中小建設業者が知っておくべきファクタリング犯罪の手口と対策

「資金繰りが厳しい…」「今月の支払いが間に合わない…」

そんな悩みを抱える中小建設業者にとって、ファクタリングは資金調達の手段として魅力的に映るかもしれません。しかし、その裏に潜む「ファクタリング犯罪」のリスクをご存知でしょうか？

この記事では、ファクタリングの基本から、悪質な業者を見抜くポイント、具体的な犯罪の手口、そして万が一被害に遭ってしまった場合の対処法まで、わかりやすく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する方法です。銀行融資のように、担保や保証人が不要なケースが多く、審査も比較的スピーディーなため、近年、資金繰りの手段として注目されています。

特に、中小建設業者の場合、工事の着手から完成、そして入金まで時間を要することが多く、その間の資金繰りが経営上の課題となるケースも少なくありません。ファクタリングは、そうした資金繰りギャップを埋める有効な手段となりえます。

ファクタリング犯罪の実態

しかし、その一方で、ファクタリングの仕組みを悪用した「ファクタリング犯罪」も後を絶ちません。警察庁の発表によると、ファクタリングに関する相談件数は年々増加しており、2022年には過去最多を記録しました。これは、ファクタリングに対する認知度が高まるにつれて、その裏で暗躍する悪質業者の存在も無視できないものとなっていることを示唆しています。

ファクタリング犯罪の被害に遭うのは、何も資金繰りに困っている企業だけではありません。中には、ファクタリングの仕組みをよく理解しないまま契約してしまい、後々トラブルに巻き込まれるケースも少なくありません。中小建設業者は、特に注意が必要です。

悪質なファクタリング業者を見抜くポイント

それでは、悪質なファクタリング業者を見抜くためには、どのような点に注意すれば良いのでしょうか？

まず、注意すべきは「手数料」です。相場よりも著しく低い手数料を提示してきたり、逆に、高額な手数料を請求してくる業者は、要注意です。また、「即日融資可能」「審査なし」といった、甘い言葉で勧誘してくる業者にも注意が必要です。ファクタリングはあくまでも「売掛債権の売買」です。安易に契約してしまう前に、必ず複数の業者から見積もりを取り、比較検討することが大切です。

さらに、契約書の内容をしっかりと確認することも重要です。特に、手数料や違約金に関する条項は、注意深くチェックしましょう。不明な点があれば、必ず質問し、納得してから契約することが大切です。少しでも不安を感じたら、契約を見送る勇気も必要です。

具体的なファクタリング犯罪の手口

ファクタリング犯罪の手口は、年々巧妙化しています。代表的な手口としては、以下のようなものがあります。

• 架空請求詐欺：実在するファクタリング会社を装い、取引がないにも関わらず、ファクタリング料金を請求してくる
• 手数料搾取：相場を大きく上回る高額な手数料を請求する
• 二重譲渡：同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡する
• 押し貸し：強引な勧誘で、必要以上の資金を貸し付けようとする

これらの手口は、あくまでも一例です。常に最新の情報を入手し、犯罪の手口を把握しておくことが重要です。

ファクタリング犯罪の被害に遭わないために

ファクタリング犯罪の被害に遭わないためには、以下の点に注意することが大切です。

• ファクタリングの仕組みを正しく理解する
• 信頼できるファクタリング会社を選ぶ
• 契約書の内容をしっかりと確認する
• 不審な点があれば、すぐに相談する

まとめ

ファクタリングは、正しく利用すれば、資金繰りの改善に役立つ有効な手段です。しかし、その一方で、ファクタリング犯罪のリスクも存在することを忘れてはなりません。本記事で紹介した内容を参考に、悪質な業者を見抜き、安全にファクタリングを利用しましょう。

もし、ファクタリングに関するトラブルでお困りのことがあれば、一人で抱え込まず、専門機関に相談することをおすすめします。警察や国民生活センターなどが、相談窓口を設けています。

この記事が、中小建設業者の皆様が安全に事業を営むための一助となれば幸いです。