【建設業向け】資金繰りの救世主？通帳不要のファクタリングを徹底解説！

「あと少しで資金がショートしそう…」「銀行融資の審査が通らない…」建設業に従事する皆様なら、一度はこんな苦い経験をされたことがあるのではないでしょうか？特に、工事が終わって請求書を発行してから入金までの期間は、資金繰りが厳しくなる時期。そんな時に頼りになるのが「ファクタリング」という資金調達方法です。中でも、近年注目を集めているのが「通帳不要のファクタリング」。今回は、建設業の皆様に向けて、通帳不要のファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、注意点などを詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらう資金調達方法」のことです。

例えば、あなたが建設会社を経営していて、取引先に100万円の工事代金を請求しているとします。通常であれば、取引先からの入金は1〜2ヶ月後になることが多いでしょう。しかし、ファクタリング会社を利用すれば、取引先からの入金を待たずに、すぐに現金化することができます。具体的には、ファクタリング会社があなたの代わりに取引先に請求を行い、手数料を差し引いた金額（95万円など）をあなたに支払います。その後、取引先はファクタリング会社に100万円を支払うという流れになります。

通帳不要のファクタリングとは？

従来のファクタリングでは、審査の際に通帳の提出が必須とされていました。しかし、近年では、オンラインで完結する「通帳不要のファクタリング」を提供する会社も増えてきています。これは、FinTech技術の進化により、オンライン上での取引情報や企業情報の照会が可能になったためです。

通帳不要のファクタリングは、従来のファクタリングに比べて、審査がスピーディーで、必要な書類も少ないというメリットがあります。そのため、急ぎで資金調達を行いたい場合や、書類の準備が面倒な場合に最適な選択肢と言えるでしょう。

建設業におけるファクタリングのメリット

建設業は、他の業種と比べて、資金回収までに時間がかかる傾向があります。そのため、ファクタリングは、資金繰りの改善に非常に有効な手段となります。具体的には、以下のようなメリットが挙げられます。

1. 資金調達までのスピードが速い

ファクタリングは、審査から資金調達までがスピーディーに行われる点が大きなメリットです。最短で即日、遅くとも1週間以内には資金調達が可能となるケースがほとんどです。銀行融資のように、何週間も待たされる心配はありません。

2. 担保や保証人が不要

ファクタリングは、売掛債権を担保にするため、原則として担保や保証人が不要です。そのため、担保提供が難しい中小企業でも、安心して利用することができます。

3. 資金繰りの安定化につながる

ファクタリングを利用することで、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に転嫁することができます。そのため、万が一、取引先が倒産した場合でも、資金回収の心配がなく、資金繰りを安定させることができます。

建設業におけるファクタリングのデメリット

数多くのメリットがあるファクタリングですが、一方で、デメリットも存在します。ファクタリングの利用を検討する際には、メリットだけでなく、デメリットについても理解しておくことが重要です。

1. 手数料が発生する

ファクタリング会社を利用する際には、手数料が発生します。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には、売掛債権額の2〜20%程度が相場です。

2. 悪質な業者も存在する

ファクタリング業界には、法外な手数料を請求したり、不当な契約を迫ったりする悪質な業者も存在します。ファクタリング会社を利用する際には、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

まとめ｜ファクタリングは資金繰り改善の有効な手段

今回は、建設業における「通帳不要のファクタリング」について解説しました。ファクタリングは、資金調達までのスピードが速く、担保や保証人が不要であるなど、多くのメリットがあります。そのため、資金繰りの改善に非常に有効な手段と言えるでしょう。しかし、一方で、手数料が発生する点や悪質な業者も存在する点など、デメリットも存在します。ファクタリングの利用を検討する際には、メリットだけでなく、デメリットについても理解した上で、慎重に判断することが大切です。