建設業の資金繰り改善！ファクタリング料率を徹底解説＆賢い利用術

「今月の資金繰りが厳しい…」「ファクタリングの利用を検討しているけど、料率がどれくらいかかるか不安だ…」

資金繰りの悩みは、多くの建設業経営者を悩ませるものです。特に、近年は材料費や人件費の高騰が続き、資金繰りがますます厳しさを増しているのではないでしょうか？

そんな状況を打破する手段として、近年注目を集めているのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金繰りを改善できるサービスです。

しかし、「ファクタリングは手数料が高い」というイメージを持っている方も多いのではないでしょうか？そこで今回は、ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、そして気になる料率について詳しく解説していきます。さらに、ファクタリングを賢く利用するためのポイントもご紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達を行う金融サービスです。簡単に言えば、「まだ受け取っていないお金を、手数料を支払うことで、今すぐ現金化できる」という仕組みです。

例えば、建設工事を完了し、施主へ請求書を発行したとします。通常であれば、工事代金の入金は数週間後、あるいは数ヶ月後になることも珍しくありません。しかし、ファクタリングを利用すれば、ファクタリング会社が代わりに施主へ請求を行い、請求書発行後すぐに現金を受け取ることができます。ただし、ファクタリング会社から手数料が差し引かれた金額での受取となります。

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用するメリットは、主に以下の点が挙げられます。

1. 資金調達までのスピードが速い

ファクタリングは、審査が比較的スピーディーで、最短即日で資金調達が可能となる点が大きなメリットです。銀行融資のように時間のかかる手続きや審査がなく、すぐに資金を必要とする場合に非常に便利です。

2. 手続きが簡単

ファクタリングは、銀行融資と比較して手続きが非常に簡単です。必要な書類も少なく、オンラインで完結できる場合もあるため、手軽に利用できます。

3. 売掛金回収のリスクを回避できる

ファクタリングでは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡するため、万が一、施主が倒産した場合でも、代金回収のリスクを負う必要がありません。これは、建設業のように、取引先が倒産するリスクが高い業界にとって大きなメリットと言えるでしょう。

ファクタリングのデメリット

一方で、ファクタリングには以下のようなデメリットも存在します。

1. 手数料が発生する

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社へ手数料を支払う必要があります。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には売掛債権の額面に対して1%〜20%程度が相場です。手数料を考慮した上で、資金調達を行う必要がある点は留意が必要です。

2. 将来の収入が減る

ファクタリングを利用すると、手数料を差し引いた金額が受け取り金額となるため、将来の収入が減少します。そのため、長期的な視点で見た場合、収益を圧迫する可能性も考慮する必要があります。

気になるファクタリング料率の相場は？

ファクタリングの利用を検討する上で、最も気になるのが「料率」ではないでしょうか？

ファクタリング料率は、ファクタリング会社や契約内容、業界、取引先の信用力など、様々な要素によって決定されます。一般的に、ファクタリング料率は売掛債権の額面に対して1%〜20%程度が相場とされています。

例えば、100万円の売掛債権をファクタリングした場合、料率が5%であれば、手数料として5万円が差し引かれ、95万円が受け取り金額となります。

ファクタリング料率は、以下の要素によって変動します。

• ファクタリング会社の規模や知名度
• 売掛債権の金額や期間
• 取引先の信用力
• 業界の動向

複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、比較検討することが重要です。また、自社の経営状況や資金ニーズに合わせて、最適なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

建設業におけるファクタリングの賢い利用方法

ファクタリングは、資金繰りの改善に有効な手段となりえますが、利用方法を誤ると、かえって資金繰りを悪化させてしまう可能性もあります。そこで、建設業におけるファクタリングの賢い利用方法をいくつかご紹介します。

1. 複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング会社によって、料率やサービス内容が異なります。そのため、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、比較検討することが重要です。最近では、インターネットで簡単にファクタリング会社を比較できるサイトも増えているため、積極的に活用してみましょう。

2. 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを使い分ける

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶのに対し、3社間ファクタリングは、自社、ファクタリング会社、そして取引先の3社間で契約を結びます。2社間ファクタリングは、取引先に知られずに資金調達できるというメリットがありますが、3社間ファクタリングと比較して手数料が高くなる傾向があります。一方、3社間ファクタリングは、手数料が安いというメリットがありますが、取引先にファクタリングの利用を知られることになります。自社の状況に合わせて、最適な方法を選択しましょう。

3. 資金調達の目的を明確にする

ファクタリングは、あくまでも資金調達の手段の一つです。そのため、ファクタリングを利用する前に、資金調達の目的を明確にしておくことが重要です。例えば、「設備投資の資金として利用する」「従業員の給与支払いに充てる」など、目的を明確にすることで、必要な資金量や返済計画を立てやすくなります。

まとめ

今回は、建設業におけるファクタリングの料率について解説しました。ファクタリングは、資金繰りの改善に有効な手段ですが、利用する際には、手数料やリスクなどを十分に理解しておくことが重要です。本記事で紹介した内容を参考に、ファクタリングを賢く活用し、資金繰りの安定化を目指しましょう。