【建設業経営者必見】ファクタリングは何社まで利用できる？リスクや注意点も解説

2024.10.11 / 最終更新日：2024.10.11

「資金繰りが厳しい…」「銀行融資は時間がかかるし…」

そんな悩みを抱える建設業の経営者の方にとって、 ファクタリングは資金調達の手段として、非常に魅力的な選択肢となり得ます。

しかし、一方で「ファクタリングは何社まで利用できるの？」「リスクはないの？」といった疑問をお持ちの方もいるのではないでしょうか？

本記事では、建設業の経営者の方向けに、ファクタリングは何社まで利用できるのか、その際の注意点やリスクについて詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、すぐに現金化する資金調達方法です。

銀行融資のように、担保や保証人が必要ないケースが多く、審査も比較的スピーディーなため、近年、資金繰りの改善策として多くの企業に利用されています。

結論から言うと、ファクタリングは複数の会社と契約し、同時に利用することが可能です。

「ファクタリングは何社まで」といった明確な制限はありません。

しかし、闇雲に複数のファクタリング会社と契約すれば良いというわけではありません。ファクタリング会社によって、手数料や契約内容が異なるため、自社の状況に合わせて慎重に選ぶ必要があります。

複数のファクタリング会社を利用することのメリットとデメリットを理解した上で、自社にとって最適な選択をするようにしましょう。

資金調達の選択肢が広がる：複数の会社と契約することで、より多くの資金調達が可能になります。また、特定の会社からの資金調達が難しくなった場合でも、他の会社を利用できるという安心感もあります。
より有利な条件で契約できる可能性がある：ファクタリング会社は、他社との競争の中で、より魅力的な手数料や契約内容を提示することがあります。複数の会社から見積もりを取ることで、自社にとって最も有利な条件で契約できる可能性が高まります。

管理が複雑になる：複数の会社と契約すると、それぞれの契約内容や支払い期限などを管理する必要があります。管理が煩雑になり、ミスが発生する可能性も高まります。
信用リスクが高まる可能性がある：短期間に複数のファクタリング会社と契約すると、資金繰りの悪化を疑われ、信用リスクが高まる可能性があります。その結果、ファクタリングの利用限度額が減額されたり、契約を断られる可能性も出てきます。

ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の点に注意することが重要です。

手数料：ファクタリング会社によって手数料が大きく異なるため、複数の会社を比較し、最も手数料の低い会社を選びましょう。ただし、手数料が極端に低い会社は、悪質な業者である可能性もあるため注意が必要です。
スピード：ファクタリング会社によって、審査や入金までのスピードが異なります。資金調達のスピードが重要な場合は、審査が早く、入金までの時間が短い会社を選びましょう。
契約内容：ファクタリング会社によって、契約内容が異なります。契約書をよく読み、手数料や支払い期日、違約金などの条件をしっかり確認しましょう。不明な点があれば、必ず事前に確認することが大切です。
実績と信頼性：設立間もない会社や、実績の少ない会社は、注意が必要です。経営状態が不安定な場合や、トラブルに巻き込まれる可能性もあります。ホームページなどで会社の設立年や実績を確認したり、口コミなどを参考にしたりして、信頼できる会社を選びましょう。