【建設業必見】ファクタリングの違法性に潜むリスクと正しい資金調達の方法

「資金繰りが厳しい…」「ファクタリングで今すぐ資金調達したいけど、違法な業者もあるって聞くし不安だ…」

建設業界は、特に資金繰りが厳しい業界の一つと言われています。工事の着手から完成、そして入金までにはどうしても時間がかかってしまうため、慢性的な資金不足に悩まされている経営者の方も多いのではないでしょうか？

そんな状況を打破するために、近年注目を集めている資金調達方法の一つに「ファクタリング」があります。しかし、その一方で「ファクタリングは違法なのではないか？」という声も耳にするかもしれません。

結論から言うと、ファクタリング自体は違法ではありません。しかし、中には悪質な業者も存在し、違法な手法を用いて利益を上げようとするケースも少なくありません。知らず知らずのうちに違法なファクタリング業者と契約してしまうと、会社にとって大きな損失を被りかねないばかりか、最悪の場合、法律に触れてしまう可能性もゼロではありません。

そこで今回は、建設業の経営者の方に向けて、ファクタリングの違法性と、安全な資金調達を実現するためのポイントについて詳しく解説していきます。この記事を最後まで読んでいただければ、ファクタリングに対する不安を払拭し、安心して資金調達を進めることができるはずです。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う方法です。通常、取引先への請求は、月末締めで翌々月払いなど、入金までに時間を要することが一般的です。ファクタリングを利用すれば、この入金までのタイムラグを解消し、すぐに現金化することが可能になります。

例えば、1000万円の工事を完成させたものの、入金は2ヶ月後という状況を考えてみましょう。この場合、ファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらうことで、すぐに資金を調達し、次の工事に向けた準備や、従業員への給与支払いに充てることができます。これが、ファクタリングが資金繰りの改善策として注目されている理由です。

ファクタリングの違法性とは？

ファクタリング自体は違法ではありませんが、以下の2つのケースにおいては、違法とみなされる可能性があります。

1. 貸金業法違反

ファクタリングはあくまで「売掛債権の売買」という形を取っていますが、実態が「貸金」とみなされる場合があります。これは、ファクタリング会社が、売掛債権の買取金額に法定金利を超えるような高額な手数料を上乗せしている場合などに起こり得ます。このようなケースでは、貸金業の登録をしていないファクタリング会社が、貸金業法違反に問われる可能性があります。

2. 不当利得

ファクタリング会社が、売掛債権の買取金額を不当に安く設定している場合、不当利得にあたる可能性があります。例えば、本来1000万円で買い取ることができる売掛債権を、相場を大きく下回る500万円で買い取るといったケースです。このような悪質なファクタリング会社に騙されないよう、注意が必要です。

違法なファクタリングを見分けるポイント

違法なファクタリング業者に騙されないためには、以下のポイントに注意することが重要です。

1. 手数料体系が不透明

手数料が明確に提示されていなかったり、法外な手数料を要求してくる業者は、違法なファクタリングの可能性があります。契約前に、手数料の算出方法や内訳について、しっかりと確認するようにしましょう。

2. 契約内容の説明が不十分

契約内容について十分な説明がない、または説明を求めても曖昧な回答しか返ってこない業者は、避けるべきです。契約前に、契約書の内容をよく確認し、不明点があれば納得いくまで説明を求めましょう。

3. 強引な勧誘

「今すぐ契約すれば手数料が割引になる」「他の会社には内緒で」など、強引な勧誘をしてくる業者は、違法なファクタリングの可能性があります。冷静に判断し、少しでも不安に感じたら、契約を見送る勇気も必要です。

まとめ

ファクタリングは、正しく利用すれば、資金繰りの改善に役立つ有効な手段です。しかし、違法な業者も存在するため、契約する際には注意が必要です。今回ご紹介したポイントを参考に、信頼できるファクタリング会社を選び、安全な資金調達を実現しましょう。