【建設業の資金繰り】ファクタリングで「捕まる」リスクを回避せよ！

「工事が終わったのに支払いはまだ先…」「職人さんへの給料が払えない…」

資金繰りの苦しさは、多くの建設業者を悩ませる問題です。特に近年は、材料費や人件費の高騰、そして取引先の倒産など、経営を圧迫する要因が増えています。そんな中、「ファクタリング」という資金調達方法が注目を集めています。

しかし、聞こえの良い「ファクタリング」ですが、利用方法を間違えると、法に触れ「捕まる」リスクも潜んでいるのです。今回は、建設業におけるファクタリングの利用で「捕まる」リスクと、その回避策について詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらう資金調達方法」です。通常、工事完了後に受け取るはずの入金（売掛債権）を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化することができます。

銀行融資のように、担保や保証人が不要な場合が多く、審査も比較的スピーディーな点が魅力です。資金繰りの悪化しやすい建設業にとって、非常に便利な資金調達方法と言えます。

「ファクタリング 捕まる」で検索する経営者の不安

「ファクタリングは便利そうだけど、何か裏があるんじゃないか…」「ファクタリング 捕まる 違法」といった言葉が頭をよぎる方もいるのではないでしょうか？

実際、インターネット上では「ファクタリング 捕まる」といったキーワードで検索する人が後を絶ちません。これは、ファクタリングには、違法な取引や悪質な業者に騙されるリスクが潜んでいるという現実があるからです。

ファクタリング自体は違法な行為ではありません。しかし、反社会的勢力が関与するような悪質なファクタリング会社を利用したり、資金使途を偽ったりするなど、違法な行為を行えば、「捕まる」可能性も出てきます。

ファクタリング利用で「捕まる」ケースとは？

具体的に、ファクタリング利用で「捕まる」可能性があるケースをいくつかご紹介します。

1. 架空の売掛債権をでっち上げる

実際には存在しない架空の売掛債権をでっち上げ、ファクタリング会社から資金をだまし取る行為は、詐欺罪に該当します。このような悪質な行為は、当然「捕まる」対象となります。

2. 資金使途を偽る

ファクタリング会社との契約時に、資金使途を「材料費の支払い」などと偽り、実際にはギャンブルや他の借金の返済に充てた場合、詐欺罪に問われる可能性があります。資金使途は必ず正直に申告しましょう。

3. 暴力的な取り立て

これはファクタリング会社ではなく、利用者側が「捕まる」ケースです。ファクタリング会社からの借入金を返済できなくなった場合、暴力や脅迫によって無理やり取り立てようとする行為は違法です。

建設業者が安全にファクタリングを利用するために

上記のようなリスクを回避し、安全にファクタリングを利用するためには、以下の点に注意することが重要です。

1. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

• 金融庁に登録されているか
• 取引実績が豊富か
• 手数料や金利が明確であるか
• 契約内容をきちんと説明してくれるか

これらのポイントを踏まえ、複数のファクタリング会社を比較検討することが大切です。口コミサイトや比較サイトなども活用してみましょう。

2. 契約内容をしっかり確認する

ファクタリング契約を結ぶ前に、手数料や金利、返済方法、違約金などの契約内容をしっかりと確認しましょう。不明点があれば、必ず担当者に質問し、納得した上で契約することが重要です。

3. 適正な資金調達を心がける

ファクタリングはあくまでも短期的な資金調達方法です。安易に利用しすぎると、返済が滞り、経営を圧迫する可能性もあります。ファクタリング以外の資金調達方法も検討し、自社の経営状況に見合った資金調達計画を立てましょう。

まとめ

ファクタリングは、正しく利用すれば、建設業の資金繰りを大きく改善できる有効な手段です。しかし、その一方で、「捕まる」リスクがあることも事実です。安全にファクタリングを利用するためには、信頼できるファクタリング会社を選び、契約内容をしっかり確認することが重要です。今回の内容を参考に、自社の経営状況に合わせて、ファクタリングを賢く活用してください。