建設業の資金繰り改善！ファクタリングの流れを徹底解説

「資金繰りが厳しい…」「でも銀行融資はハードルが高い…」

そんな悩みを抱える建設業の経営者の方も多いのではないでしょうか？ 建設業界は、完成工事代金の入金まで時間がかかりがち。そのため、次の現場が始まるときなど、どうしても資金繰りが厳しくなりがちです。

そこで検討したいのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、銀行融資のような厳しい審査がなく、資金調達にかかる時間も短いことが魅力です。 つまり、ファクタリングは、資金繰りの悪化をスピーディーに解決できる、建設業にとって非常に有効な手段と言えるでしょう。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言えば「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金調達を行う金融サービス」のことです。 例えば、あなたが依頼した工事が完了し、請求書を発行したとします。しかし、発注元からの入金は2ヶ月後。このとき、資金繰りが厳しい場合に役立つのがファクタリングです。

ファクタリング会社は、この2ヶ月後に受け取る予定の売掛債権を買い取り、手数料を差し引いた金額をあなたに支払います。 つまり、ファクタリング会社を利用することで、本来であれば2ヶ月後に入金されるはずのお金を、今すぐに手にすることができるのです。

ファクタリングの流れ

ファクタリングの流れは、以下のようになります。

1. 相談・申し込み

まずは、ファクタリング会社に相談してみましょう。 インターネットで「ファクタリング」「建設業」などのキーワードで検索すると、多くのファクタリング会社が表示されます。 複数の会社を比較検討し、自社のニーズに合った会社を選びましょう。

相談は電話やメール、Webサイトの問い合わせフォームから行えます。 相談する際には、現在の資金繰りの状況や、ファクタリングで調達したい金額などを具体的に伝えましょう。 ファクタリング会社によっては、面談や電話でヒアリングを行う場合もあります。

2. 審査

ファクタリング会社は、あなたの会社の信用情報や、売掛債権の内容などを審査します。 審査では、売掛先企業の信用度や、売掛債権の確実性などが評価されます。 銀行融資のような厳しい審査はありませんが、債務超過の状態が続いているなど、会社の経営状態が悪い場合は、審査に通らないこともあります。

3. 契約

審査に通ったら、ファクタリング会社と契約を結びます。 契約内容をよく確認してから、署名・捺印しましょう。

4. 売掛債権の譲渡・資金化

ファクタリング会社に売掛債権を譲渡し、ファクタリング会社は手数料を差し引いた金額をあなたに支払います。 資金化までのスピードは、ファクタリング会社によって異なりますが、最短即日というケースもあります。

5. 発注元企業からの支払い

ファクタリング会社は、期日通りに発注元企業から売掛債権の回収を行います。 発注元企業は、ファクタリング会社に売掛金を支払うことになります。

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングには、以下のようなメリット・デメリットがあります。

メリット

• 審査がスピーディーで、資金調達にかかる時間が短い
• 銀行融資のように、担保や保証人が不要
• 売掛債権を現金化することで、財務状況が改善される

デメリット

• 手数料が発生するため、銀行融資よりもコストがかかる場合がある
• 売掛債権の譲渡となるため、取引先に知られる可能性がある

まとめ

ファクタリングは、審査がスピーディーで、資金調達にかかる時間が短いというメリットがあります。 そのため、資金繰りの悪化をスピーディーに解決したい建設業にとって、非常に有効な手段と言えるでしょう。 ファクタリングの利用を検討する際は、複数のファクタリング会社を比較検討し、自社のニーズに合った会社を選ぶことが重要です。

この記事が、建設業の資金繰りにお悩みの経営者の方々にとって、少しでもお役に立てれば幸いです。