ファクタリングとローンの違いを徹底解説！建設業経営者必見の資金調達術

「資金繰りが厳しい…」「次の工事に着手する資金が足りない…」

建設業では、着工から完成、そして入金までの期間が長く、資金繰りの悩みは尽きないものです。特に、近年は材料費や人件費の高騰も重なり、資金繰りに頭を悩ませている経営者の方も多いのではないでしょうか？

そんな時に頼りになるのが、ファクタリングやローンといった資金調達方法です。しかし、「ファクタリングとローンって、何が違うの？」「自社にはどちらが合っているんだろう？」と疑問をお持ちの方もいるかもしれません。

そこで今回は、ファクタリングとローンの違いについて、メリット・デメリットを交えながら詳しく解説していきます。資金調達方法でお悩みの方は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛金を売却して、すぐに現金化する」資金調達方法です。完成した工事の入金まで待たずに、資金を調達できるのが大きなメリットです。

ファクタリングの仕組み

1. 建設会社は、ファクタリング会社に売掛債権を売却します。
2. ファクタリング会社は、売掛債権の一部を建設会社に支払います。（通常は2～3営業日以内）
3. 発注元企業は、ファクタリング会社に工事代金を支払います。

ファクタリングのメリット

• スピーディーな資金調達が可能：審査が早く、最短即日で資金調達が可能
• オフバランス化が可能：売掛債権を売却するため、負債として計上する必要がない
• 担保・保証人が不要：売掛債権を担保とするため、原則として担保や保証人が不要

ファクタリングのデメリット

• 手数料が発生する：ファクタリング会社に支払う手数料が発生する
• 全ての売掛債権が対象ではない：取引先や金額によっては、ファクタリングを利用できない場合もある

ローンとは？

ローンとは、銀行などの金融機関からお金を借り、金利をつけて返済していく資金調達方法です。事業資金以外にも、住宅購入や教育資金など、幅広い用途で利用されています。

ローンの種類

ローンには、大きく分けて以下の3つの種類があります。

• 事業性ローン：事業資金を目的としたローン
• 不動産担保ローン：不動産を担保にしたローン
• フリーローン：用途が自由なローン

ローンのメリット

• まとまった資金調達が可能：ファクタリングに比べて、まとまった資金を調達しやすい
• 返済計画が立てやすい：返済期間や金利が決まっているため、返済計画が立てやすい

ローンのデメリット

• 審査が厳しい：ファクタリングに比べて、審査が厳しく、時間がかかる場合もある
• 担保・保証人が必要になる場合がある：ローンによっては、担保や保証人が必要になる場合がある
• 負債として計上される：借り入れたお金は、負債として計上される

ファクタリングとローンの違いを比較

ファクタリングとローンの違いを表にまとめました。

建設業に向いているのはどっち？ファクタリングとローンの選び方

ファクタリングとローン、どちらが建設業に向いているのでしょうか？結論から言うと、どちらも一長一短であり、どちらが良いとは一概には言えません。それぞれのメリット・デメリットを踏まえ、自社の状況に合わせて最適な方法を選ぶことが重要です。

例えば、

• 緊急性の高い資金調達が必要な場合や、
• 財務状況が悪く、ローンの審査が通らない場合は、

ファクタリングが有効な手段となります。逆に、

• まとまった資金を調達したい場合や、
• 長期的な返済計画を立てたい場合は、

ローンが適していると言えます。

資金調達方法に迷ったら、まずは専門家に相談してみるのも良いでしょう。専門家のアドバイスを受けることで、自社にとって最適な資金調達方法を見つけることができます。

まとめ

今回は、ファクタリングとローンの違いについて解説しました。資金繰りの改善は、企業の成長にとって非常に重要です。ファクタリングやローンを賢く活用し、事業を安定的に成長させていきましょう。