建設業の資金繰り改善！ファクタリングの評判を徹底解説＆失敗しない選び方

「あの現場、あと少しで完成なのに… でも、材料費が足りない…」

「職人さんへの給料日、今月は厳しいかもしれない…」

資金繰りの悩みは、建設業を営む上で避けては通れない道。特に、近年は働き方改革や人材不足の影響もあり、今まで以上に資金繰りの重要性が高まっているのではないでしょうか？

そんな状況下で、注目を集めている資金調達方法の一つが「ファクタリング」です。しかし、

• 「ファクタリングって、実際どうなの？」
• 「怪しいって話も聞くけど…」
• 「建設業に向いているってホント？」

など、様々な疑問をお持ちの方もいるのではないでしょうか？

そこで今回は、ファクタリングの基礎知識から、建設業におけるメリット・デメリット、利用時の注意点、評判の高い会社選びのポイントまで、徹底的に解説していきます。この記事を読めば、ファクタリングに関する不安を解消し、賢く資金調達を進めることができるでしょう。

ファクタリングとは？仕組みとメリット・デメリットをわかりやすく解説

まずは、ファクタリングの基本的な仕組みと、そのメリット・デメリットについて詳しく見ていきましょう。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化するサービス」のことです。具体的には、以下の手順で資金調達が行われます。

1. 建設会社は、元請け会社から請け負った工事を行い、完成後に請求書を発行します。
2. 通常であれば、請求書発行から一定期間後に元請け会社から入金されますが、ファクタリングを利用する場合は、発行した請求書をファクタリング会社に売却します。
3. ファクタリング会社は、請求書の審査を行い、問題がなければ、建設会社に対して請求額の9割程度を早期に支払います。（2社間ファクタリングの場合）
4. その後、元請け会社がファクタリング会社に請求額を支払うことで取引が完了します。

ファクタリングの3つのメリット

ファクタリングは、従来の借入とは異なる資金調達方法であり、次のようなメリットがあります。

1. 審査が早く、資金調達までの期間が短い

ファクタリングは、売掛債権を担保にするため、基本的に審査は書類審査のみで完了します。そのため、金融機関からの融資と比べて審査が早く、最短即日で資金調達が可能になることも大きな魅力です。

2. 担保や保証人が不要

ファクタリングは売掛債権を売却する取引であるため、原則として担保や保証人が不要です。そのため、担保提供や保証人探しに頭を悩ませる必要はありません。

3. 負債にならない

ファクタリングは、あくまで債権の売買取引であるため、借入とは異なり、会社のバランスシートに負債として計上されません。そのため、会社の財務状況を悪化させることなく、資金調達を行うことができます。

ファクタリングの2つのデメリット

一方で、ファクタリングには以下のようなデメリットも存在します。利用前にしっかりと理解しておくことが重要です。

1. 手数料が発生する

ファクタリング会社は、資金を提供する対価として、手数料を請求します。手数料率は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には請求額の2～20%程度が相場です。

2. 元請け会社への通知が必要な場合がある

ファクタリングには、元請け会社にファクタリング利用を通知する必要がある「3社間ファクタリング」と、通知が不要な「2社間ファクタリング」の2種類があります。3社間ファクタリングの場合、元請け会社との関係性によっては、利用をためらうケースもあるかもしれません。

建設業におけるファクタリングの評判は？

建設業は、完成工事高払方式を採用しているケースが多く、資金回収に時間がかかる傾向があります。そのため、資金繰りが厳しくなりやすく、ファクタリングの利用を検討する企業も多い業界です。しかし、一方で「ファクタリングは建設業に向いていない」という声も耳にすることがあります。実際のところ、建設業におけるファクタリングの評判はどうなのでしょうか？

建設業に向いていると言われる理由

建設業は、以下のような点から、ファクタリングと相性が良い業界と言われています。

• 売掛債権の金額が大きい：建設工事は、高額な費用が発生することが多いため、ファクタリングによってまとまった資金を調達することができます。
• 取引先が比較的安定している：元請け会社は大企業や公共機関であることが多く、倒産リスクが低い傾向にあります。そのため、ファクタリング会社にとっても、債権回収のリスクが低いと判断されやすいです。

注意すべき評判もある

一方で、以下のような点に注意が必要です。

• 下請け業者への支払いが遅延するケース：ファクタリングを利用して資金繰りが改善しても、その資金を下請け業者への支払いに回さず、別の用途に充ててしまうと、下請け業者との信頼関係が損なわれる可能性があります。
• 悪質なファクタリング会社も存在する：高額な手数料を請求したり、不透明な契約を迫ったりする悪質なファクタリング会社も存在します。ファクタリング会社を選ぶ際には、評判や実績をしっかりと確認することが重要です。

建設業がファクタリング会社を選ぶ上でのポイント

建設業がファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントを踏まえ、慎重に比較検討することが大切です。

1. 手数料体系：手数料率だけでなく、振込手数料や書類作成費用など、その他の手数料も合わせて確認しましょう。
2. 資金調達スピード：必要なタイミングで資金調達ができるよう、審査スピードや入金までのスピードもチェックしておきましょう。
3. 建設業への理解度：建設業界の商習慣や資金繰り事情に精通しているファクタリング会社を選ぶことで、スムーズな手続きと適切なアドバイスが期待できます。
4. サポート体制：契約内容の不明点や資金繰りに関する相談など、気軽に相談できる窓口が設置されているかどうかも重要なポイントです。
5. 評判や実績：実際に利用した企業からの口コミや、ファクタリング会社の設立年数、取引実績などを参考に、信頼できる会社を選びましょう。

まとめ：ファクタリングの評判を正しく理解し、資金繰りを改善しよう！

ファクタリングは、審査スピードの速さや担保・保証人が不要といったメリットから、資金繰りの改善に役立つ有効な手段の一つと言えるでしょう。

しかし、その一方で、手数料が発生することや、悪質な業者も存在するといったリスクも存在します。

ファクタリングを利用する際は、メリット・デメリット、そしてリスクをしっかりと理解した上で、信頼できる会社を選び、契約内容を十分に確認することが重要です。

今回の内容を参考に、ファクタリングを賢く活用し、事業の成長に繋げていきましょう！