【建設業の資金繰り改善】ファクタリングで未払金リスクを回避する方法

【建設業の資金繰り改善】ファクタリングで未払金リスクを回避する方法

「資金繰りが厳しい…」「未払金が回収できず、次の工事に着手できない…」

建設業界では、このような悩みを抱える経営者の方も多いのではないでしょうか?

特に、近年はコロナ禍の影響もあり、資金繰りの悪化に頭を悩ませる企業が増えています。帝国データバンクの調査によると、2022年の建設業の倒産件数は7ヶ月連続で増加しており、その多くが「資金繰り難」を原因としています。

建設業は、工事が完了してから入金があるまで、どうしても時間的なズレが生じてしまいます。そのため、次の工事の着工資金が不足したり、従業員への給与支払いが滞ったりするなど、資金繰りが不安定になりがちです。

そこで今回は、建設業の資金繰り改善に有効な手段として、「ファクタリング」について詳しく解説していきます。ファクタリングは、未払金を早期に現金化できるサービスです。資金繰りの安定化はもちろんのこと、未払金のリスクヘッジにもつながります。

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権(未払金)をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達を行う方法です。具体的には、完成した工事の報酬(売掛金)をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、本来であれば入金日まで待たなければならなかった資金を、すぐに現金化することができます。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングには、主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用企業の2社間で行われる取引です。契約や資金の流れがシンプルであるため、スピーディーな資金調達が可能となります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社、利用企業、そして利用企業の取引先の3社間で行われる取引です。利用企業は、ファクタリング会社から資金提供を受けるのと同時に、取引先への代金支払いの事務代行も依頼することができます。

建設業におけるファクタリングのメリット

建設業にとって、ファクタリングは多くのメリットをもたらします。主なメリットは以下の通りです。

1. 資金繰りの改善

ファクタリングを利用することで、工事完了後すぐに資金を調達できるため、資金繰りが大幅に改善されます。これは、次の工事の着工資金や、従業員への給与支払いなどに充てることができます。特に、資金繰りが不安定になりがちな中小規模の建設業者にとっては、非常に有効な資金調達手段と言えるでしょう。

2. 未払金リスクの回避

ファクタリングでは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡するため、万が一、取引先が倒産した場合でも、未払金のリスクを回避することができます。これは、経営の安定化に大きく貢献するでしょう。

3. 手続きが簡単

ファクタリングの利用手続きは、銀行融資などと比較して、非常に簡単です。必要な書類も少なく、スピーディーに資金調達を行うことができます。

ファクタリングの利用事例

例えば、A社がB社から500万円の工事を受注したとします。工事は順調に進み、予定通りに完成しました。しかし、B社からの入金は2ヶ月後です。A社は、次の工事の着工資金として、すぐにでも500万円が必要な状況です。そこで、A社はファクタリング会社に相談し、売掛債権480万円で買い取ってもらいました(手数料20万円)。A社は、すぐに480万円を手に入れることができ、次の工事にもスムーズに着工することができました。

まとめ

今回は、建設業におけるファクタリングの活用方法について解説しました。ファクタリングは、資金繰りの改善、未払金リスクの回避など、多くのメリットをもたらす資金調達方法です。ぜひ、今回の内容を参考に、ファクタリングの活用を検討してみてはいかがでしょうか?

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