【建設業向け】ファクタリング払えない！ そんな時の対処法と注意点

「資金繰りの悪化をなんとかしたい」「ファクタリングの利用を考えているけど、もしも払えなくなったらどうしよう…」

建設業の経営者様なら、一度はこんな不安を感じたことがあるのではないでしょうか？

確かに、ファクタリングは資金調達手段として大変魅力的ですが、安易に利用すると返済に苦しむ可能性も否定できません。万が一、ファクタリングの支払いが滞ってしまうと、信用情報に傷がつくだけでなく、最悪の場合、事業の継続が危ぶまれる事態になりかねません。

今回は、建設業の経営者様向けに、ファクタリングが払えない場合の対処法や注意点について詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？ メリット・デメリットを改めておさらい

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達を行う方法です。銀行融資のように、担保や保証人が不要なケースが多いことから、近年では資金繰りの改善策として、特に中小企業の間で注目されています。

まずは、ファクタリングのメリット・デメリットを改めて確認しておきましょう。

メリット

• 審査が比較的早く、短期間で資金調達が可能
• 担保や保証人が不要なケースが多い
• 売掛債権が現金化されるため、貸借対照表の見た目が改善される

デメリット

• 手数料が発生するため、銀行融資よりもコストがかかる場合がある
• 売掛債権の譲渡となるため、取引先にファクタリング会社から連絡が入る場合がある
• 返済計画が厳格であり、期日までに支払えない場合は延滞金が発生する可能性がある

ファクタリングは、あくまで資金繰り改善の「手段」の一つに過ぎません。利用する際は、メリット・デメリットをしっかりと理解した上で、計画的に進めることが重要です。

ファクタリングの支払いが滞る原因

ファクタリングの支払いが滞ってしまう原因は、主に以下の点が挙げられます。

• 工事代金の未回収
• 売上減少
• 不測の事態による支出
• 過度な資金調達

特に、建設業は天候や取引先の都合によって、工事の進捗が遅延し、支払いが予定よりも遅れてしまうケースも少なくありません。そのため、ファクタリングを利用する際は、余裕を持った資金計画を立てることが大切です。

ファクタリングが払えない場合の対処法

ファクタリングの支払いが困難になった場合、まずは落ち着いて以下の対処法を検討しましょう。

1. ファクタリング会社へ相談する

支払いが難しくなることが予想される場合は、できるだけ早くファクタリング会社に相談することが大切です。状況を正直に説明し、支払いの延期や分割など、可能な範囲で柔軟に対応してくれる可能性があります。問題を先延ばしにせず、早期に相談することが、事態の悪化を防ぐためのカギとなります。

2. 他の資金調達方法を検討する

ファクタリング会社との交渉が難しい場合は、他の資金調達方法を検討する必要があります。例えば、銀行融資や助成金・補助金の活用、あるいは、親族や知人からの借入など、あらゆる手段を検討してみましょう。

3. 専門家に相談する

自分自身で解決策を見つけるのが難しい場合は、弁護士や税理士などの専門家に相談してみるのも有効な手段です。専門家のアドバイスを受けることで、状況に応じた適切な対応策を見出すことができるでしょう。

ファクタリング払えない状況を避けるために

ファクタリングの支払いが滞ってしまう事態を避けるためには、以下の点に注意することが重要です。

1. 資金計画をしっかりと立てる

ファクタリングを利用する際は、余裕を持った資金計画を立て、返済期日までに余裕を持って支払いができるよう、計画的に利用することが大切です。特に、建設業は天候や取引先の都合によって、支払いが遅れるリスクも考慮しておく必要があります。

2. 複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング会社によって、手数料や契約内容が異なります。複数のファクタリング会社を比較し、自社の状況に合った会社を選ぶことが重要です。焦って契約せず、しっかりと比較検討を行いましょう。

3. 無理のない範囲で利用する

ファクタリングはあくまでも資金繰り改善の手段の一つです。安易に頼らず、自社の経営状況を踏まえ、無理のない範囲で利用することが重要です。返済計画をしっかりと立て、無理のない資金調達を心がけましょう。

まとめ

ファクタリングは、資金調達のハードルが比較的低い反面、安易な利用は思わぬリスクを伴う可能性もあります。ファクタリングを利用する際は、メリット・デメリット、リスクを理解した上で、計画的に進めることが重要です。もしも支払いが困難な状況に陥った場合は、一人で抱え込まず、ファクタリング会社や専門家に相談するなど、適切な対応を取りましょう。