【ファクタリングはなくなるのか？】中小建設業者が知るべき資金調達の現状と対策

「ファクタリングがなくなるって本当？」

資金繰りに悩む中小建設業者の間で、そんな声が聞こえることがあります。確かにファクタリングは近年利用者が増加し、それに伴い法規制の議論も進んでいます。一部では「ファクタリングがなくなる」という情報も出回っており、不安を感じている方もいるでしょう。

結論から言えば、ファクタリング自体がなくなるわけではありません。しかし、従来のような手軽な資金調達手段としてのファクタリングは、今後規制が強化される可能性があります。そこで今回は、中小建設業者に向けて、「ファクタリングがなくなる」の真相と、今後の資金調達戦略について解説します。

なぜ「ファクタリングがなくなる」と言われるのか？

「ファクタリングがなくなる」と言われる背景には、主に以下の2つの要因があります。

1. 法規制の強化

ファクタリングはこれまで金融業法の規制対象外とされてきました。しかし、利用者が増える中で悪質な業者によるトラブルも増加しています。これを背景に、金融庁はファクタリングを貸金業法の規制対象とする方向で検討しています。貸金業法の規制対象となれば、金利の上限設定や厳しい審査基準への適合が求められるため、従来のような手軽な資金調達手段としては利用が難しくなる可能性があります。

2. 社会的な信用問題

ファクタリングは売掛債権を買い取って資金調達を行う手法ですが、一部の悪質業者は高額な手数料を請求したり、取引先に本来の目的を隠して利用させたりするなど、倫理的に問題のある行為を行っています。このような悪質業者の存在が、ファクタリング業界全体の信用問題に発展し、「ファクタリングがなくなる」という声が高まる原因となっています。

中小建設業者への影響は？

ファクタリングの利用が難しくなると、中小建設業者にはどのような影響があるのでしょうか？

まず、資金調達のハードルが上がる可能性があります。従来のファクタリングは審査が比較的緩く、短期間で資金調達できる点が魅力でした。しかし、法規制が強化されれば、審査が厳格化し、資金調達までに時間がかかるようになる可能性があります。そうなれば、急な資金需要に対応するのが難しくなり、事業計画に支障をきたす可能性も考えられます。

また、手数料の値上がりも懸念されます。貸金業法の規制対象となれば、金利の上限が設定されます。そのため、ファクタリング業者は手数料収入が減少することを懸念し、手数料を引き上げる可能性があります。そうなれば、中小建設業者にとって、これまで以上に資金調達コストが増加することになります。

今後の資金調達戦略はどうすれば良い？

「ファクタリングがなくなる」という状況を踏まえ、中小建設業者はどのように資金調達戦略を立てていけば良いのでしょうか？

1. 多様な資金調達方法の検討

ファクタリングだけに頼らず、銀行融資や補助金・助成金、ビジネスローンなど、多様な資金調達方法を検討することが重要です。それぞれのメリット・デメリットを理解し、自社の状況に最適な方法を選択しましょう。

2. 健全な財務体質の構築

日頃から適切な資金管理を行い、健全な財務体質を構築しておくことが重要です。具体的には、売上・利益目標を明確化し、無駄なコストを削減するなど、経営の効率化を図りましょう。また、決算書などの財務諸表をきちんと作成し、金融機関からの信用力を高めておくことも重要です。

3. 信頼できるパートナー選び

ファクタリングを利用する場合は、信頼できる業者を選ぶことが重要です。手数料の透明性や契約内容をしっかりと確認し、不明点があれば必ず質問しましょう。金融庁に登録されている業者を選ぶことも一つの目安となります。

まとめ

「ファクタリングがなくなる」という情報は必ずしも正確ではありませんが、今後の法規制や業界の動向次第では、従来のような手軽な資金調達手段としては利用が難しくなる可能性があります。中小建設業者は、この変化を機に、自社の資金調達について改めて見直し、健全な経営を維持できるよう、早めの対策を講じていきましょう。