【建設業経営者必見】ファクタリングの法規制と賢い利用法とは？

2024.10.14 / 最終更新日：2024.10.14

「資金繰りが厳しい…」「でも銀行融資はハードルが高い…」

そんな悩みを抱える建設業の経営者の方も多いのではないでしょうか？

建設業界は、特に資金回収が遅れがちで、資金繰りに頭を悩ませることも少なくありません。そんな時に頼りになる資金調達方法の一つが「ファクタリング」です。

ファクタリングは、銀行融資のように厳しい審査もなく、比較的スピーディーに資金調達ができる便利な方法として、近年注目を集めています。しかし、その一方で、法規制や利用上の注意点など、正しく理解しておくべき点も存在します。

そこで今回は、建設業の経営者に向けて、ファクタリングの基礎知識から法規制、利用のメリット・デメリット、そして賢い利用方法まで、わかりやすく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う方法」です。通常、工事代金などの売掛金は、完成後や検収後など、実際に支払いを受けるまでに時間がかかります。このタイムラグが、資金繰りを圧迫する要因の一つとなっていました。

ファクタリングを利用すれば、この回収までのタイムラグを埋めることが可能になります。ファクタリング会社は、売掛債権を買い取る代わりに、手数料を差し引いた金額を、すぐに支払ってくれます。つまり、資金回収を待たずに、すぐに現金化できるというメリットがあるのです。

便利なファクタリングですが、利用する際には、法規制についても正しく理解しておく必要があります。近年、ファクタリングの利用増加に伴い、悪質な業者によるトラブルも増加傾向にあります。トラブルに巻き込まれないためにも、以下のポイントを押さえておきましょう。

ファクタリングは、法律に基づいた金融取引です。ファクタリング会社は、「貸金業法」や「割賦販売法」などの法律に基づいて、事業を行っています。契約前に、これらの法律に基づいた取引であることをしっかりと確認しましょう。

ファクタリング会社によって、手数料や契約内容が異なります。手数料が不透明であったり、法外な手数料を請求されるケースもあるため、注意が必要です。契約前に、手数料や契約内容について、書面でしっかりと確認することが重要です。

信頼できるファクタリング会社を選ぶことは非常に重要です。金融庁への登録状況を確認することは、その第一歩と言えるでしょう。金融庁のウェブサイトで、ファクタリング会社が登録されているかどうかを確認することができます。

建設業において、ファクタリングを利用するメリットとデメリットを詳しく見ていきましょう。

スピーディーな資金調達が可能：銀行融資に比べて、審査が早く、スピーディーに資金調達ができる点が大きなメリットです。特に、急な資金需要にも対応できるため、資金繰りの改善に役立ちます。
担保や保証人が不要：ファクタリングは、売掛債権を担保とするため、原則として、担保や保証人が不要です。そのため、担保提供が難しい中小規模の建設業者でも、利用しやすいというメリットがあります。
資金調達の柔軟性が高い：銀行融資のように、資金使途が限定されない点もメリットです。運転資金、設備資金、材料費など、さまざまな用途に利用することができます。

手数料が発生する：ファクタリングは、銀行融資に比べて、手数料が高い傾向にあります。手数料を考慮した上で、利用するかどうかを判断する必要があります。
取引先に知られる可能性がある：ファクタリング会社によっては、取引先にファクタリングの利用を通知する場合があります。取引先に知られたくない場合は、事前に確認しておく必要があります。
悪質業者に注意が必要：前述したように、悪質なファクタリング業者も存在します。信頼できる業者を選ぶことが重要です。

ファクタリングは、正しく利用すれば、建設業の資金繰りを大きく改善できる有効な手段です。しかし、その一方で、リスクも存在します。賢くファクタリングを利用するために、以下の点に注意しましょう。

複数のファクタリング会社を比較検討する：ファクタリング会社によって、手数料やサービス内容が異なります。複数の会社を比較検討し、自社にとって最適な会社を選びましょう。
契約内容をしっかり確認する：契約前に、手数料、契約期間、違約金など、契約内容をしっかりと確認しましょう。不明点があれば、遠慮なく質問することが大切です。
無理のない利用を心がける：ファクタリングは、あくまで一時的な資金調達方法です。安易に利用を繰り返すと、手数料負担が大きくなり、経営を圧迫する可能性もあります。無理のない利用を心がけましょう。