【建設業経営者必見】ファクタリングの二重譲渡問題！そのリスクと回避策とは？

「資金繰りが厳しい…」「でも、銀行融資は時間がかかるし…」

そんな悩みを抱える建設会社の経営者にとって、ファクタリングは魅力的な資金調達手段に映るかもしれません。しかし、その手軽さの裏に潜む「二重譲渡」のリスクをご存知でしょうか？

ファクタリングの二重譲渡とは、一言で言えば、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却してしまうこと。これは、自転車操業的に資金繰りをしようとして、意図せず発生してしまうケースもあれば、悪質なファクタリング会社が関与し、意図的に行われるケースもあります。

今回は、建設業におけるファクタリング二重譲渡問題について、そのリスクと回避策をわかりやすく解説していきます。

ファクタリング二重譲渡で想定されるリスク

「二重譲渡なんて、まさか自分が…？」

そう思われるかもしれませんが、知識不足や思い込みが原因で、知らず知らずのうちにトラブルに巻き込まれてしまう可能性も否定できません。まずは、二重譲渡によってどのようなリスクが発生するのか、具体的に見ていきましょう。

① 刑事責任を問われる可能性

二重譲渡は、場合によっては詐欺罪に問われる可能性があります。特に、資金繰りの行き詰まりを隠して複数のファクタリング会社と契約した場合や、最初からだますつもりで二重譲渡を行った場合などは、悪質性が高いと判断され、厳しい刑事罰が科される可能性があります。

② 損害賠償請求のリスク

二重譲渡が発覚した場合、先に債権を取得したファクタリング会社はもちろんのこと、後から債権を取得したファクタリング会社にも損害を与える可能性があります。そのため、両方のファクタリング会社から損害賠償を請求されるリスクがあります。

③ 信用失墜

二重譲渡は、企業にとって大きな信用問題に発展する可能性があります。一度でも二重譲渡を起こしてしまうと、その後の資金調達が困難になるばかりか、取引先との関係が悪化し、事業継続が難しくなることも考えられます。建設業界は特に信用の世界。一度失った信用を取り戻すことは容易ではありません。

建設業における二重譲渡の実例

「他人事とは思えない…」

そう感じられた方もいるのではないでしょうか？実際に、建設業界ではファクタリングの二重譲渡に関連するトラブルが後を絶ちません。具体的な事例を参考に、その深刻さを改めて認識しておきましょう。

例えば、こんなケースが考えられます。

A社は、資金繰りの悪化を隠して、Xファクタリング会社とYファクタリング会社の両方と契約し、同じ売掛債権を譲渡してしまいました。その後、二重譲渡が発覚し、A社は両方のファクタリング会社から訴訟を起こされ、多額の損害賠償を支払うことになっただけでなく、取引先からの信用も失い、倒産に追い込まれてしまいました。

これはあくまで一例ですが、ファクタリングの仕組みやリスクをきちんと理解しないまま安易に利用してしまうと、このような事態に陥る可能性もゼロではありません。 「もしかしたら…」と感じたら、早急に対策を講じる必要があります。

建設業者がファクタリング二重譲渡を回避するために

「では、どうすれば…？」

ご安心ください。ファクタリングの二重譲渡は、適切な知識と対策を講じることで防ぐことができます。以下のポイントを参考に、安全な資金調達を実現しましょう。

① 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料の安さだけで判断するのではなく、信頼できる会社かどうかを見極めることが重要です。例えば、金融庁の登録業者であるか、日本ファクタリング業協会などの業界団体に加盟しているかなどを確認しましょう。

② 契約内容をしっかり確認する

ファクタリング契約を結ぶ前に、契約内容をしっかり確認することが重要です。特に、二重譲渡に関する条項や違約金に関する条項は、注意深く確認しましょう。不明点があれば、必ず質問し、納得してから契約することが大切です。

③ 売掛債権の管理を徹底する

ファクタリングを利用する際は、売掛債権の管理を徹底し、二重譲渡が発生しないよう注意することが大切です。専用の管理システムを導入するなど、自社にとって適切な方法で管理体制を構築しましょう。

まとめ

今回は、建設業におけるファクタリングの二重譲渡問題について解説しました。

ファクタリングは、正しく利用すれば大変便利な資金調達手段ですが、その一方で、二重譲渡のようなリスクも潜んでいます。トラブルに巻き込まれないためには、ファクタリングに関する正しい知識を身につけ、信頼できる会社を選び、契約内容をしっかり確認することが重要です。今回の内容を参考に、安全で確実な資金調達を実現してください。