【建設業経営者必見】ファクタリングのメリット・デメリットを徹底解説！資金繰り改善の鍵となるか？

「あの現場、早く終わらないかな…」「請求書を発行しても、入金までまだ時間がある…」建設業を営むあなたは、こんな悩みを抱えていませんか？

建設業界は、巨大なプロジェクトを動かすスケールの大きさが魅力である一方、資金回収サイクルの長さが悩みの種となることも少なくありません。特に、中小規模の建設業者にとって、資金繰りの安定は死活問題です。

そんな状況を打破する手段として、近年注目を集めているのが「ファクタリング」です。ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できるサービス」のこと。資金繰りの改善に繋がるとして、多くの企業が導入を検討しています。

しかし、ファクタリングはあくまで「資金調達の一つの手段」です。メリットだけでなく、デメリットも存在することを理解しておく必要があります。今回は、ファクタリングの仕組みからメリット・デメリット、利用時の注意点まで、建設業の経営者向けにわかりやすく解説していきます。

ファクタリングとは？その仕組みをわかりやすく解説

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する仕組みのことです。

例えば、あなたが建設会社を経営していて、取引先に1000万円の工事代金を請求したとします。通常であれば、取引先からの入金は1～2ヶ月後になることが多いでしょう。しかし、ファクタリングを利用すれば、ファクタリング会社が代わりにあなたに代金を立て替えて支払ってくれます。（※一部手数料が差し引かれます）

ファクタリング会社は、その後、取引先に対して請求を行い、入金を受け取ります。このように、ファクタリングを利用することで、あなたはすぐに資金を調達することができ、資金繰りの改善に繋がるのです。

建設業にとってのファクタリングのメリット

ファクタリングは、多くのメリットを持つ資金調達方法として、建設業界でも注目されています。特に、以下のようなメリットは、資金繰りに悩む建設業者にとって大きな魅力と言えるでしょう。

1. スピーディーな資金調達

ファクタリングの最大のメリットは、なんと言っても「スピーディーな資金調達」です。通常、銀行融資などの資金調達には、時間と手間がかかります。審査や手続きに時間がかかるだけでなく、担保や保証人の提供を求められるケースも少なくありません。しかし、ファクタリングは、売掛債権を担保とするため、審査が比較的スピーディーに行われ、最短即日で資金調達が可能になるケースもあります。これは、資金繰りの悪化に直面している企業にとって、大きなメリットと言えるでしょう。

2. 柔軟な資金調達

ファクタリングは、銀行融資のように、企業の信用力だけに依存するわけではありません。売掛債権の質や金額によって、資金調達の可否や限度額が判断されます。そのため、創業間もない企業や、財務状況が厳しい企業でも、比較的資金調達がしやすいというメリットがあります。また、ファクタリングは、少額から利用できるのも魅力の一つです。銀行融資の場合、最低融資額が設定されていることが多く、少額の資金調達は難しいケースも少なくありません。しかし、ファクタリングであれば、必要な時に必要な金額だけを調達することができます。

建設業にとってのファクタリングのデメリット

数多くのメリットがあるファクタリングですが、一方で、デメリットも存在します。ファクタリングの利用を検討する際には、メリットだけでなく、デメリットも十分に理解しておく必要があります。

1. 調達コスト

ファクタリングは、銀行融資と比較して、手数料が高くなる傾向があります。ファクタリング会社は、売掛債権を買い取る際に、一定の手数料を徴収します。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には、2～20%程度とされています。そのため、ファクタリングを利用する際は、手数料を考慮した上で、資金調達計画を立てる必要があります。

2. 取引先に知られる可能性

ファクタリングを利用する場合、取引先にファクタリング会社から連絡が行くケースがあります。これは、ファクタリング会社が、売掛債権の譲渡を通知するためです。取引先にファクタリングの利用を知られることに抵抗を感じる企業も少なくありません。そのため、ファクタリングを利用する際は、事前に取引先に相談しておくことが重要です。また、取引先に知られたくない場合は、「2社間ファクタリング」と呼ばれる方法を選択するのも一つの方法です。

建設業がファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは、正しく利用すれば、資金繰りの改善に役立つ有効な手段となります。しかし、利用する際には、以下の点に注意する必要があります。

1. ファクタリング会社の選定

ファクタリング会社によって、手数料やサービス内容が異なります。そのため、複数のファクタリング会社を比較検討し、自社のニーズに合った会社を選ぶことが重要です。また、悪質なファクタリング会社も存在するため、信頼できる会社を選ぶように注意しましょう。実績や評判などを参考に、慎重に選定することが大切です。

2. 契約内容の確認

ファクタリングを利用する際は、契約内容をしっかりと確認することが重要です。特に、手数料や支払い条件、違約金などについては、注意深く確認しましょう。不明点があれば、必ずファクタリング会社に確認し、納得した上で契約を結ぶようにしてください。

まとめ：ファクタリングを賢く活用して、建設業の資金繰り改善を目指そう！

今回は、建設業におけるファクタリングの活用について解説しました。ファクタリングは、資金繰りの改善に役立つ有効な手段となりますが、メリットだけでなくデメリットも存在します。ファクタリングの利用を検討する際は、本記事で紹介した内容を踏まえ、慎重に判断するようにしましょう。