建設業の資金繰り改善に！二者間ファクタリングで資金調達の選択肢を広げよう

「あの現場、早く終わらせれば今月は資金繰りが楽になるのに…」

そう思っていながらも、完成までのお金が足りないばかりに、人手が足りなかったり、資材の調達が遅れたり…。そんな経験はありませんか？

建設業は、完成工事請負代金を受け取るまで、どうしても資金繰りが厳しくなりがちです。特に、近年は材料費や人件費の高騰も重なり、頭を悩ませている経営者の方も多いのではないでしょうか。

そんな悩みを解決する手段の一つとして、「ファクタリング」が注目されています。ファクタリングの中でも、特に建設業と相性が良いと言われるのが「二者間ファクタリング」です。今回は、この二者間ファクタリングについて、メリット・デメリットや利用時の注意点などを詳しく解説していきます。

二者間ファクタリングとは？

二者間ファクタリングとは、簡単に言えば「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金調達を行う方法」です。売掛債権とは、完成した工事に対して未払いの請求権のことです。つまり、すでに工事が完了しているにも関わらず、まだ発注者から工事代金を受け取っていない場合、その請求権をファクタリング会社に売却することで、すぐに現金化できるのです。

従来のファクタリングでは、ファクタリング会社が取引先にファクタリングの利用を通知する「３者間ファクタリング」が主流でした。しかし、取引先に知られることなく資金調達を行いたいというニーズが高まり、近年では、取引先に通知を行わない「二者間ファクタリング」が注目を集めています。

建設業と相性が良い理由

二者間ファクタリングは、特に建設業にとって多くのメリットがあります。

1. 手形サイトに縛られないスピーディーな資金調達

建設業の支払いは、一般的に手形による決済が多く、資金回収までに時間がかかることが課題でした。しかし、二者間ファクタリングを利用すれば、手形サイトに関係なく、最短即日で資金調達が可能になります。これは、資金繰りの改善に大きく貢献するでしょう。

2. 取引先に知られずに資金調達が可能

資金繰りの状況によっては、取引先に知られることなく資金調達を行いたいケースもあるでしょう。二者間ファクタリングであれば、取引先に知られることなく資金調達ができるため、取引先との関係性を損なう心配がありません。

3. 審査が比較的緩やか

二者間ファクタリングは、３者間ファクタリングと比較して審査が比較的緩やかであると言われています。これは、ファクタリング会社が審査の際に、取引先の信用力ではなく、売掛債権そのものを評価するためです。そのため、創業間もない企業や、財務状況が厳しい企業でも利用しやすいというメリットがあります。

二者間ファクタリングの利用時の注意点

多くのメリットがある一方で、二者間ファクタリングを利用する際には、いくつかの注意点があります。事前にしっかりと理解しておくことで、トラブルを未然に防ぐことができます。

1. 手数料・金利

二者間ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社に手数料や金利を支払う必要があります。手数料や金利は、ファクタリング会社によって異なり、売掛債権の金額や期間によっても変動します。事前にしっかりと確認することが重要です。

2. 悪質なファクタリング会社

近年、ファクタリングサービスの需要増加に伴い、悪質なファクタリング会社も存在すると言われています。法外な手数料を請求されたり、契約内容と異なる条件を提示されたりするケースもあるため、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。利用者の口コミや評判などを参考に、慎重に検討しましょう。

3. 資金使途

ファクタリングで調達した資金は、あくまでも売掛債権を早期に現金化したものです。そのため、設備投資や新規事業への投資など、返済計画が明確でない資金使途には適していません。運転資金など、確実に返済できる範囲で利用することが重要です。

まとめ：二者間ファクタリングを賢く活用しよう

二者間ファクタリングは、建設業の資金繰り改善に有効な手段の一つです。しかし、メリットだけでなく、デメリットや注意点も存在します。利用を検討する際は、事前にしっかりと情報収集を行い、自社の状況に合ったサービスを選ぶことが重要です。信頼できるファクタリング会社と契約し、二者間ファクタリングを賢く活用することで、資金繰りの悩みを解消し、事業の成長を目指しましょう。