【建設業経営者必見】ファクタリングのリスクと正しい資金繰り対策

「資金繰りが苦しい…」「あの案件さえ終われば…」そんな状況下で、魅力的に映るのが「ファクタリング」という選択肢ではないでしょうか？

特に、建設業界は完成工事代金が入金されるまで時間差があるため、資金繰りの悩みは尽きません。そこで、短期的な資金調達方法としてファクタリングが注目されています。

しかし、安易にファクタリングに手を出すと、後々大きな問題を抱えることになりかねません。特に、悪質なファクタリング会社に引っかかり、「ファクタリング 逃げる」という選択をしてしまうと、その後の事業継続は極めて困難になります。

今回は、建設業におけるファクタリングの利用実態から、「逃げる」という選択がもたらすリスク、そして健全な資金繰り対策まで、詳しく解説していきます。

建設業界で「ファクタリング 逃げる」が増加中？ その背景にある深刻な現実とは

近年、建設業界ではファクタリングの利用が増加傾向にあります。同時に、「ファクタリング 逃げる」というキーワードで検索する経営者も増えています。一体なぜこのような事態になっているのでしょうか？

その背景には、建設業界特有の商慣習と、近年叫ばれている人手不足の問題が大きく関係しています。

長期化する支払いサイクルと人手不足のダブルパンチ

建設業界では、工事が完了してから入金されるまで、2ヶ月〜3ヶ月、長い場合は半年以上かかることも珍しくありません。これは、施主や元請け企業の支払いサイトが長期化していることが原因です。

さらに、慢性的な人手不足も資金繰りを圧迫する要因となっています。人材確保のために賃金を上げたくても、資金繰りが悪化していてはそれも叶いません。結果として、優秀な人材が他社に流れてしまうという悪循環に陥りやすくなっています。

このような状況下で、ファクタリングは「今すぐ資金調達ができる」という点で非常に魅力的な選択肢に見えます。しかし、その裏には大きな落とし穴が潜んでいることを忘れてはなりません。

「ファクタリング 逃げる」は百害あって一利なし！ その先に待ち受ける3つのリスク

「ファクタリング 逃げる」という選択は、一時的に状況を回避できたように見えても、実際には大きなリスクが伴います。その代表的なリスクとして、以下の3つが挙げられます。

1. 信用失墜による取引停止

ファクタリング会社からの支払いが滞ると、信用情報機関に事故情報が登録され、信用が大きく失墜します。その結果、金融機関からの融資が受けられなくなったり、取引先から契約を解除されたりする可能性があります。建設業界では特に、企業間の信頼関係が重要視されるため、一度信用を失ってしまうと、事業の継続は非常に困難になります。

2. 悪質業者からの取り立て

違法な高金利や不当な請求をしてくる悪質なファクタリング会社も存在します。このような業者に引っかかってしまうと、法外な利息を請求されたり、執拗な取り立てに悩まされたりする可能性があります。最悪の場合、倒産に追い込まれるケースも少なくありません。

3. 刑事責任を問われる可能性

意図的に支払いを逃れる目的でファクタリングを利用した場合、詐欺罪に問われる可能性があります。また、粉飾決算などの違法行為を行っていた場合は、さらに重い罪に問われる可能性もあります。

「ファクタリング 逃げる」の前に！ 建設業が取るべき3つの対策

「ファクタリング 逃げる」という選択肢は、決して明るい未来をもたらすものではありません。資金繰りが苦しい状況だからこそ、冷静に状況を判断し、適切な対策を講じることが重要です。

1. 資金繰り計画の見直し

まずは、現状を把握し、原因を分析することが重要です。毎月の収入と支出を可視化し、無駄なコストがないか、入金サイクルを短縮できるポイントがないかなどを洗い出しましょう。必要であれば、専門家のアドバイスを受けることも有効です。

2. 関係機関への相談

経営状況が悪化している場合は、早めに関係機関に相談することをおすすめします。中小企業再生支援協議会や商工会などの公的機関では、経営相談や資金繰り支援などのサポートを行っています。

3. 健全な資金調達

ファクタリング以外の資金調達方法を検討することも重要です。例えば、政府系金融機関や民間金融機関が提供する、建設業向けの融資制度などを活用する方法があります。これらの制度は、比較的低金利で融資を受けられるため、資金繰りの改善に役立ちます。

まとめ｜「ファクタリング 逃げる」は最終手段ではない

ファクタリングは、あくまでも短期的な資金調達手段の一つに過ぎません。安易に利用してしまうと、取り返しのつかない事態に陥る可能性があります。ファクタリングを利用する際は、必ず信頼できる会社を選び、契約内容をしっかりと確認することが大切です。

そして、「ファクタリング 逃げる」という選択肢は、決して明るい未来をもたらすものではありません。資金繰りが苦しい状況だからこそ、冷静に状況を判断し、適切な対策を講じることが重要です。焦らず、着実に、健全な経営を目指していきましょう。