【建設業の資金繰り】ファクタリングの支払いができない！そのときのリスクと対処法を解説

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建設業界は、受注から入金までの期間が長く、資金繰りが厳しい業界です。特に、近年は資材価格や人件費の高騰が続き、資金繰りに頭を悩ませている経営者の方も多いのではないでしょうか。このような状況下で、資金繰りの手段として「ファクタリング」を利用する企業が増えています。

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できる便利な資金調達方法です。しかし、その手軽さゆえに、安易に利用してしまうと思わぬ落とし穴にはまってしまう可能性もあります。中でも最も恐ろしいのが、「ファクタリングの支払いができない」という事態です。

今回は、ファクタリングの支払いができない際に想定されるリスクと、その対処法について解説していきます。万が一の事態に備え、知識を身につけておきましょう。

ファクタリングの仕組みをおさらい

ファクタリングのリスクについて解説する前に、まずはファクタリングの基本的な仕組みについておさらいしておきましょう。ファクタリングは、簡単に説明すると「売掛金をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う方法」です。通常、取引先への請求は末締め翌月末など、支払期日が決められていますが、ファクタリングを利用すれば、最短即日で資金調達を行うことが可能です。

ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社の2社間で取引を行う方法です。取引先に知られることなく資金調達ができるため、近年利用者が増加しています。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社、そして取引先の3社間で取引を行う方法です。古くから利用されている一般的なファクタリングですが、取引先にファクタリングの利用を知られてしまうという点がデメリットとして挙げられます。

ファクタリングの支払いができない…原因は？

ファクタリングの支払いができなくなる原因は、主に以下の3つが考えられます。

• 売上の減少
• 過剰な借入
• 予期せぬ支出

売上の減少は、景気の悪化や競争の激化などによって引き起こされます。また、過剰な借入は、設備投資や運転資金の調達などで借入金が膨らんでしまうことが原因です。さらに、予期せぬ支出は、災害や事故などによって発生する可能性があります。

ファクタリングの支払いができないとどうなる？考えられるリスク

ファクタリングの支払いができない場合、以下のようなリスクが考えられます。

信用失墜

ファクタリング会社への支払いが滞ると、金融機関や取引先からの信用が失墜します。信用を失うことで、新たな融資を受けられなくなったり、取引を停止されてしまう可能性もあります。建設業にとって、取引先との信頼関係は非常に重要です。ファクタリングの支払いが滞ってしまうと、これまで築き上げてきた信頼関係が崩れ、今後の事業展開に大きな支障をきたす可能性もあるでしょう。

訴訟リスク

ファクタリング会社は、支払いが滞った場合、法的手段に訴える可能性があります。訴訟を起こされると、多額の費用や時間、労力を費やすことになります。最悪の場合、会社の資産を差し押さえられてしまうケースも考えられます。

黒字倒産のリスク

ファクタリングの支払いが滞ると、資金繰りがさらに悪化し、黒字倒産に陥るリスクがあります。黒字倒産とは、利益が出ているにもかかわらず、資金繰りの悪化によって倒産してしまうことを指します。ファクタリングの支払いが滞ることで、本来支払う必要のない利息や遅延損害金が発生し、資金繰りを圧迫してしまう可能性もあるでしょう。

ファクタリングの支払いが厳しい…そんな時にとるべき対処法

ファクタリングの支払いが厳しいと感じたら、できるだけ早く対処することが大切です。以下のような対処法を検討してみましょう。

ファクタリング会社に相談する

支払いが困難になった場合は、一人で抱え込まず、まずはファクタリング会社に相談してみましょう。相談することで、支払期限の延長や、分割払いなどの対応を検討してもらえる可能性があります。問題を先延ばしにせず、誠意をもって相談することが重要です。

金融機関に相談する

ファクタリング会社への支払いが難しい場合は、金融機関に相談し、新たな融資を検討することも有効です。ただし、金融機関は審査が厳しいため、希望通りの金額を融資してもらえない場合もあるでしょう。

弁護士に相談する

ファクタリング会社との交渉が難しい場合は、弁護士に相談してみるのも一つの方法です。弁護士に間に入ってもらうことで、冷静かつ客観的な立場から問題解決を図ることができます。

ファクタリングの支払いで困る前に！リスクヘッジの重要性

ファクタリングの支払いが困難になるリスクを回避するためには、日頃からリスクヘッジを心がけることが大切です。具体的には、以下の3つのポイントを意識しましょう。

資金計画の見直し

ファクタリングの利用は、あくまでも一時的な資金調達の手段であることを認識し、長期的な資金計画を立てておくことが重要です。必要以上にファクタリングに頼ってしまうことのないよう、余裕を持った資金計画を立てましょう。

健全な財務体質の構築

ファクタリングの支払いが困難になるリスクを軽減するためには、健全な財務体質の構築が欠かせません。具体的には、収益性の向上やコスト削減などに取り組み、安定した利益を確保していくことが重要です。

信頼できるファクタリング会社選び

ファクタリング会社の中には、悪質な業者も存在します。ファクタリング会社を利用する際は、手数料や契約内容などをしっかりと確認し、信頼できる業者を選ぶようにしましょう。優良なファクタリング会社は、顧客の経営状況をしっかりと把握し、無理のない資金調達プランを提案してくれます。

まとめ

今回は、ファクタリングの支払いができない場合のリスクと対処法について解説しました。ファクタリングは、資金繰りを改善する有効な手段ですが、安易に利用すると返済が滞ってしまうリスクも伴います。ファクタリングを利用する際は、今回ご紹介した内容を踏まえ、リスクを理解した上で、計画的に利用するようにしましょう。