【建設業経営者必見】ファクタリングとは？わかりやすく解説！資金繰り改善の鍵に

「資金繰りが厳しい…」「でも、銀行から融資を受けるのはハードルが高い…」

そんな悩みを抱えていませんか？

建設業は、特に資金繰りが厳しい業界と言われています。工事が完了してからでないと入金がないため、どうしても資金繰りが不安定になりがちです。資金繰りが滞ってしまうと、従業員への給料の支払いや材料費の支払いが遅れてしまい、最悪の場合、事業の継続が危ぶまれる事態にもなりかねません。

そこで、資金繰り改善の手段として検討したいのが「ファクタリング」です。近年、このファクタリングが資金繰り問題の解決策として注目を集めています。

今回は、建設業の経営者の方向けに、ファクタリングについてわかりやすく解説していきます。ぜひ最後まで読んで、資金繰り改善のヒントを見つけてください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金調達を行うサービス」のことです。

もう少し具体的に説明すると、例えば、あなたが建設会社を経営していて、A社から依頼された建物の建築工事を完了したとします。このとき、A社からの入金は3ヶ月後だとします。しかし、あなたは今すぐ資金が必要な状況です。そこで、ファクタリング会社に依頼して、A社からの入金（売掛債権）を買い取ってもらうのです。ファクタリング会社は、手数料を差し引いた金額をあなたに支払います。そして、3ヶ月後、A社はファクタリング会社に工事代金を支払うという仕組みです。

このように、ファクタリングを利用すれば、本来は入金日まで待たなければならなかった資金を、すぐに調達することができます。これが、ファクタリングが資金繰り改善に効果的と言われる理由です。

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングを利用する前に、メリットとデメリットをしっかりと理解しておくことが大切です。メリット・デメリットを踏まえた上で、自社にとって本当にメリットのあるサービスなのかどうかを判断しましょう。

メリット

ファクタリングのメリットは、主に以下の3つです。

①審査が早く、資金調達までのスピードが速い

ファクタリングは、銀行融資と比べて審査が早く、資金調達までのスピードが速い点が大きなメリットです。最短即日で資金調達できるケースもあります。これは、ファクタリング会社が、あなたの会社の経営状況ではなく、あくまで「売掛債権の質」を審査の対象としているためです。そのため、設立間もない会社や、業績が不安定な会社でも、ファクタリングを利用できる可能性があります。

②担保や保証人が不要

ファクタリングは、銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要です。そのため、個人事業主や中小企業でも、気軽に利用しやすいというメリットがあります。

③財務状況が悪化しない

ファクタリングは、借金ではなく「売掛債権の売却」という扱いになるため、会社の財務状況が悪化しないというメリットがあります。そのため、銀行融資を受けにくくなるといった心配もありません。

デメリット

一方で、ファクタリングには以下のようなデメリットもあります。

①手数料が発生する

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には、2～20%程度です。手数料が高額になってしまうと、資金調達コストがかさんでしまう可能性があります。そのため、複数のファクタリング会社を比較検討し、できるだけ手数料の安い会社を選ぶことが大切です。

②売掛先にファクタリング利用が知られる可能性がある

ファクタリング会社によっては、売掛先にファクタリングを利用していることを通知するケースがあります。売掛先にファクタリング利用を知られることを嫌がる企業もいるため、事前に確認しておくようにしましょう。

ファクタリングの利用シーン

ファクタリングは、以下のようなシーンで利用されるケースが多いです。

• 急な設備投資や材料費の支払いが必要になった
• 従業員への給料の支払いが遅れそう
• 新規事業の立ち上げ資金が必要
• 取引先の倒産などにより、資金繰りが悪化した

このように、ファクタリングは、さまざまなシーンで資金繰りを助けてくれる心強いサービスです。もしあなたが資金繰りのことで悩んでいるなら、ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか？

まとめ

今回は、ファクタリングの基本的な仕組みやメリット・デメリットについて解説しました。ファクタリングは、資金繰りの悪化を防ぎ、事業を安定して成長させていく上で、非常に有効な手段です。上手に活用することで、資金繰りの悩みを解決し、事業の成功へとつなげましょう。

ただし、ファクタリングは、あくまでも一時的な資金調達の手段であることを忘れてはいけません。安易に利用しすぎると、手数料負担が大きくなってしまったり、資金繰りがさらに悪化してしまう可能性もあります。ファクタリングを利用する際は、必ず事前にメリット・デメリットをしっかりと理解し、計画的に利用するようにしましょう。