【建設業経理の救世主】ファクタリングの審査、実は通りやすいってホント？

「資金繰りが苦しい…」「でも、銀行融資はハードルが高そう…」

そんな悩みを抱える建設業の経営者の方、資金調達の手段として「ファクタリング」を検討したことはありますか？

ファクタリングは、売掛金を専門業者に買い取ってもらうことで、資金繰りをスピーディーに改善できる方法です。銀行融資のように厳しい審査もなく、近年では、建設業のような資金繰りのサイクルが長い業界でも、資金調達手段として注目を集めています。

しかし、

• 「本当に審査に通るのか不安…」「ファクタリングって、怪しい業者もいるって聞くし…」

と、二の足を踏んでしまう方も多いのではないでしょうか？

そこで今回は、建設業におけるファクタリングの審査基準や、通りやすい業者の選び方、利用時の注意点などを詳しく解説していきます。この記事を読めば、ファクタリングに対する疑問や不安が解消され、スムーズに資金調達を進めることができるでしょう。

建設業こそファクタリングが有効な理由とは？

建設業は、巨大なプロジェクトを扱うことが多く、多額の資金と長い期間を要します。そのため、どうしても資金回収が遅れがちになり、資金繰りが不安定になりやすいという側面があります。特に、近年の資材価格や燃料費の高騰は、中小規模の建設業者にとって大きな負担となっています。

このような状況下で、資金繰りをスピーディーに改善できるファクタリングは、まさに建設業にとってうってつけの資金調達方法と言えるでしょう。銀行融資のように、時間のかかる手続きや複雑な審査もありません。

さらに、ファクタリングは、売掛債権を担保にするため、担保提供が難しい中小規模の建設業者でも利用しやすいというメリットがあります。また、銀行融資のように、借金として計上されないため、財務諸表を悪化させずに資金調達ができる点も魅力です。

ファクタリングの審査基準：建設業は「通りやすい」って本当？

「ファクタリングは審査が甘い」という話を耳にすることがありますが、それはあくまでも他の資金調達方法と比較した場合の話です。ファクタリングにも、当然審査は存在し、業者によって審査基準は異なります。

一般的に、ファクタリングの審査では、以下の点が重視されます。

• 売掛先の信用力
• 売掛債権の確実性
• 売掛債権の金額

建設業の場合、元請け企業が大企業や公共機関であることが多く、売掛先の信用力は高い傾向にあります。そのため、他の業界と比べて、ファクタリングの審査に通りやすいと言えるでしょう。

しかし、必ずしも審査に通るというわけではありません。特に、

• 過去に債務不履行を起こしている
• 赤字経営が続いている
• 売掛金がすでに他の債権の担保になっている

といった場合は、審査に通るのが難しくなる可能性があります。

建設業がファクタリングで審査に通りやすくするためのポイント

ファクタリングの審査にスムーズに通過し、いち早く資金を調達するために、以下のポイントを押さえておきましょう。

1. 信頼できるファクタリング業者を選ぶ

ファクタリング業者は、星の数ほど存在し、それぞれ審査基準や手数料、サービス内容が異なります。業者選びを間違えると、不必要な手数料を請求されたり、悪質な業者に引っかかってしまう可能性も。信頼できる業者を選ぶことが、ファクタリングを成功させるための第一歩と言えるでしょう。

2. 必要な書類を事前に準備する

ファクタリングの審査では、以下の書類が必要となるのが一般的です。

• 決算書（直近2期分）
• 試算表（最新のもの）
• 売掛債権の請求書
• 契約書

これらの書類をあらかじめ準備しておくことで、審査をスムーズに進めることができます。

3. 売掛先との良好な関係を築いておく

ファクタリング会社によっては、審査の一環として、売掛先に債権の確認を行う場合があります。売掛先と良好な関係を築いておくことで、スムーズな確認作業が可能となり、審査通過率の向上に繋がります。

ファクタリング利用の注意点： 後悔しないための賢い選択を

ファクタリングは、手軽で便利な資金調達方法ですが、利用するにあたって注意すべき点もいくつかあります。トラブルを未然に防ぐためにも、以下の点に留意しましょう。

1. 手数料や金利をしっかり確認する

ファクタリング会社によって、手数料や金利は大きく異なります。複数の業者を比較し、手数料や金利が安い業者を選ぶことが重要です。

2. 契約内容をしっかり確認する

契約書には、手数料や金利以外にも、様々な条項が記載されています。契約内容をしっかり理解せずに契約してしまうと、後々トラブルに発展する可能性も。不明点があれば、必ず事前に業者に確認しましょう。

3. 売掛先への通知方法を確認する

ファクタリング会社によっては、売掛先にファクタリング利用を通知する必要があります。売掛先への通知方法やタイミングについては、事前に業者に確認しておきましょう。

まとめ： ファクタリングを賢く活用して、資金繰りの不安を解消しよう

ファクタリングは、審査に通りやすく、スピーディーに資金調達ができるため、資金繰りの改善に非常に効果的な方法です。しかし、業者選びや契約内容の確認など、注意すべき点もいくつかあります。ファクタリングを安全に利用するために、信頼できる業者を選び、契約前にしっかりと内容を確認することが大切です。

この記事を参考に、ファクタリングを賢く活用して、資金繰りの不安を解消し、事業の成長に邁進しましょう！