建設業における資金繰り対策の注意点！ファクタリング否認のリスクとその回避策

「資金繰りが厳しい…」「今月の支払いが間に合わない…」

そんな悩みを抱える建設業者にとって、ファクタリングは魅力的な資金調達方法に見えるかもしれません。しかし、安易にファクタリングに頼ると、後々大きなトラブルに発展する可能性があります。特に、ファクタリング否認は、資金繰りをさらに悪化させ、最悪の場合、倒産に追い込まれるリスクもあります。

今回は、建設業におけるファクタリング否認のリスクと、その回避策について詳しく解説します。

ファクタリングとは？建設業との関係性

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できるサービスです。建設業は、工事代金の回収が遅くなりがちな業界であり、資金繰りの悪化に悩む企業も多いのが現状です。ファクタリングは、そんな建設業者にとって、短期間で資金調達ができる魅力的な手段として注目されています。

「ファクタリング否認」とは？

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、必ずしも安全というわけではありません。ファクタリング会社が、様々な理由で売掛債権の買取を拒否することをファクタリング否認と言います。ファクタリング否認が起こると、期待していた資金調達ができなくなり、資金繰りが滞る可能性があります。

ファクタリング否認が起こるケース

ファクタリング否認が起こる主なケースは以下の通りです。

• 取引先に信用がない場合：倒産寸前の企業など、信用力の低い企業の売掛債権は、ファクタリング会社も買取を渋ることがあります。
• 売掛債権の内容に問題がある場合：工事内容や金額が曖昧な場合や、書類に不備がある場合は、ファクタリング否認の対象となる可能性があります。
• ファクタリング会社側の審査基準が厳しい場合：ファクタリング会社によって審査基準は異なり、近年は審査基準が厳しくなっている傾向があります。

ファクタリング否認を防ぐための対策

ファクタリング否認を防ぐためには、以下の点に注意することが重要です。

• 信頼できるファクタリング会社を選ぶ：実績や評判の良い、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。事前に複数の会社から見積もりを取り、比較検討することが大切です。
• 取引先の信用情報を事前に確認する：取引先の財務状況や経営状態を事前に確認し、信用リスクを把握しておくことが重要です。帝国データバンクや東京商工リサーチなどの企業信用調査機関を利用するのも有効です。
• 売掛債権の内容を明確にする：工事内容や金額、支払い条件などを明確に記載した契約書を交わし、ファクタリング会社に提出する書類に不備がないようにしましょう。
• 余裕を持った資金計画を立てる：ファクタリングはあくまでも短期的な資金調達方法であることを理解し、余裕を持った資金計画を立て、安易な利用は避けましょう。他の資金調達方法も検討し、分散しておくことが重要です。

まとめ

ファクタリングは、資金繰りの改善に役立つ便利なサービスですが、ファクタリング否認のリスクがあることを忘れてはいけません。ファクタリング否認を防ぐためには、信頼できるファクタリング会社を選び、取引先の信用情報を確認するなど、事前の準備と対策が重要です。

ファクタリングの利用を検討する際は、本記事で紹介した内容を踏まえ、慎重に判断するようにしてください。