きなメリットと言えるでしょう。

2. 売上増加に繋がる

ファクタリングを利用することで、資金繰りに余裕が生まれ、新たな受注に積極的に取り組めるようになります。また、従業員の給与や材料費などの支払いを滞りなく行うことができるため、事業の安定化にも繋がります。

3. 事務負担を軽減できる

ファクタリング会社が、請求書の発行や入金管理などの業務を代行してくれるため、事務処理の負担を軽減することができます。その結果、本来の業務に集中することができ、業務効率の向上に繋がります。

ファクタリングの返済方法の種類

ファクタリングの返済方法は、主に以下の3つの種類があります。

1. 2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、あなたとファクタリング会社の2社間で行われる取引です。取引先に知られることなく、資金調達ができる点が大きなメリットです。返済方法は、ファクタリング会社が指定する口座に、ファクタリング金額と手数料を支払う形となります。返済期日は、ファクタリング契約時に定められますが、一般的には1ヶ月〜3ヶ月程度です。

2. 3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、あなたとファクタリング会社、そして取引先の3社間で行われる取引です。取引先にファクタリングの利用を伝える必要があるため、取引先の理解と協力が必要です。返済方法は、取引先がファクタリング会社に直接支払う形となります。

3. 保証ファクタリング

保証ファクタリングは、万が一、取引先が倒産した場合などに、ファクタリング会社が債権の回収を保証してくれるサービスです。他のファクタリングと比較して、手数料は割高になりますが、リスクヘッジとして有効です。返済方法は、2社間ファクタリングと同様に、ファクタリング会社が指定する口座に、ファクタリング金額と手数料を支払います。

ファクタリングの返済事例

では、具体的にファクタリングの返済がどのように行われるのか、事例を見ていきましょう。

例えば、あなたが1000万円の工事を請け負い、2ヶ月後の支払期日で請求書を発行したとします。しかし、次の工事の着工資金が不足しており、すぐにでも資金が必要な状況です。そこで、ファクタリング会社に相談し、2社間ファクタリングを利用することにしました。

ファクタリング会社は、審査の結果、900万円で売掛債権を買い取ることを提示しました。手数料は10%（100万円）です。あなたは、ファクタリング会社の提示額に同意し、契約を締結しました。その結果、あなたはすぐに900万円を受け取ることができ、次の工事の着工資金を確保することができました。

2ヶ月後、取引先からファクタリング会社に1000万円が支払われました。ファクタリング会社は、あらかじめ定められた返済期日までに、あなたに手数料の100万円を支払うことで、取引は完了となります。

まとめ

今回は、ファクタリングの返済方法について解説しました。ファクタリングは、売掛債権を現金化することで、資金繰りを改善する効果的な方法です。特に、建設業のように資金回収サイクルが長い業界では、非常に有効な資金調達方法と言えるでしょう。

ファクタリングの返済方法は、2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、保証ファクタリングの3種類があります。それぞれの特徴を理解し、自社の状況に合った方法を選択することが重要です。また、ファクタリング会社によって手数料やサービス内容が異なるため、複数社を比較検討し、信頼できる会社を選ぶようにしましょう。

この記事が、ファクタリングの利用を検討している建設業の経営者にとって、少しでもお役に立てれば幸いです。