【建設業経営者向け】ファクタリング見積もりを徹底解説！手数料や比較サイトまで

「あの現場、早く資金回収できればなぁ…」「銀行融資の審査に時間がかかって、資金繰りが厳しい…」

資金繰りの悩みは、建設業を営む上で避けては通れない道ともいえます。特に、人手不足が叫ばれる昨今、現場は順調でも、資金不足によって次の仕事を受注できない、なんてことになったら元も子もありません。

そんな悩みを解決する手段の一つとして、近年注目を集めているのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、銀行融資のように審査期間が長引くこともなく、最短即日で資金調達が可能になる資金調達方法です。

しかし、「ファクタリングって手数料が高いって聞くけど、実際どれくらいかかるの？」「ファクタリングの見積もりはどこを見ればいいか分からない…」といった声も耳にします。

そこで今回は、ファクタリングの基礎知識から見積もりの仕組み、比較サイトの活用法まで、建設業の経営者の方向けに分かりやすく解説していきます。資金繰りの不安を解消し、事業を安定成長に導くヒントが満載なので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する方法です。簡単に説明すると、本来は数ヶ月後に受け取れるはずのお金を、ファクタリング会社が代わりに立て替えてくれるという仕組みです。

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。建設業で一般的に利用されるのは、取引先にファクタリングの利用を伝える必要がある「3社間ファクタリング」です。

銀行融資のような審査がなく、売掛債権を担保とするため、担保提供も不要という手軽さから、近年多くの企業で利用されています。

ファクタリング見積もりの構成要素

ファクタリングを利用する際、気になるのが手数料です。ファクタリングの見積もりは、以下の要素で構成されます。

• 買取金額：ファクタリング会社が買い取る売掛債権の金額
• 手数料率：買取金額に対して、ファクタリング会社に支払う手数料の割合（％）
• 手数料：買取金額 × 手数料率で算出される金額
• 振込手数料：ファクタリング会社から指定口座への振込手数料
• その他費用：書類作成費などの諸費用

ファクタリング会社によって、手数料率や振込手数料、その他費用が異なるため、事前にしっかりと比較することが重要です。

建設業におけるファクタリング見積もりのポイント

建設業は、他の業種に比べて、高額な取引が発生するケースが多く、資金回収までの期間も長期化する傾向にあります。そのため、ファクタリングを利用する際は、以下のポイントに注意して見積もりを依頼する必要があります。

1. 売掛債権の金額：高額な売掛債権ほど、ファクタリング会社にとってのリスクが低くなるため、手数料率が低くなる傾向にあります。
2. 資金回収までの期間：回収までの期間が短いほど、ファクタリング会社にとってのリスクが低くなるため、手数料率が低くなる傾向にあります。
3. 取引先の信用力：取引先の信用力が高いほど、ファクタリング会社にとってのリスクが低くなるため、手数料率が低くなる傾向にあります。

ファクタリング見積もりを依頼する際の注意点

ファクタリングの見積もりを依頼する際には、以下の点に注意しましょう。

• 必要な資金と資金調達までのスピードを明確にする：必要な資金と資金調達までのスピードを明確に伝えることで、自社のニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことができます。
• 複数のファクタリング会社に見積もりを依頼する：複数のファクタリング会社に見積もりを依頼することで、手数料率やサービス内容を比較検討することができます。ただし、あまり多くの会社に依頼すると、対応が煩雑になる可能性があるため、3〜5社程度に絞るのがおすすめです。
• 見積もり内容をしっかりと確認する：見積もり内容には、手数料率だけでなく、振込手数料やその他費用が含まれているか、契約解除の条件などが記載されているかなど、しっかりと確認しましょう。

ファクタリングの比較サイトを活用しよう

「複数のファクタリング会社に見積もりを依頼するのは面倒…」「どのファクタリング会社を選べば良いか分からない…」という方は、ファクタリングの比較サイトを活用するのもおすすめです。

ファクタリングの比較サイトでは、複数のファクタリング会社のサービス内容や手数料率を一覧で比較することができます。また、サイトによっては、専門のアドバイザーに無料で相談できるサービスを提供している場合もあるため、ファクタリングの利用が初めての方でも安心して利用することができます。

まとめ

今回は、建設業の経営者の方向けに、ファクタリングの見積もりについて解説しました。ファクタリングは、銀行融資に比べて審査が早く、資金調達までのスピードが速いというメリットがあります。そのため、資金繰りの改善に役立つ有効な手段と言えるでしょう。

ファクタリングを利用する際は、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、手数料率やサービス内容を比較検討することが重要です。また、ファクタリングの比較サイトを活用することで、より効率的にファクタリング会社を探すことができます。ぜひ、今回の内容を参考に、自社に最適なファクタリング会社を選んでみてください。